置业,贷款,资金出境 贷款策划师李一飞一站式解决 | 加拿大

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政府要对多伦多房市出手了吗?

进入2017年以来,多伦多地区炙手可热的房价牵动着众多人的神经。而4月27日要举行的三级政府联席会谈更让坊间众说纷纭,莫衷一是。很多客户都在问我对未来政府会如何干预房市的看法,本着客观,准确的原则,小李飞刀对该会谈的主发起人Sousa关于房市的态度和可能会出台的政策做以下分析和解读。【阅读原文

 

一读搞定加拿大房贷(四)谈谈贷款利率和银行罚款

前文说过,低息和通胀是现今的主旋律,全球资产泡沫化的大潮一浪高过一浪。在这种大背景下,房产,尤其是大多伦多地区的房产,更是天然地充当了吸收增量货币的海绵。贷款,已经从单一的借贷关系演变成了房产投资的金融杠杆。那么,利率,好比是这个杠杆中的定盘星,理所当然的成为一份贷款合同中最为人们所关心的因子。【阅读原文

 

一读搞定加拿大房贷(三)贷款申请的5个C

加拿大银行在审批一份贷款申请的时候,会有方方面面的考量。其中最重要的几个环节,概括起来不外乎是5个C: Credit(信用)、Capacity(偿还能力)、Capital (资产)、 Character (社会定位)、 Collateral (质押)。今期专栏我会逐一说明。【阅读原文

 

一读搞定加拿大房贷(二)加国银行业之春秋五霸

加拿大,说到房贷,不能不聊聊著名的BIG 5,即我们常说的五大。加国金融机构虽多如繁星,但真正主导市场利率和政策导向则非它们莫属。因为它们的江湖地位,我们姑且谓之春秋五霸。接下来,有请五霸同学按照武力值,战斗力,身材吨位,霸气指数等顺序出场,让我来给大家一一做个介绍。【阅读原文

 

一读搞定加拿大房贷(一)房贷的前世与今生

从今天开始,我的这个专栏系列会把关于加拿大房贷的方方面面都说个通通透透。涵盖的话题包括:加国贷款机构,获得贷款的渠道途径,贷款经纪,银行agent及分行,审批的流程,申请人的资质,个人信用管理,renew和refinance,怎样应对银行罚款,port和blend等等,希望读者都能从中找到自己需要的东西。首先让我们来认识加国房贷的“前世今生”。【阅读原文

 

又一个“房地产大国”:加拿大进入火爆的地产投机时代 | 加拿大

加拿大正处于轰轰烈烈的地产投机时代。

加拿大统计局发布的数据显示,加拿大建筑业和其他地产相关行业合计占到全国GDP的15.5%。今年以来,加拿大近55%的区域房价上涨了至少10%

目前加拿大房地产业仍在蓬勃发展,根据加拿大抵押贷款和房屋公司统计,3月加拿大房屋开工量飙升至253720个,达到2007年9月以来最高水平。在多伦多地区,房价在过去几个月一直以20%-30%的惊人速度同比上涨。

地方政府成为高房价的推手

在加拿大BC省,22%的经济活动都与住宅建筑和房地产行业相关,房地产对该省经济发展的重要性可见一斑。

据美国媒体Business insider消息,BC省去年夏天曾尝试向外国投资者征收房产转让税,但实施不久房地产市场就受到显著影响。转让税实施四个月后,该省经济增速大幅下滑22%,这促使BC省政府放弃延长房产转让税的计划。

与此同时,BC省开始向首次购房者提供补贴——免息贷款,最高可达37500美元,以帮助买方交清首付。为遏制火爆的住房投机,加拿大联邦政府设定了购房首付要求,BC省这一举措却是为让买家摆脱首付困扰。

BC省政府清楚地认识到,如果有什么事情遏制了该省所依赖的房地产投机,那么全省经济就会出现停滞。

房地产泡沫危机

数据显示,目前加拿大自有住房率达70%,是全世界最高水平,而美国地产泡沫破裂之前的住房自有率也差不多达到这一水平

加拿大国家银行首席经济学家Stéfane Marion将加拿大26座城市房价指数与同期美国 20座城市房价指数做对比,结果发现,在美国的房地产危机时期,加拿大的房地产市场只出现小幅回落(图中阴影部分):

