房屋保险 – juwai

自然灾害为患，你必须了解澳洲常见房屋保险｜居外专栏

路透社悉尼3月22日报道：澳洲当局计划周一从悉尼西部受洪灾影响的郊区疏散数千人，该地区面临60年来最大洪水。

不少居民的房产被水浸泡，损失惨重。澳大利亚保险理事会（Insurance Council Australia）首席执行官Rob Whelan曾表示：“那些曾决定不购买洪水保险（Floods Cover）或选择退出的客户仍然应该尝试通过其保险公司提出索赔，因为大多数政策都包括风暴保险（Storm Cover）。”那么，房子被洪水浸泡，但没买洪水灾害险怎么办？

众所周知，澳洲经常发生森林火灾、强降雨、冰雹、水灾等自然灾害，导致房屋出现损毁，给业主造成一定的经济损失。通常来说，居民购买新房后的第一件事就是给自己的房子买保险，能在房屋遭受损毁时保证经济损失降到最小，澳洲常见的房屋保险共有四种：

房屋保险（Building Insurance）
屋内财产保险（Home Content Insurance）
公众责任险（Public Liability Insurance）
房东保险（Landlord Insurance）

一般向银行贷款的房子都会强制性购买房屋保险，而房屋财产保险、房东保险和其它是自愿选择购买的，根据不同的保险公司有不同的投保方案，收费也是不一样的。

01 房屋保险

房屋保险主要是为了保障不可抗力事件对房屋结构造成损失而购买的保险，主要保的是和房屋结构有关的部分，非房主因素而造成的房屋结构性损坏都可以包括在这个保险范围内。自然灾害如火灾、洪水灾害、风灾等，还有交通事故对房屋所造成的破坏，可以通过这个保险和保单具体条款得到赔付。房屋保险是保障房屋居住安全和收益最基本的方式。

同时，不同的保险公司有不同的保险产品和相应的费用。保险费每年支付。部分银行贷款购买的房产，银行会强制性要求购买房屋保险。多数情况下，每年的房屋保险为$300-$700。并且根据房产结构和价值的不同，房屋保险费有很大的差别，如：价值$350,000 的砖木结构单层别墅房，其每年的房屋保险大约在$300-$450 左右。

购买房屋保险是必需的，来自国内的购房者尤其要建立这种意识。如果作为自住房，想进一步要保障自己的室内财产，建议还可以购买屋内财产保险。

02 屋内财产保险

业主可自行决定是否购买房屋财产保险。其费用主要按内部装修和摆设价值计算。最基本的房屋财产保险如保险额为$35,000, 则每年的保险费为$300左右。如果是家中电器损坏，或室内财产被盗，屋内财产保险能为您的财产保驾护航。

但要注意的是：珠宝等贵重物品需在投保时加以说明才能获得赔偿。其实屋内财产保险对于房东和租客来说都是很省心的，因为非房客造成的利益损失不需要房客承担。同时，租客租住有投保的房产，居住起来也能更舒心。

03 公共责任险

对于投资客来说，除了房屋保险外，还可以进一步购买公众责任险。公众责任险是承保被保险人在其经营或拥有的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人（第三方）人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。比如，租客在租住的房子内发生意外伤害事故后要起诉房东，如果房东购买了公众责任险的话，就能向保险公司申请理赔。

04 房东保险

这个保险顾名思义，当发生以下这些情况时：租客拖欠房租，租客损坏财物，租客中途毁约等，房东就可以依据这个保险要求保险公司赔付。

不予理赔的情况：

除以上内容之外，房产所有人还应该了解以下几个房屋保险不予理赔的情况：

■ 贵重珠宝的损失赔偿通常不包含在房屋财产保险之内，除非契约中特别加以说明；

■ 保险契约内通常用的 “Comprehensive“字眼，并不代表含盖一切的风险承担，比如，常见的门窗玻璃就不包括在内，车库内的汽车也不在保险范围之内；

■ 一些特定风险如战争、自然磨损以及投保人或家属的故意或不当使用造成的损害都无法获得理赔；

■ 如果房屋本身处于自然灾害多发区域，自然灾害造成的损失保险公司可能会拒绝理赔，当然这主要取决于投保的保险公司与保单相关具体的条款规定。

关于洪水保险（Floods Cover）

洪水保险一般存在各种各样的形式；比如，有的包含在房屋保险、屋内财产保险或其他保险内，有的包含在保险内但可以在购买保险时将其排除在外，还有的独立于普通房屋保险里所包含的自然灾害，也就是说得另外购买。这是因为水灾与其他自然灾害较为不同，它对家庭和企业造成的损失更为广泛且严重，它也被列为保险公司成本最高的索赔。同时，伴随水灾，交通事故的数量也在增加。

