Author: Tina

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异，掌握以下细节去挑选房屋保险有助省下不少保费。

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1. 货比三家不吃亏

虽然花时间，但也能为你省下不少开销。多问多询价，不仅能让自己更加了解保险条款细节，也能了解各家保险公司的服务质量，买到最适合自己的房屋保险，也别忘了询问他们可做什么来为你节省保费。

2. 提高自付额(Deductible)

自付额是保险公司开始索赔前，屋主须自行负责的损失金额。现在大多数保险公司推荐$500的自付额，若将自付额提高到$1000，大约可省下25%的保费用。※但若居住在灾害频发地区，则建议保险条款中最好有对这些特殊种类损失有单独的自付额。例如住在地震频发区，则地震自付额最好是独立出来。

3. 不要把买房房金额与重建成本混淆

房子下面的土地并没有盗窃、风暴、火灾和其它包含在你的房屋保险条款中的风险。所以在决定保险金额时，不要将土地价值包含进来，否则要支付的保费将会更高。

4. 将房屋保险和汽车保险绑在一起

若跟同一间保险公司一同购买房屋保险与汽车保险，通常保险公司会提供5%到15%的保费优惠。(部份情况例外，所以请先做比较再决定)

5. 提高房屋抗灾力

例如增加风暴百叶窗、加强屋顶、老房翻新、强化电力系统等方式来节省保费。

6. 提高家庭安全

例如安装烟雾报警器、防盗报警器和防盗锁，约可获得5%的保费折扣。某些保险公司甚至会对安装自动喷水灭火系统、通知员警消防或监测站的防火防盗报警器，提供15%到20%的保费折扣。※但这类系统通常不便宜，也并非每个系通都可得到折扣，所以请自己先计算清楚是否真的话算，并了解保险公司支持的系统有哪些再去作决定。

7. 了解其他折扣

例如退休人员通常待在家的时间较长，因此可降低被盗风险或及早发现火灾等优势。有些保险公司会针对55岁以上退休人士提供部分保费折扣。

8. 良好信用记录

除了房屋保险，只要拥有良好信用纪录，无论是选购何种保险，都有助降低保费。

9. 成为保险公司老客户

有些保险公司会提供3到5年的老客户约5%的保费优惠，6年以上老客户甚至也有可能得到10%的优惠。(当然还是建议可多比价，了解是否真的有划算到)

10. 房子本身条件

若房子邻近消防栓或位于有专业消防部门的社区里，则可少支付点保费；或电力、暖气和管道系统用不到十年，保费也会便宜一点；抑或是在东部抗风性较强的混砖房屋、西岸抗震性佳的房屋建材等，也都能将保费降低约5%到15%。

（据互联网综合整理）

一、什么是过户费?

过户费(Closing Costs) 是产权从卖家转移到买家过程中涉及费用的总称。美国住宅地产的过户费因售价、地理位置、所在州、时间等因素有很大差异, 平均总费用为$3700, 在房价的5%内浮动。与现金买家相比，贷款购房的投资者需要缴纳的过户费也会更多、更复杂。

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二.美国房产过户费用有哪些?过户费包括四个个部分:

<与贷款有关的费用(Items Payable in Connectionwith Loan)

1 贷款银行预收款(Items Required by Lender tobe Paid in Advance)

2 预付一个月的贷款利息

3 贷款保险的总数大约1.5%

4 一年房屋保险

< 中间帐户预扣款(Reserves Deposited withLender)

1 预扣两个月的房屋保险费

2 预扣两个月贷款保险

3 预扣两到七个月的房地产税，取决於过户月份

< 与产权有关的费用(Title Charge)

1 过户律师费(Settlement Fee)

2 产权检查费(Title Search)

3 银行产权保险(Title Insurance Lender’sCoverage)

4 屋主产权保险(Owner’s Coverage)

< 公证等其他费用

1 政府登记税和过户税(Government Recording andTransfer Charges)

2 登记费(Recording Fee)

3 市/郡过户税/房产证印花税(City/CountyTax/Stamps)

4 州过户税(State Tax/Stamps)

5 州登记税(State Recordation Tax)

各种费用加起来是房价的2%到4%，这还不包括首付部分。

在美国市面上出售的房屋，大部分都是二手房，买到后修修补补自然很难避免。这里我们详细说说房屋检查这一个至关重要的步骤。

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房屋检查(Home Inspection)是报价合同不可缺少的附加条款(Contingency)之一。当买卖双方在购房合约上签字生效(Contract Ratified)后，买主要做的第一件事就是请有执照的房屋检查师（Home Inspector）来检查房子。检查费由买主付，价钱根据房价而定，一般几百元，房价越高检查费越贵。