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在美国的房地产危机时期,加拿大的房地产市场只出现小幅回落
在美国的房地产危机时期,加拿大的房地产市场只出现小幅回落

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Marion在报告中表示,房价上涨已成为加拿大讨论的热门话题,涨价不再局限于多伦多和温哥华,如今的图表显示,加拿大近55%的区域房价今年上涨了至少10%。这一创纪录的数据与2005年美国房地产市场处于顶峰时非常相似

他进一步指出,当55%的房地产市场都在上涨时,使用利率手段来调控价格就是合理的。本周,加拿大央行就应该改变其措辞,放弃货币宽松政策。

数据显示,在低利率的刺激下,加拿大居民负债水平高企,目前家庭债务收入比率为169.4%,相比2006年的146%大幅提高。

与加拿大类似,房地产及相关产业在中国经济中的占比也十分显著。

中金公司梁红团队曾做出估算, 2015 年国内房地产及相关产业链对 GDP 的占比约为 16%-20%。大致可以拆解为:房地产行业占比 6%、建筑及建材行业占比 5%-6%(房建+土地财政支持下的基建)、家电、家具、家装行业占比 4%-5%(扣除部分更新需求)、金融行业占比 1%-2%(购房按揭和开发融资)。由于 2016 年前三季度房地产销售持续超预期火爆,估计在这一轮房地产景气周期中,房地产行业及相关产业链占 GDP 比重或达到 20%

(据华尔街见闻)

旧金山房价有多贵?只有41%的医生负担得起 | 美国

房地产数据公司Trulia周三(4月12日)发表的报告表明,旧金山房价之高,即使收入颇丰的医生也只有41%可以负担得起,而对于收入中等的教师来说,能负担得起的则连1%都没有。

Trulia分析了近100个大都市地区,以判断不同地方的教师、医生、餐馆员工、初期应变人员(First responders)等人士买房的难度。Trulia定义的“可负担得起”住房,是指住房相关费用少于月收入的1/3。对于贷款买房子,Trulia的计算方式是首付20%,30年期4.1%固定利率按揭。

Trulia的数据显示,旧金山房价的中位值达到125万美元,可以说是美国最高,对于年收入中位值为7万2,340美元的教师来说,只有0.4%的人可负担得起旧金山房价

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旧金山湾区的房价已经接近或者超过了10年间房产泡沫的高峰。图为旧金山Russian Hill的一处房屋
旧金山湾区房价已经接近或者超过了10年间房产泡沫的高峰。图为旧金山Russian Hill的一处房屋

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旧金山的初期应变人员(警察、消防、急救人士等)的收入中位值是10万左右,他们只有2.62%可以负担得起旧金山的房子。而对于收入中位值只有2万8千美元的餐馆员工来说,没人能住得起旧金山的房子。

虽然旧金山医生们的收入中位值高达20万8千美元,但也只能有41%的医生负担得起旧金山的房子。在美国,只有旧金山,能买得起房子的医生不到半数。

离开旧金山,湾区的其他城市的状况会好些,圣荷西的房价中位值为91万7千美元,东湾的房价中位值是69万9千美元。但也只有不到10%的教师可以负担得起。

互联网资讯综合整理

美国半数家庭买不起房 租房人口比买房多 | 美国

对于许多美国人来说,拥有自己的房子变得越来越难以实现。福布斯网站4月12日报道,美国百大城市中,半数以上租房人口比买房的多。

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美国百大城市中,半数以上租房人口比买房的多
美国百大城市中,半数以上租房人口比买房的多

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美国房地产搜索网站Redfin数据显示,受金融危机、房地产市场不景气和人口动态变化等因素影响,2015年,美国百大城市中,52个城市的租房人数高于住宅自有人数。其中21个城市,家庭住宅自有率从2009年起开始下降。

报道称,在佐治亚州亚特兰大市,2009年住房自有率为51.3%,而2015年下降到43.6%。工人阶层居多的密歇根州底特律市,2015年租赁房屋的人口也超过半数,达55.4%。