值得注意地是，即使没有购买洪水保险，业主仍然应该尝试向其保险公司提出索赔，因为很多保单会包括风暴和雨水造成的损害。相较于雷雨或者天气造成的损害，洪水的不同之处在于，洪水是雨水的累积加上排水困难导致积水进入房屋的一种现象，进而使得房屋受到损害，而这从保险角度来说，这不属于自然灾害。也就是说，没有购买洪水灾害保险的情况下想要保险公司进行赔付的话，保险公司会通常会通过独立的水文地理学测试，来调查你的房屋受到的损害是暴风雷雨直接导致，还是积水进入房屋导致，继而决定是否给与赔偿。

如果业主买的保险只是房屋保险，其房屋在暴雨中遭到洪水的浸泡，而这个房屋没有结构性的损害且只是浸泡了水，那么根据保单的具体内容，保险公司会赔付一定的保险费。至于建筑结构性损害部分，就需要跟保单的具体内容来查看是否包含在内。

如果业主不同意保险公司拒赔或者部分赔偿的决定，他们可以在澳洲金融纠纷机构（The Australian Financial Complaints Authority）进行投诉，到时候就会有专员帮业主去审查这个决定是否合理。如果专员在经过调查后认为这个决定不合理，就可以要求保险公司修改他们的决定。

作为房屋所有人或投资者，如何正确购买各类保险：

1、保险费用应涵盖拆除（毁坏的房屋）、清扫、设计和工程费用，以及重新建设后的项目管理费、咨询费、建设批准和许可证、建设的工程费用等。更重要的是，房屋毁坏的时间和实际重建日期之间，逐渐上升的重建成本。

2、业主可以向估算师（quantity surveyor）咨询意见，估算师的业务之一，就是给提供业主正确的房产重建投保资讯。

3、万一灾害发生，业主应确定索赔的范围和金额，同时，准备好房屋维修或彻底重建的建筑合同，提交给保险公司。

4、假如投资型房地产因灾害而部分受损或完全毁坏，那么业主还需考虑到房屋税的折旧扣除额。业主需检查现有的房产税收折旧计画表，因为当房屋经重建或整修后，计画表可能需要更新。

5、在选择购买普通房屋保险或洪水保险时，可以向律师咨询以确认保单中有关洪水灾害的具体条款，即是否包括洪灾，或者包括哪些具体的水灾害以及哪些不包括在内。比如，有些保险公司提供的保险包括雨水沉积损害，而有些不包括，所以一定要仔细留意保单中的具体条款。

澳大利亚法律执业博士林汇铭
为您解析澳洲投资法与移民法
联系邮箱：hi@auslawreview.com.au

美好家园指南（二）：如何判断买房是否值得？

买房子，还是不买房子。对于许多人来说，这是一个常见的辩题。不可否认，租房基本上就是在无法从房产中获得任何权益的情况下替别人偿还每月的抵押贷款，但这并不意味着买房对每个人来说都是更合适的选择。每个人的情况都不一样，而购买房产可能要花很多钱。人们的生活方式也在改变，他们买房的目的更是各不相同。买房是否值得很大程度上取决于个人具体情况。我们强烈建议你咨询房地产经纪人，他们可以根据您给出的信息向您提供详细的房地产相关建议。

Better Homes & Gardens® 美好家园现在就告诉你在美国购买房产的一般性成本和回报，这些信息可以帮助你朝着正确的方向前进。

1. 维修费用

当你买房时，你需要承担维修费用。对于所有的房主来说，这都是不可避免的费用，但基于特定房产的情况，维修费用可能非常高。在买房之前，你必须考虑维修费用和意外维修费用。建议你每年保留相当于房产价值1%的资金用于维护和设备更换，但这不包括意外维修。

2. 物业税

物业税可能是一笔高额支出。在购买房屋之前必须考虑到一点：物业税的实际金额可能会上下波动。有多种因素会影响物业税的金额，如房产面积，州和地区预算减少，翻新情况等等。

美国德克萨斯州蒙哥马利4卧5卫的豪宅，位于本特沃特庄园（Estates of Bentwater），让人兴奋的7英里开放式海景就在住宅的后面。房价格约¥871万。
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3. 房屋保险

许多抵押贷款机构要求业主购买房屋保险。与提供财产保障的租赁保险不同，业主保险同时提供财产和物业成本的保障。虽然购买保险会带来额外的开支，而且保险也不是必需品，但拥有保险十分有益。房屋保险费用取决于房产的具体情况，但是你可以通过将房产价值除以1000，然后再乘以3.5来进行估算（HomeGuides）。

4. 税收减免

购买房产的一大好处就是可以享受抵押贷款利息的税收减免政策。你很难用一般的方法来估算减免额度，因为它在很大程度上取决于具体的财务状况。然而，仅因为购房可以享受税收减免，拥有房产就可以帮助你存下比租房更多的钱。

5. 房屋价值提升

一套房产的价值通常是很高的。然而，随着房地产市场及多种其他因素变化，房产的价值可能也会迅速变化。基于过往平均水平，美国广播公司新闻网（ABC News）估计房价将上涨3%左右。许多人会忘记一件事：随着房屋价值上升，维修和保险费用也会在通货膨胀的影响下增加。

