澳洲 | APRA大力调控澳洲楼市 银行收紧放款条件

由于监管机构加大力度打击仅付息产品,西太平洋银行(Westpac)三个月以来第三次调整按揭产品,收紧投资住房贷款放贷条件。

西太平洋银行将投资房地产贷款仅付息期限上限调低到10年。

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据《澳洲金融评论报》报道,由于海外买家及一手买家骤减引发需求萎缩,固定利率住房贷款贷款机构趁势涌入房地产市场,监管机构7月开始推出利率上调、按揭回收、成本增加和条件收紧等一系列措施。

西太平洋银行将投资房地产贷款仅付息期限上限从15年调低到10年。

此外,12年期固定利率投资住房贷款及类似低凭证核贷产品已被取消。新措施同时适用于所有特殊借方交易组合。

按揭经纪人,即借方及贷款机构的中介机构,表示大部分贷款机构已经收紧贷款条件及特别折扣。

房地产金融机构Foster Ramsay Finance负责人兰西(Christopher Foster Ramsay)表示,过去6周,部分贷款机构调整边际折扣并收紧借贷条件,“停止大幅攻占市场份额。”

澳洲审慎监管局(APRA)最新的每月银行数据显示,截至8月底,住房贷款总量上升0.5%,年增长率升至6.4%,超过通胀及工资升幅

其中,自住房贷款升约6%,总量增加60亿澳元;投资贷款升约0.35%,总量增加18亿。投资贷款比例目前占到35%。

西太平洋银行投资组合升幅最大,增量25亿;其次是联邦银行(CBA)。

金融咨询机构Digital Finance Analytics负责人诺斯(Martin North)表示,监管机构忧虑一旦市场逆势而动,借方偿还本金存在困难,因此正在“努力压制”贷款机构,迫其收紧仅付息贷款。

“西太平洋银行的借贷业务发展势头良好,不需要仅仅发展长期利率或者低凭证核贷产品。”

监管机构最近进行调整,放宽现金准备,为银行减轻了发展定期储蓄的压力。

包括阿德莱德银行(Adelaide Bank)在内的其他贷款机构也准备宣布调整仅付息自住房贷款。

阿德莱德银行准备将所有自住房贷款的仅付息期限上限从10年调低到7年。

8月,阿德莱德银行调低了房贷组合Flexi First Option Home Loan的折扣。该组合包括本息支付、仅付息及投资贷款产品。

澳洲联邦银行也在8月调低了一手房贷款申请折扣。

联邦银行同时下调了自住房及投资房地产贷款组合折扣。客户如未留意附加细则而在定期结束时调整贷款的话,可能会受影响。

基准利率期限从2年上调至3年,而返还利率,即折扣期限后的应付款项,有所增加。

根据原有本金及利息标准,借方在2年中支付3.75%的固定利率,利率随后恢复到4.1%。

根据周二开始实施的新规定,借方在3年中支付3.75%的固定利率,利率随后恢复到4.19%。

联邦银行上月还宣布将首次贷款折扣每年调低0.2%,削减1,250澳元的再融资退税以及调整自住房及投资住房贷款固定利率。

(据澳洲新快网)

 

居外微课堂10月18日开讲啦:国内外买房有什么不同?海外买房要交哪些税费?

居外微课堂】第三期10月18日即将开讲啦!

在上一期的【居外微课堂】上,【居外小助手】向大家介绍了海外房价及房贷方面的信息;新一期的【居外微课堂】,小助手总结了上次大家提出的问题,将以国内外买房区别、国外买房税费为主题,为大家解疑释惑!

 

 第三期【居外微课堂】主题

国内外买房有哪些不同?海外买房要交哪些税费

开课时间:10月18日19:00

 

内容简介

国内外买房有哪些方面的差别?

国内外买房产权、买卖模式、贷款、收益对比

海外买房要交的税费种类有哪些?转让房产需要缴纳哪些税费

海外热门国家各税费项目所占的比例是多少?