彭博社称,Redfin首席经济学家奈拉·理查德森表示,大量的高收入家庭因为买不起房而选择租房,且房屋租赁和销售市场上,价格实惠的房屋供应不足。

(据环球时报)

这是美国房产税最高的州:新泽西实际税率达2.3% | 美国

2016年,美国各州房产税率排行榜已出炉。有意思的是,房产税率地图与2016年总统大选选举人团的分布图出奇地相似,在美国东北部和中西部这些自由派的重镇,它们的房产税率最高。

近日,美国最大的房地产数据提供商ATTOM Data Solutions发布了一份2016年房产税的分析报告,该报告对美国逾8400万独户住宅统计显示,2016年对独户住宅徵收的房产税总共2777亿美元,平均每户3296美元,实际税率为1.15%。

根据ATTOM Data Solutions,实际税率最高的州是:新泽西丶伊利诺伊州丶德克萨斯州丶新罕布希尔州丶佛蒙特州,实际税率最低的州则是夏威夷丶阿拉巴马丶科罗拉多丶田纳西州丶特拉华州。

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2016年美国各州房产税率
2016年美国各州房产税率
美国房产税率最高及最低的州份
美国房产税率最高及最低的州份

新泽西是全美房产税最高的州,而纽约州东南部富裕的威斯特彻斯特县(Westerchester County)成为了最昂贵的地方县,家庭年平均房产税为1.6万美元。

新泽西是全美房产税最高的州
新泽西是全美房产税最高的州

(据北京新浪网)

外汇管制下,如何理性投资美国房地产?| 美国

中国的中产阶级们为了在风谲云诡的资本市场里,进行全球化资产配置,国内的房子买,国外的房子也买,力争保值。因此在国内不限购的城市,房价持续上涨,海外置业也陷入热潮。然而外汇政策趋紧却抓紧了中国资本的口袋,给海外买房的热潮浇了一盆凉水。

在这样的特殊时期,仍然有一部分内心强大的人在进行海外投资置业,还有一大拨人跃跃欲试。

目前中国对于个人外汇的限制是每年5万美元,且不能用于海外投资买房,在换汇时各项要求更加严格,这让之前换汇轻车熟路的人或机构也变得小心起来。对于外汇管制,有些人选择咨询海外房产机构,对于个人财产在买房置业外汇局审查是否严格这类问题,多数房产机构或银行代理都认为外汇管制是为打击不法资本的非法流出,而对于个人的外汇需求管理很宽松。

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专家建议,海外投资买房找专业的机构来处理换汇事宜
专家建议,海外投资买房找专业的机构来处理换汇事宜

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购汇的各项要求更加细化

其实,外汇管制限额5万美元,还真是面向小散人群。资本管制,大的小的都是钱。焉有抓大放小之理?且外汇是不允许用于海外购房的。如果要用来支付首付等买房费用,填的理由都是其他。

考虑到特殊时期海外买房的艰难,考虑清楚对于购房人来说很重要。是要投资、自住还是移民?是很急迫还是可以再等等?专家建议:盲目跟风赴海外买房是不明智的,应当想清楚,再出发。

如何突破5万额度顺利付款?方法太多谨慎选择

外汇管制5万美金额度一直存在,不得用于投资的规定也一直存在,只不过现在程序更复杂、要求更严格。自始至今,一直都有钱流出海外,他们是怎么做到的?

近日,就外汇额度问题,如何把钱转过去,有机构公司表示,能够在海外买房的,一般都有自己的渠道。当然,渠道一定是建立在合法的基础上。

不少房产营销人员都建议客户可以采用“蚂蚁搬家”的方式来解决当前的外汇难题。“蚂蚁搬家”又称蓝精灵,是指购房人通过其亲友,先将人民币转成外汇,将购买的外汇从其各自在中国境内的银行账户汇入开发商或购房人的境外账户,以交付购房款。这种行为涉及到分拆结售汇的问题。一经发现,就会被外汇局列入“关注名单”,两年内不得换汇。

所以,这种方式对个人来讲具有相当的风险,专家建议还是找专业的机构来处理换汇事宜。

企业资金出境的方式可能被个人借壳

有关人士发现,网络上流传着多达15种资金出境的方法,其中包括蚂蚁搬家、朋友互转、信用卡直接刷卡消费、境外放款、内保外贷等多种形式。这些方法有的是打擦边球,有的是钻漏洞,更有甚者是在运作地下钱庄……这些方式对客户的资金没有任何安全保障!