巴哈马天堂岛定制设计的3卧4卫海滨别墅，享有加勒比水域的壮丽景色。五星级设施，全天24小时服务。房价格约¥4,029万。
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就流动资金而言，拥有房产并不会给你带来多少好处。然而，购买房产确实有可能带来很高的投资回报。更重要的是，你每月的账单支出都用在了自己的东西上。租房的时候，你基本上就是在不享有任何权益的情况下替别人偿还抵押贷款。在判断买房是否值得时，你还需要考虑许多其他因素，例如你是否打算购买一套投资性房产，是否打算卖掉房子，或是否想用它来度过退休生活。第一步是回答一个无法避免的问题，“我买得起房子吗？”这些一般性指导原则可以帮助你确定这件事。

以上购房指南由Better Homes & Gardens® 美好家园提供。自成立以来的90多年里，Better Homes & Gardens® 美好家园一直致力于各类与住宅有关的事务，充当着最值得信赖的住宅灵感来源，竭诚向客户提供住宅购买和售前丶售中和售后过程中的相关指导。无论您需要了解住宅区最新市场信息，还是最符合潮流的设计风尚，Better Homes and Gardens®美好家园房地产®的专业人士都能充分满足您的独特需求。请登录https://www.juwai.com/bhg-real-estate/ 查看Better Homes & Gardens® 美好家园代理的优质房源或致电居外热线400-041-7515咨询。

Zillow预测2019年美国房市：房价增长放缓亚马逊Q2落选城市值得关注

2019年美国房地产市场抵押贷款率将持续增加。这将对每个人都产生影响，并进一步抬高购房者的购房成本，且增加租房需求。房主们目前已经开始感受到抵押贷款率增加带来的压力了。

以下是Zillow对2019年房地产市场的预测：

1. 房贷压力增加

尽管过去两年来贷款率持续稳定增加，但始终低于经济衰退期和经济增长期的平均水平。但2019年，这一情况将有所改变，届时30年期定息按揭贷款率将达到5.8%，为2008年经济危机以来的最高点（2008年贷款率为应对房市危机，贷款率快速下降）。2019年，在贷款率上涨和房产价值稳定增加的双重压力下，人们将愈发难以承担购房成本。目前，增加的贷款已经超出了房产价值带来的收益，这导致已有房产的房主暂时取消买卖计划，并大大打击首次购房者的购房热情。

2. 租房市场出现回升

购房者首当其冲受到贷款率增加的影响，但承租人并没能免受影响。由于上涨的贷款率导致原本计划购房的人中有部分人难以承担增加的购房成本，从而选择继续租房，因此最近租房市场非常轻微的下滑趋势将有所回升，并将再次出现增长。但对公寓建造的持续稳定投资将会制衡这一回升趋势的发展，防止租金过度增长而超过收入增长水平。2018年第三季度美国租金中位数是收入中位数的28.2%，显著高于过去25.8%的水平。

3. 通勤更不方便

城市核心地区是创造就业机会的集中地区，同时也是面临房价过高危机的地区，因此越来越多的人选择在郊区居住和生活。2019年，在城市工作的人选择居住在郊区的这一现象将继续存在，导致通勤时间变长，交通拥堵加剧。对于经济能力仅足以支持其居住在偏远郊区，需要极长通勤时间的人而言，这一变化尤其令人担忧。波士顿中心地区每平方英尺的房价相比偏远地区高出303%，华盛顿中心地区住房每平方英尺的首付比偏远地区高出218%。各州政府正在商议开展新的基础设施投资，但鉴于建筑成本的增加和计划的延误，部分投资项目可能力度不够，或是进度过晚。

波士顿千禧大厦的顶层豪华公寓，占据了整个大楼的第60层。在这里，您可以360度全景观欣赏波士顿港、金融区、笔架山、查尔斯河、后湾及其他地区的迤逦美景。
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4. 落选亚马逊第二总部的城市迎来新的发展可能

虽然败给纽约和华盛顿地区而落选亚马逊第二总部，但参选城市此前为争取成为第二总部选址带来的数以万计的就业机会而付出的努力并没有白费。

在亚马逊宣布其第二总部选址前不久，芝加哥推出了P33倡议，旨在于2033年其200周年纪念前发展为技术中心。该倡议被称为是“芝加哥技术未来的伯纳姆计划”。伯纳姆（Daniel Burnham）在1900年提出“Paris on the Prairie”计划，旨在美化城市并将其打造为城市规划中的一股关键力量。

这套芝加哥2卧2卫公寓位于林肯公园学区，集古典魅力及现代美感于一体，距离林肯公园动物园、潜水港、湖滨小径、德保罗大学、购物中心、美食餐馆等等仅几步之遥。
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在西雅图公司Convoy选择在亚特兰大建立其在东海岸的办公室后，亚特兰大就开始动作频频，并竞选亚马逊第二总部。诺福克南方公司可能将其总部从其名字由来的城市——诺福克（Norfolk）移至亚特兰大。

