但并不是伦敦所有区域 “过去一年伦敦房房价的趋势一直是下跌 “可事实并非如此。
英国伦敦 4卧 居外ID：38875382 点击图片查看详情
“首次购房者选择
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居外课堂：五大海外热门国家买房税费大PK
美国：对于买房来说，交易税所占的比例是最大的，而律师费的差别非常大，特别是在纽约市，律师费比一般城市都高出很多。产权保险一般为房屋价值的0.3%-0.5%。其他费用各地区差距不大，一般控制在2000美金以内。此外，美国买房的中介费是由卖家支付。
需要注意的是，在美国买房时，一次性支付的买房费用比例最少，但买房后，还需要支付大约0.5-2%的房产税。这也是一笔不小的支出。
想要瞭解更多，可点击：美国各州房产税一览表
澳洲：在澳洲买房费用，除去房子的价钱之外，你大约还需要预留房价5%-7%（一般不超过房屋总价的10%）的金额来支付各种费用。假如你还需要申请按揭贷款，那么费用的支出还会更多。其中印花税是买房税费中的大头，征收比例因州而异。
想要瞭解更多，可点击：
澳大利亚新南威尔士州（New South Wales）房产印花税征收标淮
澳大利亚西澳州（Western Australia）房产印花税征收标淮
英国：在英国买房，主要的费用包括聘请律师的费用、印花税、中介的费用三部分。其中印花税是最为重要的房产交易税，也是数额最大的费用支出。通常在房产交易完成的30天内缴纳。值得注意的是，英国房产印花税的征收标淮并非固定不变的，而是不定期更新，以下是最新的征收标淮。英国房产交易税是多少？
加拿大：在加拿大买房税费包括13项，其中有一笔开销不能忽视，那就是土地转让税。你需要缴纳多少税完全取抉于你购买房屋的价值，价值越高当然需要负担的土地转让税也越高。当然对于初次买房的购房者，政府也有特殊的“福利”。
新加坡：在新加坡购置房产，印花税是最主要的交易税费，在目前降温措施影响下，18%的税率会对很多买家造成抉定性的影响。使外国人购房与本地人不再同等待遇，除要缴纳固定的约3%印花税外，海外人士和以公司名义购买任何新加坡住宅，必须支付3%+15%的额外买方印花税。
想要瞭解更多，可点击：新加坡房产投资费用详解
居外课堂系列文章，解答大家在海外买房中最常碰到的问题。不管你是打算在海外买房，还是已经在海外买房，你在海外置业的过程中，有任何疑问，欢迎来信告知，居外课堂将竭力为您解答， 点击查看更多系列文章
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英国 | 买房首付不够？5种贷款可以帮你
首次购房者常常面临首付不足的窘境，贷款时的选择面也相对较窄。这意味着最低的贷款利率通常并不适用于他们。
但是，随着银行利率低于以往，即使是首次购房者的贷款也变得相对便宜起来，很多借款人都能拿到利率为3%以下的贷款，并能获得很多免费项目，以及返还现金的优惠待遇。
《每日电讯报》财经频道最近登载了对首次购房者来说条件非常优惠的贷款种类，这些贷款仅需要缴纳5%的首付。
以下列出的五种优惠贷款，都是以首次购房者申请25年期贷款、住宅价值为20万英镑、定金为1万英镑为例来计算：
1，Hanley Building Society，该建筑协会有长达两年的折扣利率，为3.04%。此后的贷款利率是4.94%，你能获得250英镑的返现。每月需要支付的金额为905镑，平均年花费为10,852英镑。
2，Mansfield Building Society，该建筑协会有长达两年的折扣利率，为2.94%，或长达三年的折扣利率，为3.24%。此后的贷款利率为5.1%，并需要缴纳499镑的费用。每月需要支付895镑或925镑，平均年花费为11,087镑或11,330镑。