也许这些就是业内人士所说的渠道,但其中蕴含着一定风险,如果购房人不是很了解,建议不要轻易尝试。海外买房汇款还是要尽量选择正规渠道。因为外汇的限制,目前市场上购房人趋向于购买低首付、境外可贷款、总房款较少的房产,以减少和外汇政策的对垒。

和国内项目不同,海外房产在很多方面难以考察。也就是说在国内的购房人士极易受到蒙蔽。选择一家好的中介机构是你海外置业成功的第一步。

(据中国贸易金融网)

习近平特朗普见面,炒热佛罗里达州房地产 | 美国

中美领袖见面,带动了佛罗里达海滩上的各种“热潮”。

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中国国家主席习近平与美国总统特朗普即将在位於棕榈滩岛上的海湖庄园(Mar-a-Lago)会面
中国国家主席习近平美国总统特朗普即将在位於棕榈滩岛上的海湖庄园(Mar-a-Lago)会面

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虽只是四月初,美国佛罗里达州棕榈滩午後的气温突破30摄氏度。这两天,跟气温同时飙升的,还有中国购房者对佛州房地产的热情——很可能因“习特会”举行而节节攀升。

中国国家主席习近平美国总统特朗普即将在位於棕榈滩岛上的海湖庄园(Mar-a-Lago)第一次会面。

“’习特会’绝对会给佛州房市带来积极效应!”在棕榈滩地区担任房产经纪十年的王央,嗅到了商机。全球中国人都会从电视转播中看见棕榈滩的碧海白沙和设计别致的地中海式别墅,还有比这更棒的免费房地产宣传吗?

近年来,王央亲身感觉到,对佛州房产感兴趣的中国人直线上升。她接触的中国购房客大多是成功商业人士。在中国疯狂飙升的房市中获利,转而投资美国房地产。王央告诉端传媒,中国客人多看中佛州棕榈滩的宁静与休闲,她以八字总结:低调奢华,阳光海滩。

总部位於上海的美国房产资讯网站居外的数据也显示,2016年在这个网站上,佛州房地产的谘询量比2015年上升62.5%,而2015年的升幅已经高达48%。

Forbes杂志撰稿人Kenneth Rapoza指出,佛州迈阿密和Fort Lauderdale的房价远低於中国香港丶伦敦丶悉尼等国际大都市,也低於美国一线城市。100万美元可在迈阿密买到约77平方米的房产,在洛杉矶和纽约分别只能买到65和27平方米。中国购房者手中若有能在上海买房的钱,也能轻易在佛州购房,还能附带享受美国上乘的高等教育等公共资源,达到比上海更高的生活品质。

中国购房者对美国房地产的投资额已连续四年上升,总额超过270亿美元。在100万美元以上房产外籍购买者中,42%是中国人。最近四年,中国都居外籍购房者排行榜的首位,成交额超过排名二到五的国家的总和。预计到2025年,中国对美国居用物业的投资额将达到500亿美元,商用物业将超过200亿美元,相当於2015年数字的两倍左右。

据王央观察,在棕榈滩地区,中国人大多购买郡内性价比高的50万至300万中档房产,从房子到大西洋边的海滩只需驱车20分钟左右。然而,海湖庄园所在的棕榈滩岛,还是让一般的中国客人却步—岛上的独享无敌海景丶私人沙滩的豪宅大多要价1000万美元以上,房主每年还要付高昂的税费。

居外CEO Charles Pittar预期,除了购房热,“习特会”还将带动Mar-a-Lago mania(海湖热),即中国极富阶层入会的热潮。习近平特朗普在海湖庄园漫步,留下历史性画面,这将会让加入这所俱乐部成为中国人之中高身份地位的象徵。

一名俱乐部会员在“习特会”前夕,成为了媒体热点,他就是经常发表批评北京政府言论的中国地产大亨郭文贵。《纽约时报》形容他是“习特会”潜在搅局者,如果拥有海湖庄园会员资格的郭文贵在“习特会”期间进入庄园,将激怒习近平和中方代表团。郭文贵则向「美国之音」表示,自己不会出现在海湖庄园,他通过Twitter回应:“我不在!这几天所有会员都不能用了!”