纽约和华盛顿在权衡承接亚马逊第二总部的利弊，同时图森（Tucson）也在考虑其21英尺的仙人掌区是否能够被开发。

延伸阅读：【亚马逊第二总部“水晶城” 华盛顿对岸冲出的一匹房产界黑马】

5. 因自然灾害被毁住房数量达到历史最高

关于2019年的这一预测是基于目前真实情况的合理推测。仅在2018年就有15000栋住房（其中包括一整个城镇）在加利福尼亚森林火灾中受毁，还有大量其他住房在墨西哥湾沿岸的风暴中被毁。

随着自然灾害频率和严重程度的不断升级，建筑商和开发商开始注重开发预防性材料和设计和/或对材料和设计进行保护。过去，在自然灾害后，建筑商能够快速重回市场，致力于建设更好更贵的住房，但2019年这一情况将有所改变。建筑成本不断增加，保险商越来越不愿意在危险领域提供保险（或收取更高昂的保费），因此，建筑商恢复建造的需时和成本都会大大增加。

洪灾带来的损失也在不断增加。2020年起30年贷款期内，受海平面上升和风暴影响而被淹房产的预测数量不容乐观。

6. 房产价值增长放缓

缓解贷款率增加带来压力的一个因素是房产价值增长放缓。10月，房价相比去年增加了7.7%，美国房价中位数达到221500美元。Zillow预测，2018年1月至2019年10月期间，房价增长将达到6.4%。Zillow针对房产专家和经济学家展开的一项调查显示，2019年房价增长为3.79%。相比今年3月8%的大幅增长，这两项数据均显示房价出现降温。

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原文：Zillow
责编：Zoe Chan

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房屋洪灾保险有多重要？看看休斯顿就知道 | 美国

在哈维飓风之后重建休斯顿会相当不易，因为私人房屋保险中多不包括洪灾保险。根据房地产数据公司CoreLogic的数据，休斯顿约52%的住宅和商业物业位于特殊洪灾危险区域之外，德克萨斯州南部则有44%这样的建筑。虽然洪灾区建筑物业主必须购买强制性洪灾保险，洪灾区以外的房主则不一定会购买。

洪灾险主要是由联邦政府的国家洪水保险计划（NFIP）提供，该计划也对保险人提供风灾保险。Aon国家洪水服务署副总裁迪文森迪说，在像哈维这样的重大自然灾害情况下，对两种保险进行区分可能并不容易。她说：“在通常情况下，调查人会查看房子的完整性，屋顶是否完好无损、窗户是否完好无损，如果都完好无损，房屋内仍然浸水，灾损由洪水所致，但是如果屋顶损坏了、窗户损坏了，房子进水，则需要仔细研究。”

由于哈维飓风大部分灾损是由于洪水所致，私人保险公司不会像风灾赔偿一样赔付。研究公司Enki Research预测，只有27%的哈维灾损可能会被私人保险公司理赔，低于典型的40%的理赔率。Enki Research说，卡特里娜飓风灾损大约有42%由私人保险所覆盖。

>>>美国置业百科：美国购房流程 | 美国房贷申请 | 美国房产税费

美国消费者联合会估计，保险公司可能会因哈维收到多达5万起风灾索赔，取决于最终的降雨量，洪灾索赔量预计将高出一至两倍。风险索赔金额可能达到20亿美元，洪灾索赔预计将达到50亿美元。

根据摩根大通的分析，加上上述灾损，保险公司可能会赔付100亿到200亿美元，使哈维成为美国历史上十大最昂贵的自然灾害之一。

哈维飓风影响了德克萨斯州四分之一的人口，约680万人。国家气象局预测，休斯顿及其郊区可能降下50英寸的雨量，创下该州史上纪录。

保险公司或遇契机

虽然近年来风暴肆虐对美国沿海城市的房主和企业造成巨大经济损失，但这种破坏性天气可能给保险公司带来更大市场。在洪灾需求膨胀的情况下，Allstate、Chubb、Liberty Mutual和State Farm等财产保险公司已经开始关注此项业务。

私人保险公司在上世纪60年代退出了洪水保险市场，迫使政府不得不接管这一块。私人保险公司现在认为，计算机建模可以帮助他们更准确地评估可能的损害并适当收取保险费用。

私人保险公司今年盈利高达7090亿美元，可以轻松覆盖哈维灾损。可以说，自然灾害对保险业界是个契机，因为保险公司可以一起提高利率，而不用担心彼此竞争。因此，预期接下来的一年内民宅和商业建筑保费会上涨，特别是对受到重创的德克萨斯州。

现在私人保险公司正在寻求与NFIP一起为泛洪区分担保险。

NFIP保险只能为一户民宅建筑最多赔付25万美元，另加10万美元的财产保险。价值百万美元的沿海豪宅业主已经从私人保险公司购买了超额保险。商业公司也从私人保险公司购买了保险。联邦洪灾保险在购买后30天内不会生效。私人洪灾保险等待时间则较短。