3，Hinckley and Rugby Building Society，该建筑协会整个贷款期间的利率为3.49%，折扣利率为2.15%。需缴纳999镑的费用。每月需要支付950镑，平均年花费为11,452镑。
4，Furness Building Society，该建筑协会有为期两年的固定利率，为3.5%，需缴纳195镑。每月需要支付951镑，平均年花费为11,512镑。
5，Nottingham Building Society，该建筑协会有为期两年的固定利率，为3.59%，不需缴纳费用。每月需支付960镑，平均年花费为11,662镑。
英国 | 英国最大贷款银行提高贷款利率 给首次购房者挖坑
据有关消息称，英国最大贷款银行打算提高贷款利率，但这与英国央行的大幅降息是互相违背的。
8月，央行为了使贷款更便宜，将利率从0.5%下调至历史低点0.25% ，Mr Carney坚称低利率应会对经济产生“立竿见影”的影响。
但降息一周后，包括哈利法克斯（Halifax）、特斯科（Tesco）和全国银行（Nationwide）等的主要贷款银行都上调了许多受欢迎的追踪抵押贷款价格。
英国最大贷款银行提升抵押贷款成本，公然反抗英国央行（Bank of England）的大幅降息政策专家表示，银行以牺牲消费者，通过“隐形”上涨利率来提高自己的利润空间。这意味着已经苦苦挣扎的首次购房者现在被全方面攻击，因为银行还下调了储蓄和高利率的活期账户利率，使首次购房者存款更艰难。
哈利法克斯银行（Halifax）的贷款利率涨幅最高,2年追踪抵押贷款的利率从1.59%上调0.45%至2.04%，首次购房者原本只需15%存款的首付迫提升至20%。这使成本为40万英镑的25年抵押贷款每月还贷额增加了86英镑。
劳埃德银行（Lloyds Banking）的一位集团发言人说,哈利法克斯（Halifax）已通过增加500英镑的现金返还使该政策对客户的影响最小化。他还说:“评估利率时，我们考虑了众多因素，基准利率只是众多因素之一。”但他拒绝透露这些因素是什么。
同时在8月11日，银行利率下调后仅仅一周的时间，特斯科银行（Tesco Bank）针对新客户提高了其提供的12种追踪抵押贷款利率，原本首付为10%存款的借款人借贷两年期追踪抵押贷款无需手续费，但目前利率从2.55%上调至2.83%，涨幅0.28%，这使40万英镑的25年抵押贷款每月还款额增加了57英镑，消费者无法从降息中获益。
特斯科银行（Tesco Bank）发言人说：“我们已评估我们的追踪抵押贷款利率与市场变化一致，同时利率已经改变，但仍然是目前最低的利率。”
之后，追踪抵押贷款利率下降0.25%，与基准利率相符，全国银行（Nationwide）也将追踪抵押贷款利率上调了0.1%。一位发言人说:“在这些情况下累计的利率仍然维持在0.15%，低于之前银行降息的水平。”
周一（8月15日），桑坦德银行（Santander）把标准利率减半，从3%下降至1.5%，此举对把钱存入桑坦德银行（Santander）123账户的成千上万储户而言简直是当头一棒。
Coreco的抵押贷款专家Andrew Montlake说:“银行这样做(增加利率)是因为超低银行利率直接影响了他们的盈利能力。这是银行为了保护自己的利润所做的一个卑鄙尝试，但这种行为在市场下跌的情形下并不少见。”
London and Country Mortgages公司的产品经理Peter Gettins说:“好消息是仍有一些追踪抵押贷款利率还没有上涨。例如，巴克莱银行（Barclays）的两年追踪抵押贷款利率仍保持在0.99%，高于基准利率。所有人都在猜测这种情况将会持续多久，但正如劳埃德（Lloyds）和许多其他银行所展现的，它不值得留恋。”
（据英中网）
