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如市场预期，美联储12月14日宣布将联邦基金利率上调至0.5%至0.75%的区间，即加息25个基点。这是自2006年以来的第二次加息，第一次是在2015年12月。一次加息不会改变世界，但利率上升的过程会影响数百万美国人。如果你拥有信用卡或储蓄账户、投资股票或债券、计划买房或买车，就要注意了。

CNN财经网报导说，2008年12月大衰退中美联储把利率降低为零，以重振崩溃的房市。现在，美国不再处于危机状态，经济状况已经能够承受支付更高的利率。加息是美国经济正在改善的迹象。

那么美联储的加息将对你有何影响呢？

1. 储蓄账户利息增加 但需要耐心等待

美国储户多年来没有什么利息收入了。现在，除了保住本钱，还能得到一点利息了。

当美联储提高短期利率后，银行会给储户支付更多的利息。但是究竟能增加多少利息、增加速度有多快？还取决于美联储是否会继续加息。专家说可能需要至少一两年，才能真正看到光明。毕竟，周三美联储预计仅升息0.25%，明年还可能有两三次升息，但实际变化取决于经济的表现。

去年12月，美联储表示将在2016年加息四次，不过没有发生。如果本周美联储真的加息，这将是今年第一次。

2. 房贷利率上升 但仍处于低位

尽管美联储只调控短期利率，其决定会部分影响到房贷的长期利率。加息并不一定会促使房贷利率上升。去年，美联储加息了一次，但是今年房贷利率有所下降。

然而，此时加息正值十年期美国国债利率上升之际，房贷利率与十年期国债紧密相关，国债利率从选举日以来已迅速上涨0.7个百分点。

典型的三十年期房贷固定利率目前约为4.1%左右，从选举日以来它显著上升，因为当选总统特朗普承诺减税和增加政府支出引发了美债波动。根据房地美的数据，大选前典型的三十年期房贷固定利率为3.5%。尽管利率迅速攀升，但仍然偏低。在2001〜2007年的经济扩张期间，房贷利率徘徊在5%到7%之间。20世纪90年代，房贷利率甚至更高，在7%和9%之间进行切换。随着时间的推移，随着美联储再次提高利率，房贷利率预期会上升。

3. 美联储不会影响特朗普牛市

美联储的加息消息通常会影响股市。当美联储提高利率后，会增加企业的借贷成本，使美元走强，促进消减开支，从而减少了企业利润。但特朗普承诺加快基础设施建设和降低企业所得税税率，将美国股市推到了历史高点。并且97%的投资者相信周三会加息，所以周三加息对投资者来说并不是意外的消息。

然而，如果明年美联储加息快于预期，股市上扬的行情可能因借贷成本上升以及美元走强而出现颠簸。美元走强往往使美国产品如iPhone更加昂贵，对外国买家缺乏吸引力。

4. 特朗普可能在2017年处理美联储鹰派

总统当选人的庞大开支计划可能推高对各类商品的需求。更高的需求可能会增加通货膨胀幅度，在过去几年通货膨胀率较低，也是工资增长一直偏低的原因。如果通胀幅度上升，美联储可能会加快升息。

除了增加房贷利率，高利率也会增加信用卡付款和汽车贷款的利息，导致消费者荷包吃紧，而普通消费者在美国经济活动中占主体。

不过，即使美联储周三加息，利率仍处于历史低位。大萧条以来美联储一直试图以超低利率支撑经济，特朗普竞选时称它是“错误的经济政策”。

促进经济增长的任务从美联储转移到了特朗普身上。央行的作用将减弱，政府的举措将更有影响。特朗普承诺重建美国的道路、桥梁和隧道。

特朗普希望美国经济每年以4%的速度增长。美联储预计，到2019年每年增长2%。

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根据美国房屋中介人协会，2016年，中国人在美国投资273亿美元购置私人住宅，但是中国人在南佛州迈阿密-戴德郡和布劳沃德郡的投资只占该地国际买家的2%， 因此近期南佛州房地产开发商在建筑设计和房屋销售上开始关注中国投资客。