（互联网资讯综合整理）

美国买房须知：购房房屋保险需要注意哪些问题？

Part 1 什么是房屋保险？

房屋保险（Homeowner Insurance），一般是指买房者为自己的房子购买的保险，是最基本的保险。主要是保障屋主在房子遭遇意外或突发灾难时，可得到补偿理赔来降低因灾害造成的财产损失。

房屋保险主要是保赔火灾对房屋造成的损失，所以也有人称之为火险(Fire Insurance)。但其实房屋保险也是有保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失，以及客人甚至路人发生的意外。

房屋保险通常包括：

▶ 受灾后赔偿给屋主或贷款银行的部份。

▶ 房屋建筑物，包括房屋本身、围墙、车房、车道、泳池等。

▶ 私人财物，包含家具、电器、书藉、收藏、文件等。

▶ 因灾难使屋主无法使用房屋，以及房屋修复期间所产生的额外生活开销。

▶ 屋主意外责任险，保障屋主或来访客人在房屋室内外发生意外时，可提供赔偿。

相关阅读：美国房屋保险易出现哪10个问题？

Part 2 美国房屋保险分类

一、美国主要房屋险种

1、业主产权保险

业主产权保险用来向买方保证待售房的产权，而且卖方确实拥有待售房的产权，同时也保证该待售房的没有任何隐藏的风险包括财产权属别人的、无法进入所有土地、地产无法上市买卖、该产权有末缴清账单的抵押权等。>>>详细

2、房屋保险

不论购买的是新房还是二手房，买主都应购买房屋保险，以保障业主在遭遇意外或突发的灾难时，经济上的损失得到补偿。>>>详细

3、地震保险

包括地震、战争、核能意外、洪水灾害等，通常不被包括在大多数的保险条款之内。>>>详细

二、美国房屋保险的分类

房屋保险有以下几类，下面的“HO”是英文屋主（Home Owner）的缩写。

▪ HO-1基本险（Basic）

▪ HO-2扩充险（Broad）

▪ HO-3全保险（All Risk）

▪ HO-4房客险（Renter’s）

▪ HO-5综合险（Comprehensive）

▪ HO-6公寓险（Condominium Coverage）

▪ HO-7活动房险（Mobile Home）

▪ HO-8老房险（Older Home）

▪ 房东火险（Dwelling Fire）

相关阅读：一场美国暴雪告诉你房屋保险的重要性

Part3 美国买房时，如何降低房屋保险保费？

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异，掌握以下细节去挑选房屋保险有助省下不少保费。>>>详细

1、货比三家不吃亏

多问多询价，不仅能让自己更加了解保险条款细节，也能了解各家保险公司的服务质量，买到最适合自己的房屋保险。

2、提高自付额(Deductible)

自付额是保险公司开始索赔前，屋主须自行负责的损失金额。现在大多数保险公司推荐$500的自付额，若将自付额提高到$1000，大约可省下25%的保费用。

3、不要把买房房金额与重建成本混淆

房子下面的土地并没有盗窃、风暴、火灾和其它包含在你的房屋保险条款中的风险。所以在决定保险金额时，不要将土地价值包含进来，否则要支付的保费将会更高。

4. 将房屋保险和汽车保险绑在一起

若跟同一间保险公司一同购买房屋保险与汽车保险，通常保险公司会提供5%到15%的保费优惠。(部份情况例外，所以请先做比较再决定)。

5、提高家庭安全

例如安装烟雾报警器、防盗报警器和防盗锁，约可获得5%的保费折扣。某些保险公司甚至会对安装自动喷水灭火系统、通知员警消防或监测站的防火防盗报警器，提供15%到20%的保费折扣。

更多降低房屋保险保费的方法，点击：

美国买房时，如何降低房屋保险保费？

关于在纽约置产时如何购买保险的几个要点

在美国，保险单涵盖财产保险和责任保险。财产保险针对的是对财物或公寓本身的有形损坏，责任保险针对的是对被保险人提起的诉讼，无论是在房产内部还是外部。>>>详细

Kai Wong专栏全集：

纽约优质房产经纪给你最新最快的房市行情

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美国买房还有你不知道的隐藏费用 | 美国

想要在美国买房，或许是很多人都期望的，不过多数情况下，投资者认为，在美国买房很简单，只需要准备好证件和足够的房费就可以了，但实际上并不是这样的，为什么这么说呢，因为在美国买房还有很多你不知道的费用。

>>>美国置业百科：美国购房流程 | 美国房贷申请 | 美国房产税费

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那些隐藏的费用中，首当其中的不能不提的就是房产税。美国的房产税也称为“物业税”或简称为地税。是地方针对房地产征收的郡税、市税、学区税的总称。美国地产税的税率是由各个州政府决定的，也就是说，美国的税率都是不同的。一般实际所需缴纳的税额在1%~3%，其中学区税最高，占地税的60%以上。