英国 | 夫妻财产分配：一方去世且有欠款，共有英国房产能否保住？
近日房姐收到了一位客户的咨询，是关于夫妻财产分配的，个案情节简单明了，但可能也颇具代表性，因此应客户R女士同意特为大家分享。下面请看详细案例：
“房姐您好，我自结婚后一直和丈夫居住，并共同拥有一套房产（房贷已还清）。但是前不久我丈夫去世了，在处理后事时我发现我丈夫生前是有债务的，包括无担保的银行贷款，以及信用卡欠款。由于欠款加起来有一定数额，所以我担心我丈夫的欠款是否会需要我去变卖房产来偿还？毕竟这是我们共有财产，但是我们在英国也仅有这一套房产。”
这位客户的主要问题就是夫妻一方去世后债务问题应当如何处理，而夫妻间的财产分配问题也是比较常见的。首先对于R女士丈夫所欠下的债务，在英国，债务人员的名字是第一责任人，也就是在欠债凭据上是谁的名字，谁就应优先偿还债务。因此，如果债务人都是丈夫名字，在这一角度R女士并无责任去偿还债务。
但是，根据英国的法律，R女士对任何共有财产的债务，拥有100%的偿还责任。也就是说，此时如果R女士的丈夫将夫妻二人共有房产作为抵押，那么此时R女士需要100%去偿还这部分共有债务（Joint debts）。不过根据案例细节，R女士的丈夫所欠债务均为银行卡和信用卡，且在其自身名下（即使开设副卡），不构成共有债务，那么里面欠下的债务也是由卡主偿还。
不过在这个案例中，R女士与丈夫共同拥有房产，即他们是房产的Joint holders，因此当我们把债务分配聚焦到房产上事情就变得稍微复杂了一些，因为这涉及到二人的房产拥有权益（Interest inproperty）归属问题。此时R女士可能面临3种情况：
第一种，若夫妇二人为共有居住者（Joint tenants），也就是房产的拥有权益平等（Equal interest）。在这种情况下当R女士丈夫去世后，根据公平分配原则，她丈夫部分的财产份额会自动变成R女士的份额，不再作为R女士丈夫名下的财产，也就是此时R女士事实上是可以免去其丈夫的债务纷扰的。这也是目前英国最为普遍的夫妻共同拥有房产权益的方式。
第二种，若夫妇二人为普通居住者（Tenants-in-common），即二人拥有的房产权益份额不等。这种情况也是较为常见，通常可能是由于最开始购房时二人达成了某种财产协议进行分配。例如购房时其中一人付了很大一部分首付；或者其中一方曾经遭遇破产或者拥有过一些不良信用纪录导致无法贷款，在这种情况下二人最开始对房产份额的分配就会出现一多一少的情况，甚至最初贷款（Mortgage）时没有一方的名字。此时R女士丈夫这部分财产权益将被作为资产保留，那么债权人有权向R女士提出偿还债务的要求，那么R女士也将不得不将房产出售或者进行再抵押（Remortgage）。
第三种，走破产程序，这种情况比较特殊，真正实行次数非常少见。这种情况下债权人可以将去世的债务人视为破产者，继而开始实行破产管理程序（Insolvency administration order）。此时即使夫妇二人为房产的共有居住者，即符合了第一种情况，但是R女士丈夫的财产权益份额仍然有可能发生逆转，被用于实行破产程序。不过房姐还是要再强调一遍，这种情况属于极少见案例。
房姐专业点评
财产分配与夫妻二人关系其实很微妙，有的话通过口头便可以顺利完成分配，而有些则需要靠法庭来调节。房姐建议R女士以及其他有类似情况困扰的客户，在事情被决定前请务必咨询专业房产顾问及律师，具体案例具体分析，切实解决问题，避免一些不必要的麻烦。
声明1：案例刊登已经过R女士同意。
声明2：本公众号文章均为知识政策普及性质，并非绝对建议，不承担法律责任，如果您有进一步疑问还请咨询税收房产专业人士。
父母对孩子的爱可以说是天下最无私的。想给自己孩子买房，一方面又担心孩子现关系尚不稳定的男/女朋友分占房产，在这种棘手的环境下父母该如何助力孩子购房同时减少后顾之忧？今天我们就来为大家分享来自一位母亲J女士的案例，帮您解决心中疑惑。【阅读原文】