炒热的不止房地产丶俱乐部会员制,习特会到来前夕,当地气氛也是热闹非常。虽然习近平只会停留短短一日,没有任何公开活动,大批中国官员丶记者丶习近平的支持者和抗议者仍然一窝蜂地涌进了这座海景迷人的小岛。每到饭点,附近两家中餐馆人满为患,店员应接不暇。

特朗普跟中国主席的会面非常重要。”Uber司机Ed也从电台新闻节目中听说了“习特会”的消息。虽然他说会面意义非凡,但也止不住抱怨,自从特朗普就任总统,棕榈滩的交通情况让司机们头疼不已。他每次返回人称“南部白宫”或“冬季白宫”的海湖庄园,都需要大规模封路。据统计,特朗普上任总统十一周来,有九个周末是在海湖庄园度过的。“你等着看吧,等特朗普和中国主席来了,这里就会寸步难行。”

当地时间5日下午,海湖庄园外围未有封路。路边没有人行道,每当有人徘徊停留时,特勤人员就会上前警告“你们必须继续往前走”,驱离闲杂人等。庄园和道路间隔了两道修剪整齐的灌木丛,有一部分灌木达三四米高,彻底阻挡了外围行人的视线。

15分钟车程外,习近平即将下榻的酒店外围,布置更隆重。道路两旁的路墩贴上了中美两国国旗。但零星几个上访的抗议者也聚集在酒店门前,向记者们派发传单,散播他们在中国被逼拆迁的故事,一身黑西装丶戴着墨镜的特勤人员在不远处静静观望。

中方使团工作人员忙碌地进出酒店大堂,无暇到酒店的户外游泳池区晒太阳。这家Eau Palm Beach Resort & Spa,虽是五星酒店,却算不上棕榈滩岛上的顶级酒店。这估计与中国政府希望打造清廉形象有关。订房网站上显示,酒店一晚的房费为499美元起,在习近平入住的6号晚,房间已全数售罄。

(据端传媒)

华裔买走川普幼年旧居 引纽约房地产界关注 | 美国

美国总统川普特朗普)儿时居住的房屋数月内一直是纽约皇后区房地产的焦点,近日,该楼被一名神秘的华裔买家买走,成交价高达200万美元(合人民币约为1378万元)。

这名神秘的华人买家是通过一家名为川普出生屋的公司购买,该买家的代理律师汤学武表示,他无法透露有关客户的任何资讯,但是这幢房屋的购买前後并没有花费很多的时间。“我们从与客户接洽到签订购房合同丶成交仅仅花费了几天的时间,我的客户对这套房屋相当满意,并因此成立了名为川普出生屋的公司,并将房屋变为公司资产。”汤学武说,“客户对川普幼时居屋有浓厚兴趣,并对拥有它表示欣慰。”

据知情人士透露,该买家是川普的支持者,购买这套房屋表示他对川普的理解与尊重,同时也认为这样的售价相当合理。买家的代理人表示未来有可能将房产转变为总统图书馆或者是博物馆,但目前还未有明确计划。

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华裔200万美元拿下川普幼年旧居
华裔200万美元拿下川普幼年旧居

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卖家三个月赚了50%利润

据悉,川普幼时住宅从挂牌到售出价格已经飙涨一倍,此前的卖家是迈克尔戴维斯,去年12月川普当选美国总统後,他在一个拍卖会上以139万美元的价格抢得,不久再次将此屋以214万美元投进市场,最终在3月23日以200万美元售出。他表示,从这笔交易中赚取了50%的利润。