 

听课方法

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对于【居外微课堂】第三期的主题,大家如果有关此话题的疑问,可提前提问【居外小助手】。

 

往期精彩内容回顾:

居外微课堂第一期音频回顾

【居外微课堂】第二期音频回顾

 

海外 | 中国人在韩国济州岛置产 所持土地面积5年增7倍

韩国亚洲经济中文网报道,随着中国人在韩国济州岛购房置产,其持有土地面积也迅速增长。数据显示,中国人近几年发起的“圈地运动”让持有土地面积5年间激增7倍。虽然外国人所持土地占比仅占济州岛整体土地的一小部分,但仍有部分声音指出,希望有关部门出台调控政策。韩币对人民币汇率

海外 | 中国人在韩国济州岛置产 所持土地面积5年增7倍
中国人持有土地面积达976万平方米(8058块地),占全体外国人持有济州岛土地面积的43.11%

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近日,韩国国会国土交通委员会所属共同国家党议员尹官石递交了《济州岛内外国人土地持有现状及吸引投资现状》报告。数据显示,截至今年8月份,外国人持有济州岛土地共计2263万平方米(1.2334万块地),占济州岛整体土地的1.22%,比2011年增长了2.4倍。

其中,中国人持有土地面积达976万平方米(8058块地),占全体外国人持有济州岛土地面积的43.11%;若按地皮来看,这一占比更是高达65.3%。问题的关键在于中国人持有土地速度,2011年中国人持有土地规模仅为141万平方米,但仅仅时隔5年,增幅高达687%。

在各国持有济州岛土地面积中,2011年,美国人凭借着持有济州岛的392万平方米土地位居榜首,其次是日本人,为221万平方米,而中国仅排名第三名,共计141万平方米。而5年后,这一排名顺序发生了改变,中国位居榜首,其次是美国(406万平方米)和日本(244万平方米)。

不仅如此,在济州岛的外国人房地产直接投资(FDI)中,来自大批的中国雄厚资本也不甘示弱。截至今年6月份,正在济州岛进行的相关项目中,外国投资案例共计19个,FDI申报金额达24亿美元。其中,中国(包含中国香港)参与的项目达15个,规模为19亿美元。

对此,专家表示:“在外国人持有济州岛土地持续增速的大背景下,中国力量不容忽视。但从目前的情况来看,中国资本占比最高,有关部门应出台相应调控措施,在促进外国人持有土地相关方面进行的同时,保护济州的固有文化和价值。”

(据中新网)

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手把手,带您了解美国房屋建造十大过程

建造全新房屋是相当令人兴奋的事情,如果能够了解各建造阶段,更能提高过程中的乐趣。以下New Home Source整理了房屋建造的十大步骤,让每位买家都可以提前理解过程中的关键项目。

当然,建造过程会依照各地风俗及建商习惯有所差异,最好的方式还是直接向承包建商询问,以获得最充分的资讯。

Taylor Morrison房地产公司拥有100多年的建筑经验,是公认的美国最值得信赖的住宅建筑商。 阿瓦隆社区,位于美国德克萨斯州卡蒂(Katy)斯普林格林,交通通达,基础设施完善。 阿瓦隆社区拥有多栋大户型奢华住宅,部分位于湖畔。住宅面积从3741-5623平方英尺不等,有4-5间卧室 Cypress Reserve社区,隶属佛罗里达州冬日花园住区,距离奥兰多市中心仅20英里,紧邻迪斯尼、环球影城 这里最受欢迎的两种户型分别为65’和75’,两种户型拥有截然不同的建筑风格,分别为单层和双层平面布局 凯塞尔曼牧场,是位于美国萨克拉门托葡萄园区的全新社区。该社区地理位置优越,紧邻埃尔克格罗夫市 凯塞尔曼牧场住宅区拥有配套社区公园和261栋独栋住宅,拥有新建社区必备的极佳的舒适性和便利性。 Saviero社区位于美国尔湾果树山,有4-6间卧室,二或三车位车库,住宅面积从3,795—4,897平方英尺不等 该社区拥有风景如画的公园,仅需步行即可到达果树山学校(Orchard Hills School)、购物区和餐厅。 普拉多(Prado)社区,位于美国埃尔克格罗夫的东马德拉,提供一流的学校、社区公园、购物区。 该社区共有三种独特的户型设计,面积从2,477-3,885平方英尺不等,配备一流的家用电器和便利设施