陈新宜专栏全集
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英国 | 该卖还是该买？脱欧后的英国房产四大问
可能你刚刚为自己梦想中的房子办好了手续，突然英国甩手离开欧盟了，本来一笔低风险高收益的投资突然让你心生怀疑。也可能你看到了房产下降趋势，想在混论中机会主义大赚一笔。但市场充满了不确定性，谁都不敢轻举妄动。
7月1日，英格兰银行执行官Mark Carney称，英国可能会降息，采取量化宽松货币政策。这些都会影响房贷成本，使得房产价格更低。
1、要不要延期购房？
如果你已经签署了合同，违约会导致巨额罚款。但如果还没有，房产顾问建议可以先观望市场态势，不着急下手。因为目前预测房贷成本会下降。大约80%的房贷利率是固定利率，但如果这个利率能像预期那样降低的话，这对购房者会很有利。
目前，已经有房主开始修改自己的卖房合约，有些甚至允许你在付过安排费用后再协商更改价格和条约。建议在这段期间和房产中介保持联系，以获取最新的价格咨询。
当然了，利率和房产价格变化需要一定时间，这段时间所产生的经济和时间价值也需要被考虑进去。
2、现在付款会不会亏？
房产顾问说：“我认为房产价格不会变化太大，但在这几个月的不确定期，房产交易数量是一定会减少的。”
房产价格可能会在接下来的几个月降低，但由于房产价格逐年呈两位数增长，这个降低所带来的影响并不大。
这几个月的不确定性可能会给你更强的购买力，也更有可能会以更低的价格买到更好的房产。
房产顾问建议，如果你一直需要购房的话且已经有了心中目标的话，可以趁此时机考虑下手，毕竟虽然房贷成本会降低，房产成本并不会有剧烈的变化。但当然，如果你并不着急的话，多看看更好。
3、经济到底会下滑多少？
“现在还没有人知道。如果你认为经济会长期受损的话，那么房价的确会下跌。但我们有两年的时间和欧盟协商，我对此表示乐观。”房产顾问说。
目前，10年政府金边证券回报率已经下降了1%，房主们已经在考虑下调利率了。但房产顾问不认为他们会下调更多。对于首次购房者，政府大力支持发动Helpto Buy项目帮助他们购房，但注意该项目今年年底截止。
4、英国房产市场会停滞不前吗？
房产顾问：“不会。特别是在伦敦，对房屋的需求不会降低。”
人们或许会开玩笑，但他们不会迁离英国。相反，在英国真正脱欧之前，可以预料到会有大批欧盟移民在截止日期前搬来英国。
所以，如果长远来看，房产市场需求还是会上涨。
英国脱欧的余波触发全球经济动荡。由于英国与欧盟的新关系例如关税问题等需要重新谈判，因此脱欧对英国经济的长期影响仍不确定，这将可能导致流入英国的外国直接投资明显减弱。今期专栏，和顿总裁黄晓珠会剖析美国房地产在众多不确定因素中成为资产避险绝佳工具的种种原因。【阅读原文】
安妮专栏全集：
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英国房产新规变动4月起实行：齐来认识“股份产权”
英国政府对股份产权房产的规章制度注入新内容，2016年4月起正式实施新规。为了使更多年轻居民顺利栖身于属于自己的爱巢，为了使更多老年人老有所依，同时配合政府推行的“计划购房”政策（Part-buy scheme），英国股份产权房产规则将在今年4月起发生新变动。新规章中，主要对房产股权份额，年薪准入额度等细节做了修改：
- 居民可申请享有25%－75%的房产所有权份额，抵押贷款押金比重为房产售价的5%，部分房产可免去印花税。
- 年薪准入下限提升，由之前的年薪低于71,000英镑可申请，提升到90,000英镑。
- 对于已有房产的居民，包括离异后分得房产的双方，将可申请股份产权房产，并且与普通申请者享有同等权利。