除了房产税，还有房屋保险这样一个费用，房屋保险顾名思义就是给房屋上的保险，给房屋的一种保障。房屋保险（House Insurance）的作用是，在房屋受到火灾、洪水、雷击等意外事故而导致受损，如果房主购买了房屋保险，一般能获得20万美元的保费，每年500美元。如果是商用房，该保险还可以保护租金损失。

其次就是小区费和物业费。在美国，房子都统一规划在一个小区中，所以,居民需交小区费。该费用是用来支付和维护小区公共设施。比如,路灯、公共草坪。根据小区不同的服务，大概每月在150~300美元不等。物业费，一般是单元房的公共设施，一般每月在300~500美元之间。

最后还涉及一个出租管理费，毕竟很多人美国买房都是为了出租，赚取租金的收益，如果投资房产是用来出租，一般是由管理公司管理。管理费的计算方式为：8%～19%的租价 + 第一个月的租金。如果是大型公寓，管理费则会少很多。

还有一个费用就是贷款本金和利息，当然了如果是现金购房的人是不涉及这一点的，但是如果是贷款买房，就需要看看了，如果通过贷款购房，并贷款未清，房屋本金与利息就要按月支付。拥有美国较高信用记录的贷款者所享受的30年固定利率，平均在5%左右。而没有较好信用记录的贷款者的浮动利率，均在5%~6%之间。

以上就是美国买房需要哪些费用的相关介绍，毕竟买房不是一件容易的事情，更何况还是去海外买房。

（据楚北网）

如何购买房屋保险至关重要

几个月来，澳洲东岸持续遭受强烈暴风雨袭击，许多房屋严重毁损、屋顶被掀开，这段时间对当地屋主来说真是一场恶梦。

作为房屋所有人或投资者，在这些灾害发生期间肯定睡不好觉、担心自己的房屋或投资将被大水冲毁，因此屋主都想著要买房屋保险以保护自己的资产。

>>>澳洲置业百科：澳洲购房流程|澳洲房贷申请|澳洲房产税费

然而，房屋所有人常常投保错误，有的干脆不投保，有的则购买过多的房屋保险种类。这些都不是正确的方式。

首先要说明，不论屋主用房产的购买价格或是市场价值来投保，都不是正确的方式。如果你用房屋的购买价格或市价买保险，你实际上也帮土地投保了，这是没有必要的！

投保的价值在于确保灾后重建时所需要的一切补助。

保险费用应涵盖拆除（毁坏的房屋）、清扫、设计和工程费用，以及重新建设后的项目管理费、咨询费、建设批准和许可证、建设的工程费用等。更重要的是，房屋毁坏的时间和实际重建日期之间，逐渐上升的重建成本。

屋主或投资者可以向估算师（quantity surveyor）咨询意见，估算师的业务之一，就是提供屋主正确的房产重建投保资讯。估算师是房地产市场中唯一有专业资格能估算建设成本的专业人士。

Napier & Blakeley公司建议，万一灾害发生，屋主应确定索赔的范围和金额，同时，准备好房屋维修或彻底重建的建筑合同，提交给保险公司。

假如投资型房地产因灾害而部分受损或完全毁坏，那么屋主还需考虑到房屋税的折旧扣除额。

许多屋主会问：这些自然灾害对他们投资的房地产，其现存或未来的资本（折旧）的补助将有什么影响？这个问题主要是指支付给第三方的费用，例如，保险人支付给基础建设工程的费用。

在维修工程进行的情况下，所有的拆除费用，将从拆除当日起一并注销。一旦房屋所有的翻修及安置工作完成，就可向保险公司索取理赔。务必记得保存好所有支出记录和明细，不论是专家聘请费，或是租用建筑倒卸车都算在内。

还有一点很重要，屋主需检查现有的房产税收折旧计画表，因为当房屋经重建或整修后，计画表可能需要更新。NBtax(注)表示，房屋所有人应时时保持准确的房产折旧计画，且房屋经任何重建或修善后，计画表都需更新。

（据侨居澳洲）

关于澳洲买房的基本保险，你知道多少？

作为南半球最大发达国家的澳大利亚，拥有着十分健全的保险体制。所有学习、生活在澳大利亚的居民都必须购买个人医疗保险。而对于屋主来说，房屋保险是保障房屋居住安全和收益最基本的方式。并且，只有在购买了房屋保险之后，银行才会为屋主提供房屋抵押贷款。

关于澳洲房屋的相关保险，比较常见的有四种：房屋保险、房屋财产保险、公众责任险和房东保险。一般向银行贷款的房子都会强制性购买房屋保险，而房屋财产保险、房东保险和其它是自愿选择购买的，根据不同的保险公司有不同的投保方案，收费也是不一样的。下面，为您介绍介绍购买澳洲房产时必须了解的最主要的几种房屋保险。