通常房屋检查大概要两到三个小时，买主在房检时跟着检查师走，可以学到很多东西。检查师会一边检查一边向买主解释注意事项或问题所在。检查内容包括房屋基本结构(Structure)，地基(Foundation)，屋顶(Roof)，地板(Floor)，墙壁(Wall)，门窗(Doors and Windows)，地下室(Basement)，供电系统(Electrical Systems)，供排水管(Plumbing)，冷暖设备(Heating and Air Conditioning Systems)，烟雾报警器(Smoke Detector)等。检查师要填写一份详细的检查报告，包括房子的状况，哪些设备可能出问题，剩余寿命是多少，应该怎样维护，等等。除了详细的检查结果，还会有一份总结，列举卖主要修理的部分。如果买主要求，检查师还会帮着估价。好的检查师还会附上彩色照片，使问题所在一目了然。

买方经纪人会根据检查报告在房屋检查附加条款有效期内（一般是七天）为买主写一份房屋检查附件(Home Inspection Addendum)交给卖方经纪人。一般银行没收的房子写明按现状出售(AS IS)，房检问题概不负责。买主在房屋检查发现问题后，只能要求退房或自己修理。正常售房时如果房子的主结构有大问题，如地基断裂，房屋有倒塌危险等，买主可以要求取消合同，其它的问题可以要求卖主修理。

卖主在接到房屋检查附件时，要在三天之内做出答复，是同意修理还是出相应的修理费。有些东西是卖主必须修的，象房屋基本结构，地基，屋顶，供电系统，供排水管，冷暖设备，烟雾报警器等有问题或不工作。供电系统和供排水管的问题还要有执照的电工或水管工来修理。其它的东西卖主可以不修，象墙上有洞，地板或地毯破损等等。但卖主不修买主可以不买，所以要双方协商解决。买主在接到卖主的回应后，也要在三天之内做出答复。双方达成协议后，房屋检查的附加条款就取消了。卖主答应修理的东西，要有修理工的发票做依据。

美国住宅的主要建材是木料，白蚁是损坏木质结构的害虫。白蚁检查(Termite Inspection)可以是报价合同的附加条款之一。如买房要贷款，银行一定要求白蚁检查。独立屋，连栋屋，公寓楼三层以下都要检查。检查公司会把检查报告和账单寄到过户公司。检查报告的日期必须在过户的30天之内。如检查发现白蚁损害，检查公司会在检查报告单中注明处理的费用。买方经纪人会为买主写一份白蚁检查附件(Termite Inspection Addendum)，要求卖主请专业人员处理。处理帐单也会寄到过户公司，由卖主承担。卖主接到白蚁检查附件后要在三天之内做出答复。双方达成协议后，白蚁检查的附加条款就取消了。

如买新房，建筑商会给一年保修，所以在过户前可不做房检。建议在十个月时做个房检，如查出问题可让保修公司修理。如果盖房子时在地基回填土中掺了化学药粉，防止白蚁进入室内，则新房在五年内不会出现白蚁，因为这种药粉的有效期是五年。新房在地基四周也可能会装排气管道，然后在水泥地面打孔或利用地下室小水井，与排气管连接将氡气排出室外。

房地产交易时间性很强(Time Is Of The Essence)，如果买主在有效期内向卖主送通知，卖主要在三天之内给答复。买主在收到卖主答复后，也要在三天内做出回应。任何一方在接到对方通知后三天之内不做答复，就等于接受对方最后条款。双方对每项检查结果处理方法达成协议后，经纪人会准备一份最后的附件，让买卖双方签字。

房屋检查是在合同签字后, 五至七天左右去做, 具体多少天是由买卖双方商定。由买主请一位专业检查师并由买主付钱。房屋检查既是对房子的一次检查, 也是买主详细了解房子的一次机会, 所以应尽量参加。专业检查师在对房子检查时, 除了专业知识外, 多年的工作经验也是非常重要的, 另外必要时也须借助仪器仪表, 比如: 煤气测漏器, 潮湿测试器, 电压电流测试器 等。检查时, 从上到下, 从里到外, 从系统到结构, 以及安全等无所不包。一个详细的检查应包括水电系统, 各项设备, 房屋结构,安全因素, 屋顶隔楼, 车库, 地下室, 内墙外墙, 门窗地板, 烟囱壁炉, 室外排水, 植被树木等。

 一个好的检查师应在检查结束时, 为买主提交一份系统的检查报告, 一般的公司都会有一份事先印好的表格, 里面将应检查的内容逐条列出, 检查师也 逐条检查, 发现问题则记录下来。

（据北美购房网）