- 对申请购买租赁的房产户型放宽，对卧室数量不再加以限制。
- 一些职业将不再成为重点受惠对象（Key workers），例如救火员，警察等等，申请者将被一视同仁。
如果您是首次听闻此概念，那么不必担心，贴心的房姐早已为您备好小科普，帮您分分钟明晰何谓股份产权：
购房小tip1：
股份产权（Shared ownership）是指个人与某机构（通常是房屋协会）各拥有一定百分比的产权。个人需为由机构拥有的那部分房产支付房租，从而获得全部房产的使用权。此外，随着时间的增长，个人可增加其所有权份额，有些情况下可将份额增至100%。这也被称为“阶梯效应”。股份产权也是一种较为常见的房产所有权持有形式。其最大的特点在于，购房者只拥有一定比例的产权，且仍需按月缴纳一定金额的房租。
自2005年，住房问题成为英国政府面临的难题之后，股份产权成为舆论关注的热点之一。政府颁布的股份产权计划主要针对主要劳动者，但并不仅限于该群体。该计划由名为“New Build Home Buy”的机构操作执行。大部分股份产权计划均由政府发起，并只针对于一部分主要劳动者以及其他一些对房产有需求的人。此外，政府的股份产权计划大部分只适用于公寓，而非别墅。
选择股份产权的优势在于它使更多的购房者以可以负担的金额购置房产。此外，大部分属于股份产权的房产都是新建的或重新装修过的房产。在一些地区，股份产权房产的印花税也被免除。简言之，英国的股份产权房产与中国的“公租房”颇为相似，都是旨在能够为更多居民提供价格在可承担范围的居所。不同的是公租房的所有权为国家，居民只能采用租赁的方式居住，而英国的股份产权房则是“半买半租”。
英国工党一代表Sadiq Khan表示，2016年内，伦敦政府会为广大市民提供至少50,000户股份产权房产；长期计划中，大伦敦地区共有40,000处区域被列为新的股份产权房产项目选址地，届时将会有至少13万户房产投入市场。未来几年内，英国政府应当继续提高股份产权房产的供给率，尤其是对于在外租房超过5年的居民，他们应当有限享有房产申请权。
购房小tip2：
如果能够申请到股份产权房产，那么您将会在每月还贷上省下不少金钱和精力这一点是公认的。但是关于股份产权房产也有一些事项是您必须要留意的：
- 股份产权房产不可用于出租，即便只是出租一间房屋也是不被允许的。
- 股份产权房产可以买卖，出售的是您的股权，如果想出售股权需提前至少8周做准备，并告知各个相关部门。
- 如果您的股权即将被出售，您还需要支付整个房产价格至少1.25%的费用，即出售手续费。
- 股份产权房产申请细则会根据每个行政区的要求而有所不同，具体以咨询地方区政府的公示为准。
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【新政解读】英国购房两大利器：Help to buy ISA与新Lifetime ISA大比拼！
奥斯本的2016新财年预算案刚刚落幕，对于广大的在英国首次购房者来说，有一个关键词立即成为了大家的热议，那就是LifetimeISA。是的，这个新的个人储蓄账户和之前的Help to Buy ISA到底有啥异同？有了新的旧的是不是就不再好用了？房姐第一时间为大家做出解答区分。
1、Lifetime ISA
首先我们来看这新推出的Lifetime ISA。
Lifetime ISA我们可以叫它终生个人储蓄账户，该账户用途广泛，既可以用于储蓄，也可以用于股票等投资，每年还可获得至多1000英镑的政府补贴。
如何获得补贴： 储户每存储4英镑存款，即可获得政府给予的1英镑额外补贴福利，既25%的存款福利，存款上限为4000英镑，因此每年政府补贴上限为1000英镑。此补贴发放截止到储户50岁。