>>>澳洲置业百科：澳洲购房流程|澳洲房贷申请|澳洲房产税费

房屋保险Building Insurance

房屋保险费主要是为了保障不可抗力事件而对房屋结构造成损失而购买的保险。它主要保的是和房屋结构有关的部分，因为非房主因素而造成的房屋结构性损坏都可以包括在这个保险范围内。自然灾害如火灾、洪水灾害、风灾等，还有交通事故对房屋所造成的破坏，都可以通过这个保险得到赔付。不同的保险公司有不同的保险产品和相应的费用。

保险费每年支付。作为向银行贷款的房产，银行强制性要求购买房屋保险。大多数情况下，每年的房屋保险为$300-700, 根据房产的结构和价值的不同，房屋保险费有很大的差别。如$350,000 价值的砖木结构的单层别墅房，其每年的房屋保险大约在$300-450 左右。

购买建筑保险是必需的，来自国内的购房者尤其要建立这种意识。如果作为自住房，想进一步要保障自己的室内财产，建议还可以购买和屋内财产保险。

房屋财产保险Home Content Insurance

房屋财产保险可根据所有人自行决定是否购买。主要按内部装修和摆设价值计算。最基本的房屋财产保险，如保险额为$35,000, 则每年的保险费为$300左右。如果是家里电器损坏，或房屋被盗，室内财产保险将能为您的利益保驾护航。

需要注意的是珠宝等贵重物品只有在投保时加以说明才能获得赔偿。其实房屋财产保险对于房东和租客来说都是很省心的，因为非房客造成的利益损失是不需要由房客承担的。同时也就是说租住有投保的房产，居住起来能更舒心。保险契约内通常用的总括(Comprehensive) 性的字眼，并不代表涵盖所有风险的承担，最简单的，门窗的玻璃、车库内的汽车常就通常不在保险范围之内。

公众责任险Public Liability Insurance

针对于投资房来说的话，除了建筑保险外，还可以进一步购买公众责任险 Public Liability Insurance ，公众责任险是承保被保险人在其经营或拥有的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人（第三方）人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。比如租客在租住的房子内发生意外伤害事故后要起诉房东，如果房东购买了公众责任险的话，那么房东就能够靠这个保险了。

房东保险Landlord insurance

要是发生以下这些情况，就可以依仗这个保险：租客拖欠房租；租客损坏财物；租客中途毁约等。虽然这些情况在澳洲房屋出租过程中并不多见，但如果要防微杜渐的话，还是可以考虑一下的。

对于租客来说，如果房屋遭到非房客所为的异常变动，房客是不用承担任何责任的。由于异常变动所造成的房屋的损失将有保险公司来承担。

而在房屋出租期间，房客的私人财物如家俱，珠宝，衣物等，通常都不包含在房东的房屋保险范围之内。但是房客可以与房东协商为个人财产进行投保。

其它注意事项

一些特定风险如战争，自然磨损，和保险人或家属的故意或不当使用造成的损害都无法获得理赔。所以要到保险公司去办理这些无法得到索赔的保险，这样您的生活才会得到很好的保障。

房屋保险契约通常包含房主私人的”疏忽责任险”，这点在签定租房协议（租约）的时候一定要注意，否则事后若产生麻烦就不好了。

为了防止房屋失窃，房客可以在房屋内加装”防盗报警器”，这样可以降低房屋失窃的可能性。房屋一旦失窃，那么负责安装”防盗报警器”的公司将有责任向你支付相应的赔偿金，但不会是全部的损失赔偿，这部分赔偿也只是该公司支付给你的，能够获得的赔偿将是你在保险公司投保的项目。

（据互联网综合整理）

美国买房须知：美国房屋保险分为三种九大类

屋主保险（Home Owner Insurance or Hazard Insurance）主要保赔火灾对房屋造成的损失，所以有人也管它叫火险（Fire Insurance）。其实屋主保险还包括保赔许多由于其它原因所造成的对房屋或个人财产的损失，以及客人或路人在室内或室外发生的意外。正确的认识屋主保险，合理的购买屋主保险会很好的保护你的财产，降低由于灾害所造成的财产损失。

>>>美国置业百科：美国购房流程|美国房贷申请|美国房产税费

美国的房屋有关的保险一般分以下三种：

业主产权保险（Owner’s Title Insurance）业主产权保险用来向买方保证待售房的产权，而且卖方确实拥有待售房的产权，同时也保证该待售房的没有任何隐藏的风险包括财产权属别人的、无法进入所有土地、地产无法上市买卖、该产权有末缴清账单的抵押权等；投保金额是房子的买价，保金一般由卖方来付。业主产权保险通常是一次性费用，一直有效。

房屋保险（Home Insurance）不论购买的是新房还是二手房，买主都应购买房屋保险，以保障业主在遭遇意外或突发的灾难时，经济上的损失得到补偿。所有贷款机构也都会要求在保单上附加房屋保险条款。房屋保险通常包括以下项目：受灾後赔偿给业主或按揭银行的部份；物业建筑物（包括房屋本身，围墙，车房，车道，泳池等）；私人财物（家俱、电器、书藉、收藏、文件等）；修复期生活开支（因灾难不能使用自家宅院，及在修复期间的额外生活花费），以及业主责任险。