 

1、整理建地及打地基

通常建地整理及打地基会由同一个承包团队负责,但若是在树林茂密的地方建屋则需要有特殊团队来处理建地。首先使用推土机及挖土机清除地面上的岩石、碎石粒及树丛或着是建于地底下的化粪池。接着承包商会利用木模板定型水泥地基,并余留沟渠以利后续排水。再来是铺设木头地基以支撑未来房屋重量。在美国约15%家户拥有自己的地下水设备,住户饮用水不是来自于自来水公司。若是所购买房屋有私人供水设备,则在铺设木地基前,就要先装设好水井设备。

若屋主想要建造地下室,在打地基前会将水泥注入地底预先准备的支架,然后才将地基埋入地底并开始建筑地下室墙面。若是平房,则会在水泥地基凝固后,在墙面及地面铺设防水膜,接着预留空间装设水电管线。

*注意事项: 当水泥地基凝固后,市府机构会派员来检查地基是否符合建筑规范,检查项目会包含地基、楼板、预留的水电管线夹层以及地下室。检查通过后,建商会移除水泥模具,开始进行下一阶段-房屋架构。

2、房屋架构

完成地基及基础楼板后,下一步是开始架设墙面、各楼层楼板、屋顶及门窗。你可以将这个过程想像成建造房屋骨架。由于美国多以木造建筑为主,因此各墙面会以不同厚度的木夹板为建材,并以隔热纸包覆。这道手续可以避免屋外水气渗入屋内,造成木材侵损及壁癌。

3、管线架设

当房屋初步架构完成,水电施工团队会在墙内开始装设电线及水管。同时,废水处里管线及冷暖气通风口也会在此时进行。部分建商也会选择在此阶段就将浴缸这类大型物品搬入房屋内,因为此时空间最宽广,搬运大型物品比较方便也不必担心碰撞到其他物品。

冷暖气系统及火炉也会在此时施工。再来是电线及网路线。但值得注意的是,一般都是等水管及通风道架设完之后,才会进行电线施工。因为电线体积小可环绕着水管牵线。

*注意事项: 房屋架构及水电管线检查通常分为两到三次进行,取决于建商习惯。

4、隔热层安装

隔热层对于保持室内温度扮演重要的角色。选择隔热层时要注意它的R值,它代表了材质能否有效对抗热传导,R值越高隔热效果越好。大多数的美国住家在外墙、阁楼、地板甚至地下室都会装置隔热层。常见材质包括玻璃纤维、泡棉及有机纤维聚合物。根据各地气候需求,也有建商使用矿物与动物绒毛混和、水泥砖、各类泡棉材质等等材料。

隔热毯/垫通常是整捆的贩卖,也有厂商将其作成砖块或是其他更易使用的尺寸。外观是玻璃纤维或是锡箔材质,内层填充泡棉或是动物毛发等。由于质量轻又方便使用,是最常见的隔热建材。另外一项选择是液体填充的泡棉,可以针对较小或是梁柱角落等不规则空间进行填充,只要像挤牙膏一般将液体泡棉注入指定位置,待干燥后就能达到隔热效果。但缺点在于价格较高,但R值高于其他建材,通常建商只有在小范围的隔热施工上会使用到。

至于玻璃纤维及矿棉混和的隔热垫常被应用在房子内部夹层、阁楼及屋顶。为了防止热外泄,隔热垫其中一面会以牛皮纸包覆,避免热气蒸发。较高级的隔热垫更会使用防燃材质。

5、内部装修及外墙装潢

一般房子内部隔间用的墙板统称为Drywall,墙板间的交接处,会以特殊胶带连结,避免产生缝隙。最后外层会先上一层预备漆,可帮助后续粉刷平滑没有瑕疵。至于房屋外观,会以砖块、特殊石头材质或是石灰混凝土来装饰。