受惠人群：18-40岁公民，只要在这个年龄段，如果已经您已经拥有房产也可以开户。
关于1000英镑补贴：储户可将这些政府补贴部分或全部取出，用于购买第一套房产（价值45万英镑以内），也可以一直存下这笔钱直到60岁以后免税取出。若不用于购买房产，储户也可以在60岁之前将此部分储蓄提现取出，但是如果采取此做法储户将无法享受此存款的增长利息，并且每次提现需要被收取5%的手续费。
正式实施时间：新个人储蓄规则将于2017年4月开始实行。
2、Help to Buy ISA
接下来我们来看Help to Buy ISA。
这是奥斯本去年推出的个人储蓄账户，即Help to Buy Individual SavingsAccount。自2015年12月1日起，16岁以上的购房者可申请此账户，该账户里面的钱可随时提走。
如何使用：如果这个账户里面的钱被用于支付第一套房产的首付，那么英国政府对账户里的每200英镑补助50英镑，也就是按照25%的比例给您添加资金。单个账户最多可得补助3000英镑，而一同购买房产的夫妇可以开设两个此类账户，也就是积攒2.4万英镑，政府会补助最多6000英镑。
适用于该方案的伦敦房价最高为45万英镑，英国其它地区适用的最高房价为25万英镑。但是这个助购存款账户可以存入的金额相当受限，第一笔存款只能在1000英镑以内，此时获得的政府补贴为250英镑；此后每月最多存200英镑，此时政府补贴为50英镑。因此，1年中储户最多可以获得800英镑的补助。
如果您开了一个助购存款账户，但最后没有用这些钱买房，你仍然可以拿到利息，但是得不到政府为买房给予的25%额外赞助。如果借款者改变购房计划此补助则失效。
最惠银行：Halifax银行为储户提供的年利率为4%。Nationwide银行提供现金返还政策，具体细节请咨询银行官网。
据统计，通过Help to buy计划，首次购房者每月会节约£200的生活开支，这极大地缓解房价上涨过快与薪酬水平脱钩的现象。政府的主旨无疑是力图改变现状，使广大居民尤其是年轻人由‘租房一代’转变为‘有房一代’。
3、两者比较
- 申请者年龄不同：Lifetime ISA为18-40岁；Help to Buy ISA为16岁以上。
- 每年补贴数量不同：Lifetime ISA为每年1000英镑；Help to Buy ISA为每年800英镑。
- 存款数额不同：如果您想在Lifetime ISA中获得1000英镑补贴，您一年中需要向该账户存入4000英镑；若您在Help to Buy ISA中获得800英镑，除去第一年您需要向账户存入3200英镑，之后您只需每年存入2400英镑，这对于收入不是那么高的购房者压力会小一些。
- 可购买房产价格不同：使用Lifetime ISA账户购房房产价值不可多于45万英镑；使用Help to Buy ISA账户可购买的房产伦敦地区上限为45万英镑，其它地区为25万英镑以下。
特别注意：若您已经是购房救助项目（Help to Buy）的受惠者，既拥有Help to Buy ISA储蓄账户的人，可以将已有的存款转到此Lifetime ISA账户，也可以在两个账户分别存款。但是，当购买房产时只可以使用其中一个账户的存款储蓄付款。另外，Help to Buy ISA储蓄账户将于2019年11月到期。
因此，如果您想通过申请此两个救助项目其中一个用于购房，一定要明晰自己的购房需求以及自身的存款与还款能力。
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英国房价增长放缓 消费者提防“贷款诈骗”