目前在美国，中国人在购买私人房地产方面已经超过加拿大人，成为第一国际买家。南佛州在当地政府支持下，房地产开放商为了吸引中国人，建筑设计方面注重豪华和社区内配备多种设施服务，再加上佛州美丽的海滩和清洁的空气，南佛州已经逐渐开始吸引中国房地产买家。 2008年，南佛州没有来自中国的买家，2009年有1%的私人住宅买家来自中国，到2015年，这个比例增加到4%。尽管目前中国人只占南佛州房地产国际买家的2%，但预计未来这个比例会逐年上升。

为了吸引中国买家，开发商研究中国人的房屋喜好。位于迈阿密市中心正在建造的一些高档公寓在设计时便考虑了中国买家的需求。比如中国人喜欢朝南走向的住宅，喜欢带有数字8、9的房屋号码。最近一位来自纽约的中国投资客买下迈阿密市中心一处楼盘的10个房屋，每个房屋的号码都带有8这个数字。

建筑商注意到中国富人喜欢自己的社区拥有独一无二的设施和服务，而且建筑风格需要现代气息。因此设计时便考虑室内配备各种智能电器，装修使用高档大理石和来自意大利的厨柜。他们还发现房屋可出租性对中国人也很重要，因此一些房屋带有全套家具。迈阿密的一家房屋销售公司表示，他们刚刚把6套公寓房买给了中国人买家，总价值为700万美元，而在以前他们从来没有和中国客户打过交道。

南佛州的房市吸引了一些希望投资移民美国的中国人，他们只需要在美国投资50万美元，2年内能够创造10个或10个以上的工作机会便可以获得美国绿卡（EB5移民签证）。每年美国政府发放的1万个EB5移民签证中，85%由中国人获得。为此，南佛州推出了一些面向这些移民投资客的房地产项目，比如CCCC迈阿密塔（CCCC Miami Towers），这个包括住房、餐馆和娱乐项目的房地产项目可以创造1万个就业机会。

为了进一步吸引中国买家，迈阿密市政府也开始改造交通和通讯等基础设施，同时北迈阿密市议会已经同意在该市商业繁华地带开发中国城的计划，希望它能够成为迈阿密中国人的一个聚会地点，也方便在迈阿密国际大学学习工作的中国学生、学者。迈阿密商业协会也专门成立了一个迈阿密-中国委员会来加强与中国的贸易往来。

为了推销南佛州的房地产，位于迈阿密地区Aventura的国际销售地产公司（International Sales Group）在中国香港成了办公室，目前准备在北京也成立办公室。此外，该公司还与中国地产公司合作，在中国17个大城市的3500个地产销售公司推销南佛州的房地产市场。

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亚当·达希尔（Adam Dahill）发现在安静的贝德福德-斯维森特街有一栋三层褐砂石的房屋很有投资价值。尽管它的外墙年久失修，门前的台阶损毁了，窗户也是破的，但他需要差不多130万美元才能买下它，并把它装修成布鲁克林的梦中家园，让这座城市的律师和银行家们愿意为它花大价钱。

没问题。达希尔可以从一个新的、急切的国际资金来源那里借到钱：中国的中产阶级投资者。

“如果有人想为我们开发的物业提供资金，我会一视同仁的，”36岁的按揭经纪人达希尔说。“中国人？很好。美国人？不错。只要他们有兴趣，我是不会在乎的。”

中国的大富豪很早之前就开始在世界各地购买物业。现在，技术正在为普通的有钱人打开大门。

中国和世界各地的新一代智能手机应用和在线贷款平台正在帮助小型投资者跨越法律和语言的障碍，在全球各地进行投资。有了这种非正式的贷款网络，中国投资者就可以为海外项目和买家提供资金，这些网络很大程度上绕过了银行和其他传统的资金来源，为伊利诺伊州的体育中心和田纳西州公寓楼等多种不同类型的项目注入了资金。