*注意事项: 美国最常见的Drywall品牌为Sheetrock®,因此很多建商会以Sheetrock来代称Drywall。

6、内部装潢细修、车道及门廊

此时已进入到大家最熟悉的内部装潢,通常包含装钉厨柜与厨房设备以及细部修整门框窗框等装潢细节。墙面部分则是粉刷及贴上壁纸。

通常在此阶段,建商已经开始在家门外铺设车道、走道及阳台等。有些建商会选择等到内部装修全部完成以后再进行,因为载运建材的卡车,可能会将辛苦铺好的水泥车道给压伤。部分建商则认为,尽早铺设走道及车道,可避免工人满脚泥泞进行工程,事后需要额外打扫。

7、地板及流理台面进场

磁砖和硬木地板铺设,加装流理台。室外部分,则会进行排水孔工程以及准备进行庭院草坪或植栽工程。

8、灯具及浴室装修

装设灯具与其对应的开关,并确保变电箱可承载所有电器用量。冷气机装设。水槽、水龙头开关及马桶等等。

9、布置类装修

房屋内部进行打扫后,加装镜子、窗帘、地毯等布置。户外部分则可进行庭院设计跟栽种。

*注意事项: 房屋装修阶段进行到最后步骤,需要申请检验跟居住许可-Certificate of occupancy。若是检查没通过,则需要再次复验,直到房屋通过所有检验,才能获得许可证。

10、最终施工查验

建商会在完工后与屋主一同检查所有施工项目,并逐一介绍各设备如何使用以及那些项目有涵盖在保固范围。对于屋主来说,这是一个好机会可以和建商讨论哪些项目需要调整或修改。检查流理台面、地板或油漆粉刷等细节也相当重要,因为非功能性的项目,若是有微小的损伤很难判定是建商疏失抑或是屋主自己造成损毁。

最后提醒

建屋及装修过程中,会有以上提及的几个检查时间点,除了要符合当地建筑规范,屋主也需要仔细检查施工品质。尽量在完工前解决所有可能问题,当然有些项目也许是要入住之后才会逐渐发现。

一旦发生问题,尽快与建商沟通,若不放心,也可以请房地产经纪人一起陪同。尽量不要缺席重要的检查阶段,出席未必能确保房子品质无缺陷,但至少能帮助你由里到外的了解你的房屋架构及管线配置。有些细心的房屋买家,还会自行雇用专业的检查员,这在美国是可以被允许的,记得事先通知建商,以避免不必要的争端。

为了安全及物流运送的考量,建商不希望屋主在未通知的情况下就自行造访工程进行中的房屋。一般建商都会安排数次的检查时间,若想要在额外新增拜访时间,务必事先告知建商。

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美国 | 如何以低价迁入优质社区? 老屋拆除及改建问与答

许多中国买家想藉由在美国置产进行投资或是为孩子未来教育做准备,但受限于时间及地域问题,因此大多选择购买现成房屋。然而,你是否考虑过购买老屋,将其拆除重建或是部分改装呢?

老屋重建往往是许多房屋买家忽略的选项。事实上,购买好区域的 老屋有许多优点,例如紧邻优质学区、通勤时间短、良好社区规画和生活机能。但是通常这样得天独厚的好区域都已经建满房屋了,尤其像是纽约、洛杉矶及西雅图此类热门地点,很难找到新建案或是新建屋地点。因此,购买老屋将其全部或部分拆除,就能帮助买家落脚在优质社区

由于部分改建可能建出新旧风格混杂的丑房子,因此一般买家及建商都会选择全部拆除。地方政府为了鼓励老屋翻修,也会在房屋税上给予优惠。然而,全部拆除的程序相当复杂,牵涉到拆除执照、新屋设计的审核及特定房屋会有历史保留的争议。这些问题是一般直接购买新建案的买家很少接触的,因此New Home Source特别整理了一些常见问题提供给大家参考。