地震保险（Earthquake Insurance）包括地震、战争、核能意外、洪水灾害等，通常不被包括在大多数的保险条款之内。投保地震险，可在一般保险条款下列出包括地震险，或专门设立投保地震险一项。美国房地产有７０％的地震险是在西岸的加州售出的（加州法律规定保险业者必须提供地震保险）。

房屋保险有以下几类，下面的“HO”是英文屋主（Home Owner）的缩写。

HO-1基本险（Basic）：

保赔由于火灾，雷击，烟熏，风灾，冰雹，抢劫，偷窃，爆炸，玻璃破碎，飞机或汽车，暴乱或骚动，以及故意破坏对房屋造成的损坏。基本险还保赔人体受伤，损坏他人财产，律师费，医药费，室内个人财产，房屋损坏后的住房花费。

HO-2扩充险（Broad）：

在基本险的基础上加保由于电击，冰雪重压，水管冻坏，天空落体，热水器或空调系统断裂或烧坏，室内漏水造成的损坏。

HO-3全保险（All Risk）：

在基本险和扩充险的基础上加保除战争，水灾，地震和地陷之外几乎所有的内容。还保赔客人在室内或室外发生的意外，路人在室外发生的意外。家里的狗咬伤人后还要赔偿医药费，甚至律师费。HO-4房客险（Renter’s）：

赔公寓楼房客室内的个人财产。

HO-5综合险（Comprehensive）：

比全保险保赔的范畴更广，保费更贵。

HO-6公寓险（Condominium Coverage）：

保赔公寓屋主的单元和室内个人财产。客人或路人在室内或户外的意外事故，火灾，盗窃，或漏水带来的损失。屋主一定要仔细阅读公寓章程来决定必须构买的保险费额。

HO-7活动房险（Mobile Home）：

适用于活动房屋主。

HO-8老房险（Older Home）：

老房子的市场价格要低于重建价格。老房险允许屋主以低于重建价格的市场价来保险。

另外还有一种房东火险（Dwelling Fire），适用于非商业用房的房东。除火灾外，还保赔冰雪，风暴和霉菌带来的损失。

（据美房吧）　

美国买房时，如何降低房屋保险保费？

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异，掌握以下细节去挑选房屋保险有助省下不少保费。

>>>美国置业百科：美国购房流程|美国房贷申请|美国房产税费

1. 货比三家不吃亏

虽然花时间，但也能为你省下不少开销。多问多询价，不仅能让自己更加了解保险条款细节，也能了解各家保险公司的服务质量，买到最适合自己的房屋保险，也别忘了询问他们可做什么来为你节省保费。

2. 提高自付额(Deductible)

自付额是保险公司开始索赔前，屋主须自行负责的损失金额。现在大多数保险公司推荐$500的自付额，若将自付额提高到$1000，大约可省下25%的保费用。※但若居住在灾害频发地区，则建议保险条款中最好有对这些特殊种类损失有单独的自付额。例如住在地震频发区，则地震自付额最好是独立出来。

3. 不要把买房房金额与重建成本混淆

4. 将房屋保险和汽车保险绑在一起

若跟同一间保险公司一同购买房屋保险与汽车保险，通常保险公司会提供5%到15%的保费优惠。(部份情况例外，所以请先做比较再决定)

5. 提高房屋抗灾力

例如增加风暴百叶窗、加强屋顶、老房翻新、强化电力系统等方式来节省保费。

6. 提高家庭安全

例如安装烟雾报警器、防盗报警器和防盗锁，约可获得5%的保费折扣。某些保险公司甚至会对安装自动喷水灭火系统、通知员警消防或监测站的防火防盗报警器，提供15%到20%的保费折扣。※但这类系统通常不便宜，也并非每个系通都可得到折扣，所以请自己先计算清楚是否真的话算，并了解保险公司支持的系统有哪些再去作决定。

7. 了解其他折扣

例如退休人员通常待在家的时间较长，因此可降低被盗风险或及早发现火灾等优势。有些保险公司会针对55岁以上退休人士提供部分保费折扣。

8. 良好信用记录

除了房屋保险，只要拥有良好信用纪录，无论是选购何种保险，都有助降低保费。

9. 成为保险公司老客户

有些保险公司会提供3到5年的老客户约5%的保费优惠，6年以上老客户甚至也有可能得到10%的优惠。(当然还是建议可多比价，了解是否真的有划算到)

10. 房子本身条件

若房子邻近消防栓或位于有专业消防部门的社区里，则可少支付点保费；或电力、暖气和管道系统用不到十年，保费也会便宜一点；抑或是在东部抗风性较强的混砖房屋、西岸抗震性佳的房屋建材等，也都能将保费降低约5%到15%。

（据互联网综合整理）