位於纽约皇后区牙买加庄园的这套房屋,是川普从出生到4岁时居住的地方。随着川普当选美国总统,他的儿时的居所价值也不断攀升。这栋都铎式风格的独栋房屋拥有5间卧室,是由川普的父亲,川普在1940年修建。

(据今日新闻)

联储高官:美国房地产过热值得警惕 | 美国

3月22日早间路透社称,波士顿联储主席罗森格伦(Eric Rosengren)表示,美国房地产价格的上涨可能会放大任何未来的经济衰退,并敦促全球监管机构考虑利率以外的工具来帮助给该行业降温。

2007至2008年间,美国住宅和商业房地产价格的大幅下跌震撼了在该行业有高杠杆的银行业,引发全球金融危机和严重衰退。随着经济的复苏,过去一年美国银行业持有的商业和住宅抵押贷款分别增加9%和12%。

罗森格伦表示,住宅价格的急剧上涨可能是金融不稳定的信号,而这是只能逐渐上升的利率所无法控制的。“因为房地产投资十分广泛,而在处理估值问题方面,货币和宏观审慎工具的作用有限,因此我认为,我们必须承认,商业房地产行业有可能在我们面临一次经济衰退时放大可能出现的任何问题。”

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随着经济的复苏,过去一年美国银行业持有的商业和住宅抵押贷款分别增加9%和12%
随着经济的复苏,过去一年美国银行业持有的商业和住宅抵押贷款分别增加9%和12%

(据北京新浪网)

投资美国房市地点很重要 专家告诉你哪里房价最“健康”!| 美国

在全美国的大部份地区,住宅需求仍然相当高,但房地产复苏的发展看起来越来越不均衡,复苏的速度将取决於位置。

无论买家购买自己的房产,亦或是投资房市,都会抛出一些现金,某些市场的变化远远超过了几年前的预期。然而,一些最热门的市场正在从“恩典”中脱颖而出。

根据房地产拍卖和分析公司 TenX 的表示,一些经济衰退丶受影响最严重的房地产市场,突然摇身一变成为最健康的。Tampa 和 Florida,在过去十年中,减少了数千家的丧失抵押品赎回权之房屋,现在成为了全美最健康的住宅市场之一。它根据人口和就业增长,失业率和薪资增长等一系列关键因素,以及诸如库存和建筑等行业的特定指标对各地区进行评级。

TenX 的行销主管 Rick Sharga 表示:从经济角度来看,Florida 恢复得很好。我们看到失业人数在这里急剧下降,我们已经看到工作机会增长和薪资增长已经持续了好几年,而且,房屋销售和房屋价格都在稳步上扬。

Florida丶Jacksonville 也根据同样的标准进入前五名。Las Vegas 在名单上的第四名这倒是让市场相当惊讶。这座城市打破了全国最高的房屋法拍率。价格仍然低於购屋热潮高峰的 20%左右,但是,这只会增加该地区的吸引力。

Sharga 表示,我们看到的是人口恢复增长。在房市破产之前,Las Vegas 在美国的人口增长速度最为稳定。而且,我们将看到就业增长。

Dallas 排在第二位,并不令人惊讶,Dallas 没有经历繁荣,但由於其专业和商业服务,保健和休闲产业非常多样化,该地区的就业持续增长。其人口在 2015 年几乎翻了一番。

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美国房地产复苏的发展看起来越来越不均衡,复苏的速度将取决於位置
美国房地产复苏的发展看起来越来越不均衡,复苏的速度将取决於位置

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另一方面,New Jersey 北部和中部地区的房市皆相当不健康。房价居高不下,工作人口增长乏力。洛杉矶和旧金山正在遭受其他弊病,即负担能力。价格如此之高,库存如此疲软,销售和价格增长的潜力都很低。

目前美国房市最健康的地点:

  • Tampa
  • Dallas
  • Columbus, Ohio
  • Las Vegas
  • Jacksonville

目前美国房市最不健康的地点:

  • Northern New Jersey
  • Central New Jersey
  • Long Island, New York
  • San Francisco
  • Los Angeles

(据钜亨网)