不过这也导致更多的资金流入了纽约和旧金山地区这样的繁华富裕之地，外国投资者是导致这些地方房价高涨和继续上涨的原因之一。其中就包括哈尔西街（Halsey Street），它和布鲁克林的大西洋广场等大型开发项目只有数个街区之远。这些项目早就已获得了中国的资金。金钱正在改变社区，推升房地产的价值，但是老住户担心价格飙升会让自己待不下去。

“这引发了很多不满，”45岁的安吉洛·理查森（Angelo Richardson）说。他自称是创业者，家住在附近。他说自己在布鲁克林已经住了24年，月租从两年前的900美元到现在几乎翻了一番，涨到了1500美元。

货币以数字形式从中国人潮汹涌的城市流向布满褐石建筑的布鲁克林街道，是中国资金外逃的一部分，中国人担心经济放缓和国家日益增加的政治和社会问题，因此希望实现资产多元化。虽然中国严格限制货币外流，新技术却带来了一个模糊的领域。

这些新的金融平台“聘请了真正的好律师”，倡导团体众融中国总会（Crowd Fund China Society）的创始人之一张晓晨说。“这还是一个灰色地带，所以律师扮演了重要角色。”

连续创业者张小奔今年36岁，来自中国江苏省，他通过在线贷款平台为达希尔的项目提供了4500美元资金。这笔交易承诺13％的快速回报，对于张小奔来说，关键是这笔钱将以美元支付。张小奔最初以人民币投资，这意味着他实际上正在将自己的一部分财富移向海外。

“除了这样以外，”张小奔说，“把钱转到国外还是很难的。”

这种把金钱移出中国的新途径表明，这个国家技术领域的快速发展再次抢在了监管机构前面。大批手机应用程序及服务为中国普通消费者提供了新的资金支出、转移乃至投资的方式，有时甚至超过了人们在美国所能做到的。

继中国投资者开始以惊人的速度向国外转移资金，导致去年中国外汇储备大幅下降后，中国在今年打击了流向海外的资金。上个月，中国采取了新的措施来阻止资金外流，加大对大额海外交易的审查，并要求在将500万或以上的美元转移到境外时进行申报。

到目前为止，这些新的投资渠道在很大程度上没有受到影响。像牛牛（Niuniu），积木盒子（Jimubox）和老虎股票（Tiger Stocks）这样的手机应用程序允许投资者通过智能手机购买和抛售国外股票。在线门户网站允许他们吸纳资金，直接购买一块海外房地产，或者为纽约的达希尔那样的海外买家提供资金。

与其他中国富人在海外投资的方式不同，这些新服务的价位往往是针对普通人的。“弥财”（Micai）是一个“机器人投资顾问”型应用程序，也提供在线投资服务，它的投资门槛是5000美元。财富转移（Wealth Migrate）是今年进入中国的一个南非众筹平台，目前正在试验100美元的房地产投资产品。

“中国人与其他投资者有着同样的需求，”财富转移的首席执行官斯科特·皮肯（Scott Picken）说。“他们想要财富保值和安全感。”

为达希尔不动产项目提供了部分资金的投资者张小奔是通过在中国设有办事处的纽约投资服务机构海投360（Haitou360）的网站进行投资的。“海投360”中文名字的意思是“往海里投”，它聚集客户的投资，并在RealtyMogul和Patch of Land等著名的美国众筹平台上购买贷款套餐。

中国限制境内货币向海外转移，规定个人向海外转移货币每年不得超过5万美元。但海投360将其投资组合起来，让法律实体实质上代表众多个人投资者，绕过这些限制。

“我们解决了多个问题――我们管理海外房地产投资的风险，我们克服了每个人都受到的资金控制限制，”海投360的首席执行官王金龙（Jerry Wang）说。他说，这种组合把遵守中国资金控制措施的责任交给了个人投资者。