David Weekley Homes ,1976年成立于德克萨斯州的休斯顿市,是美国最大的私人房屋建筑商。 Silver Ranch社区,位于美国德克萨斯州的凯蒂市,去往休斯顿市中心十分便捷,邻近Katy ISD 学校 社区里配备带喷水池的六泳道泳池、网球场、操场和步行道,还有户外烧烤蓬。 春湖(Spring Lake)联排住宅社区,位于佛罗里达州塞拉布雷逊,拥有现代化的便利设施、方便的地段 田园诗般的度假村式居住环境,如果您正在寻找维护成本较低的小镇风格住宅的话,这里是不错的选择 Creekside Park住宅区的Liberty Branch社区位于美国休斯敦北部的伍德兰兹,紧邻能源走廊北部 社区周边环境别具特色,紧邻溪畔公园乡村中心,有适合全家人徒步的喷漆地面乡村广场、餐馆、商店 诺娜湖(Lake Nona)社区,位于佛罗里达州奥兰多,景色优美,传统建筑风格与诺娜湖的美景相映成趣 该社区住宅为30英尺户型,极易管理。拥有零售和餐饮区以及码头的乡村中心,距未来的购物中心仅1英里 西恩纳平原(Sienna Planation),占地10,000英亩,位于美国密苏里市和舒格兰之间的本德堡县 社区提供度假村式的便利设施,包括两个水上公园、泳池、健身中心以及绵延数英里的步道和公园等

 

如何挑选具有潜力的老屋?

具有潜力的老屋通常可能坐落在优质区域的外围,也许房屋坪数较小或是拥有老旧厨房和卫浴。当然,老屋常见的结构问题也可能存在,由于需要额外翻修,价格会低于同一街区其他房屋,出售时间也会拉得较长。根据芝加哥地区房地产经纪人及老屋翻修专家布莱恩。希奇表示: 「老屋重建后,市价应该要增长二至三倍才是合适的投资。例如说,买家购买了一栋位于优质区域且房屋功能还算健全的老屋,花费了三十万美元,但同一区域的新房屋市值六十万到九十万之间,表示老屋翻修后若顺利卖出能够有两倍到三倍获利,那么这栋房产就有投资价值。」

是否需要全部拆除重建?

当然不需要!事实上,许多当地政府机关鼓励一定程度的翻修,因此会尽快且便民得批准翻修执照。可能的解决方案包括保留地基,并往上新建楼层。或是保留部分墙面及房屋架构,融合到新屋里。这些方式都可以避开申请全部拆除执照。而部分区域有历史保留的问题,因此不允许全部拆除。在此情况下,若是进行部分整修,政府会给予税务减免。

如果可选择全部拆除或是部分整修,我应该怎么做?

取决于房屋状况及买家对于新屋的期待值。老屋通常会有结构松脱、漏水或是白蚁的问题,情况严重下,花钱整修还不如拆掉重建。但若是隔间问题,则可以部份调整。买家可考虑的取决标准包括是否需要节能设备、水电线路配置是否符合现代人需求、房屋隔间是否符合家人生活机能等等。接着将全部翻修费用与拆除重建价格相比较,若是价格相差不远,那么拆除重建就是答案。

如何寻找专业房产经纪人来帮我物色具有潜力的老屋?

首先,需要决定地区及社区位置,接着联络当地较知名的房地产公司询问是否有仲介专门负责老屋翻修的物件。其他寻找方式,例如New Home Source等房屋买卖网站通常会有推荐仲介,或是从全美建商协会的仲介清单上寻找合适人选。甚至是询问房贷银行或是建筑设计师事务所,也能获得一些业界资讯。

法规限制会影响我拆除重建吗?

没错。许多坐落在优质社区的老屋有一定的土地使用限制,借以保护当地城镇的特色。历史保留区的规定就更繁复了,全部拆除不但不可能,连部分翻修建筑的楼层及占地坪数都有严格规定,也要配合周遭现有建筑,进行同一类型的装潢设计。因此购买老屋前,务必与房屋仲介确认清楚相关规范。

房屋贷款有包含拆除及重新建造吗?

