美國最大的房地產經紀公司Keller Williams的創始人蓋瑞·凱勒(Chris Goff)曾說,金錢生活在恐懼的另壹端。
他把獲取財富的過程比喻成渡過壹條寬廣且水流湍急的大河。在過河之前,妳的內心充滿恐懼。而當妳到了河的另壹邊,回頭看去的時候,會發現那條河也不過如此。只有渡過了河的人才會有這種體驗。
房地產投資專家克裏斯·高夫(Chris Goff)在他的教學班上,給我們這些坐在臺下的學員提了壹個問題:有五只青蛙坐在河岸上,三只想往水裏跳……
問:現在岸上有幾只青蛙?
答案是五只。
僅僅“想”是不夠的,沒有行動就沒有變化。他用這樣的壹個比方來告訴我們房地產投資這件事上行動的重要性。
如果說這兩位專家的話可以總結為面對房地產投資時的兩條忠告——克服恐懼和立即行動,那麽我認為,對於中國的在美投資者來說,還應該有第三條忠告:忘掉妳在中國談到房地產投資時的思維方式。
每當要跟中國的朋友提及房地產投資的時候,我幾乎總能猜到他/她的第壹反應——“妳是說在美國買房嗎?”
中國人普遍思維中,房地產投資與買房是劃等號的。這種現象存在,有很充分的理由,那就是——中國的房地產市場把大家訓練成了這樣。
壹方面,過去近20年裏,妳只要買到房,就能幾倍甚至十幾倍地獲利。另壹方面,中國的房地產市場其實也不允許投資者玩出多少別的花樣。
然而,在美國的市場上,如果妳還這樣想,那就太過自我設限了。毫不誇張地說,美國房地產投資的玩法起碼有中國的20倍之多。
我隨手舉壹個例子吧。我想它會是大部分中國人聞所未聞的——
美國的地方政府每年向屋主征收房產稅,它們依靠這些稅收來支持當地的警察、消防、學校、修路的開銷。然而,並不是每個人都會按時繳納房產稅。有的人因為遇到了經濟上的困難,或是僅僅因為不知道有這麽壹筆稅(比如不知道自己繼承了壹套房產),就使得他們“被”欠稅。
這個時候,政府會要求他們補繳稅款,並支付罰金,但是很多人仍然交不上。從政府的角度來說,罰款不是目的,只要稅款收不上來,那它就影響政府的正常運轉。
這個時候政府會怎麽做呢?
美國政府會在這些房產上加上壹個負擔,叫留置權(lien),然後公開把這些留置權拍賣給投資者,並承諾給投資者壹個高額的回報,年回報率從百分之十幾到百分之三十幾不等。
這樣壹來,政府從投資者手上拿到了錢,而房主有壹定的“贖回期”,如果他們在贖回期內把債還了,那政府就會拿這些錢來支付投資者的本金和利息。如果房主沒有贖回,那麽房產就會被拍賣,然後用於還債,投資者也會拿到他的本金和收益。
這是我對這個過程高度簡化的壹個描述。不同的州的具體做法差異很大,比如有壹部分州不是拍賣留置權,而是拍賣屋契(deed)。
我們這裏不陷入細節,我想表達的核心意思是,這種在中國完全不存在的操作,催生了大量的投資機會。其中的策略非常多,有壹些策略的聰明程度令人拍案叫絕。其中甚至還區分出了壹級市場和二級市場。
如果我問妳,房地產投資的方式有哪些?妳肯定能說上來兩種:買個房子等它升值,或者把買了的房子租出去。
這兩種方式在美國都有,但是,如果妳去房地產投資的會議或者俱樂部,妳會發現,大家普遍關心的並不是這兩種方式。
如果我說這兩種在中國的主流方式在美國是非主流,這可能有點誇張,但說它們不是人們的第壹第二選擇,則肯定沒毛病。以下我就來讓各位拓寬知識面,具體聊聊美國人所關心的投資方式。
美國的房地產投資中有壹種玩法叫“賣家融資”。也就是賣家充當了銀行的角色,貸款給買家。加之美國房地產合同幾乎全部能夠轉讓(assign),這就產生了眾多的可能性。賣家融資的結構方式有上百種之多。
美國的房地產投資還有第四種玩法,叫租賃/購買特權(lease option)。它的基本操作是這樣的:合同約定,妳可以短期(通常1-3年)租壹套房子,租約期滿時妳可以選擇把這個房子買下來或是不買下來;如果妳選擇買下來,那麽房主是壹定要賣的,此時的選擇權不在房主。
這是它的基本含義,由此延伸出去,有很多鮮為人知的操作,能夠讓投資者在短期內迅速獲利。而且他們往往不需要或者只需要很少的本錢,因而這也被稱為“用別人的錢做房地產投資”。
上述介紹的後兩種玩法,才是美國的房地產投資者最為關心的。通過這些方法積累幾百萬美元財富的人在美國也比比皆是。
接下來我舉個具體的例子:
我在休斯頓認識了壹個菲律賓人,他的室友是個古巴人。七年前,這位古巴兄弟剛到美國的時候,窮得只剩下壹條褲子,連手提行李都沒有。
壹年前,他的每張信用卡都還欠著債。而現在,他每個月有3000美元的收入,生意還越做越大,現在正邀請菲律賓朋友加入,和他壹起做。
他是怎麽做到的?這是壹個價值壹千美元的秘密:壹些懂行的人會收妳1000到1500美元學費來教給妳。今天我就在這兒把他的小魔術免費破解給妳看。
從最基本的意義上來講,他的操作是“賣家融資”下的壹種巧妙的策略。
在這位古巴人的壹個實際操作中,他首先找到欠了房貸的屋主,與其簽了個購買合同,把屋主從債務中解放出來,然後將這個房子以賣家融資的方式售賣給壹個買家,第三步就是讓他去銀行做再融資。
這樣壹來,房子原先的房主避免了喪失贖回權(foreclosure)和信用記錄受損的結果,古巴兄弟的買家——壹名信用分不高、在銀行難以貸到款的墨西哥人——有了房子住,而且可以預期將來這棟房子將屬於自己。而對於古巴兄弟來說,他在短短的十幾天裏,就掙到了5000美元,並且每個月還會由此產生幾百美元的被動收入。
這位古巴兄弟很聰明,他的策略很聰明,跟這壹樣聰明的策略還有很多。而最關鍵的是,在這樣壹個交易過程中,所有人都是贏家。
多年之前,那本暢銷書《窮爸爸,富爸爸》告訴我們,被動收入就是妳不需要很投入地工作就能獲得的收入。也就是我們今天流行語中說的“躺著掙錢”。
(讓大家溫習壹下當年的這本神書)
這位古巴兄弟做到了。而房地產投資是最容易做到的投資領域。
不過,如果妳要踏上這條船,首先需要做的是——克服恐懼、立即行動,以及忘掉妳在中國投資房產時的那些思維定勢。
來源: 海外掘金 黃永明
排版:Shelly Du