英国房市一直处于“高温”状态，据英国房价走势2016最新消息目前房价增长放缓，由于英国房价增长速度低于预期，英国各银行连续7个月以来按揭批准的数量最低。英国银行家协会（The British Bankers’ Association）表示，十二月季节性因素调整期间有4,3975个贷款获批，比路透社预测4,5500要低。这也是自2015年5月以来的最少数 目。与之相比，2014年12月的批准数量要高出24%。英国房产税是多少？
英国银行家协会首席经济学家Richard Woolhouse说：“去年是家庭贷款走势强劲的一年。” 同时全国范围内的报告显示，英国房价月度增幅从去年12月的以来8个月内0.8%的高峰下降到一月份的0.3%，低于经济学家预期的0.6%。
平均购房首付达到8万英镑
专家称，英国购房平均购房首付首次超过8万英镑。12月买家平均首付8,1721英镑，比去年同期增长15％。这是按揭咨询局（Mortgage Advice Bureau）从2009年整理这些数字以来达到的的最高水平。
“房价上涨的一个必然的结果是需要更高额的存款，”咨询局的领导人Brian Murphy说。英国国家统计局的数字显示，英国平均房价在11月达到28.8万英镑，创历史新高。
消费者提防“贷款诈骗”
金融城监管机构警告消费者以下的按揭方案是非常危险的，即某公司提供贷款后，允许借款人绕过严格的贷款手续，这样的贷款已导致千万的申请人还款金额负担不 起。自我认证的按揭，借款人不需要证实自己的申报收入。这类按揭在2014年在英国就禁止了，但今年1月18日一个网站避开英国法规，从捷克共和国卖他们 的按揭产品。泰晤士报报导了本月由SelfCert.co.uk网站发行的臭名昭著的“骗子贷款”后，金融市场行为监管局于昨日发出警告。金融市场行为监 管局说，市民购买该公司的按揭，如果出现问题，不会得到英国的监管保护。
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（互联网资讯综合整理）
房子太贵买不起啦！英国房屋首付升至3万镑
据理财网站This is Money报导，Halifax的最新研究显示，英国房屋首付通常已超过3万镑，2015年的预期初次买房人数出现了下降，为四年来首次。该研究基于Halifax的银行和房屋贷款借款委员会数据。英国住宅多少钱也困扰了不少人。
报告认为造成人数减少的原因之一在于可供选择的房源数量不足。由于房源不足对房价压力继续加大，2015年初次买房人的首付金额比2014年增加了13%（3,833镑）。2014年的典型首付金额为29,094镑，而2015年则上涨到了32,927镑。
去年，伦敦地区初次买房人的平均首付金额已达91,409镑，是北爱尔兰16,578镑的五倍多。
伦敦地区初次买房人首付比例约在25%左右，而在北爱尔兰，需要借贷的金额往往小的多，平均首付比例只有15%。
此外，初次买房人购买的房屋平均价格为190,180镑，比去年上涨了10%，平均首付比例为17%。
伦敦一套典型的起步房价格为367,990镑，而在北爱尔兰则只需108,542镑。
苏格兰地区的一套典型起步房价格为133,178镑，而在威尔士地区则为124,817镑。
研究还发现，为了能拥有自己的房产，越来越多的人选择借贷期限超过35年的房贷产品，而不是普通的25年期房贷。
在2007年，有16%的初次买房者选择了35年期房贷，但到2015年这一比例已经上升到了26%。
虽然去年初次买房人数出现了小幅下降，但比起2011年，这一人数仍然上升了近60%，当时只有193,700人购买了自己人生第一套房产。
Halifax的房贷主管麦金利（Craig McKinlay）表示，虽然在过去一年中一套典型起步房价格上涨了10%，但因为房贷利率处在历史低位、就业率上升和工资实质增长等有利的经济状况，初次买房人数仍然没有下降太多。
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（据英中网）