通过这些渠道，来自中国的资金找到了进入各种房地产项目的途径，远远不止于布鲁克林的褐石建筑，还包括了新泽西州的住宅、乔治亚州的医疗设施、连锁汽车旅馆。中国私募公司海众（Oversea Crowd）利用众筹向中国客户融资，底线为一万美元，所得资金用于修建在乔治亚州和北卡罗来纳州的公立大学附近的几所豪华学生公寓。他们在哈佛商学院附近通过众筹修建的新公寓综合体即将落成。

对于投资者，收益取决于投资周期――有时需要5年，有时只需30天。平均而言，长期投资的回报率为9％至11％。公司收取通常相当于投资1%的预付费用。投资者的回报以外币支付，通常是美元。

在资助达希尔的布鲁克林褐石建筑贷款之前，海投360的投资者张小奔曾在网上投资了一小笔钱作为测试。两个月后，他收到了一笔回报，价值是6美元多一点，这是一个很小的数字，但是令他对在线投资产生了信任。

他现在正在考虑一个“留学海外”的投资产品，该产品令他可以立即开始投资美国房地产。未来的回报将每月直接转移给年幼的儿子，如果他将来在美国上大学的话，这笔钱将用于支付他的学费和生活费用。

在资金流的接收端，一些人正在寻找办法来处理它。在贝德福德-斯图维森特，哈尔西街正在发生变化。在达希尔的房子所处的街道另一端，市政通知和贴在褐石上的胶合板表明更多房屋还在建设之中。附近另一座房子上挂有“出售”标志。

社区协会要求当地房主在开售房屋之前通知他们，以便他们可以接触附近的居民，以找到潜在买家。

“我们看到国际投资者在这里投资和改建房地产。这正在改变社区的面貌，”社区委员会3（Community Board 3）的主席特里梅因·怀特（Tremaine Wright）说，该机构是贝德福德-斯图维森特的代表机构。怀特一辈子都住在贝德福德-斯图维森特，她的父母和祖父母也住在附近。

“贝德-斯图长期以来一直是这样一个社区，大家拥有自己的房子，住在自己的房子里，”她还说。“现在它正在变成一个很多人来投资的地方，他们不打算做出更长远的承诺。”

（据纽约时报中文网）

一项新的研究显示，美国地产价格回到2008年泡沫破裂之前的水平。

哥伦比亚广播公司（CBS）新闻报导，罗恩伯格（Eric Rothenberg）先生在过去六个月一直试图在西雅图地区寻找一处房子。他说每次他准备对一处地产出价时，都会有五个买家排在他的前面。

罗恩伯格说：“我准备参加投标的竞争，但是有一个点，如果价格要冲到顶线了，我必须走开。”

西雅图是全国最热门的房地产市场之一。房价泡沫后，2012年房价中位数下降到308,000美元。现在，房价中位数升至550,000美元，增长了78%。

对于房地产代理迈克尔·道尔（Michael Doyle）来说，买家竞争十分激烈。他说：“我已经得到了10、12个房子报价。”

“我们的供应非常有限，就业增长加上有限的卖家，创造了我们所处的环境，”他说。

自2007年房市崩溃以来，美国房价已经缓慢反弹。9月份的平均房价攀升至衰退前水平的0.1%。在全国，房价在过去一年时间里， 飙升了5.5%。

虽然住房市场正在加强，但房屋拥有比例仍处于五年低点。

在加利福尼亚州萨克拉门托（Sacramento），那些在房市崩溃前买下房子的买家，对于价格上涨表示欢迎。房主丹·塔克特（Dan Tackett）说：“这是好的，我们回到了我们所支付的价格，也许稍微高一点，这对经济有好处。”

有专家也认为，这一趋势使人们感到有点更富有，对经济更有信心。

另一方面，贷款人仍然不愿意向许多合格的低收入买家提供抵押贷款。目前房子成本的增长比收入的增长快得多。

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