全部拆除的贷款申请非常复杂,首先房贷要先处里购买房屋的费用,接着再进行拆除费用的贷款,最后才是新屋每月必须支付的房贷。

除非买家本身相当富有或是有预备好的现金,否则必须想出其他方式来控管金流。可能方式包含将现有住宅卖掉,再将现金用来进行老屋拆除,剩余部份向银行贷款。

拆除成本的多寡取决于房产坪数及所在地,但通常落在八千到一万五千美金之间。拆除后的建材可回收再卖出或是捐赠给需要的机构换取税务减免。

合作的建商及房地产经纪会帮助你申请贷款 – 建造至完工贷款(Construction-to-permanent loan)。这项贷款会提供你建造新屋的资金以及包含日后长期还款的规划。至于伴随而来的利率则有很大范围的波动,取决于各银行的方案。因此,可以多花一点时间拜访当地各家银行,如果幸运的话,有机会得到优惠方案 – 根据改建后新屋的市价,提供拆除及建造过程中所需要的资金以及完整的还款规划。

我需要申请什么样的建筑执照?

大多市政机构会针对买家及承包建商要求事先申请拆除执照。在拆除前,需要联络水电瓦斯公司预定断水断电的日期以进行拆除工程。另外,联络消防单位确认拆除前哪些项目需要检查以及是否需要消防人员现场待命避免意外。地方政府也会要求检验拆除过程中,是否产生有碍人体健康的物质。尤其是针对1960年代的房子,石绵被广泛应用在天花板及地板装潢上。

拆除老屋并在原址建造新屋的确有许多优点,但由于耗时长且牵涉层面复杂,在决策时要特别小心法律规范及前期需要自行支付的费用。审慎考虑后再进行,才能极佳化老屋的投资价值。

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英国 | 伦敦即将推出“伦敦工作签证”来促进经济发展!

伦敦市长- 萨迪克•汗希望最近在公开讲话中再次重申他对伦敦的经济发展支持的决心和计划。

萨迪克•汗希望在正式启动脱欧程序后,面向伦敦提供新的签证计划。希望正式推出欧盟能在2017年晚些时候开始。并且强烈要求政府考虑在正式启动脱欧程序后,面向伦敦提供新的签证计划 – “LONDON VISA”- “伦敦签证

科林·斯坦布里奇,商务部伦敦商会的首席执行官说:“这是伦敦经济的未来,充分的灵活的劳动力市场流动性,以帮助我们的资本蓬勃发展是至关重要的。没有他们,成功不能保证,没有他们的工作和努力,我们的城市就会慢慢停顿下来。“

英国目前工作签证介绍:

简单而言,目前现行的英国工作签证属于TIER 2 (GENERAL)的法律范畴,最基本的要求是需要一个有担保资格的申请人提供一个COS (工作签证担保号码)。

工作签证担保资格的英国公司名单: https://www.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/555975/2016-09-28_Tier_2_5_Register_of_Sponsors.pdf

请注意,这个文件是每日更新的,最好的方法是搜索GOOGLE获得最准确的信息。

难点:

最难的地方在于,如何获得工作签证担保人资格。 简单而言,如何找到雇主,并且愿意为你的工作提供担保号码。 通常而言,具有一定规模的公司都有可能有担保人资格,担保号码每个公司从1个到10个都不等。

具体怎么找到雇主,这个事情因人而已了就。

有可能实行的伦敦工作签证

英国政府一贯的稳重(拖拉)作风而言,这个签证从现在开始吹风,到正式实施恐怕仍然有一段距离。 取决于新任市长的决心和力度,以及脱欧给英国政府带来的影响,特别是给伦敦,作为世界金融中心所带来的影响。

预计有可能产生的变化和实施方法:

1,实施时间:最快相信也要从2017年底开始实施,按照目前现行的英国政府的官僚作风。

2,针对工种:针对性的工作职位或者行业约定,例如金融分析师,精算,统计等等的相关行业应该是受到重点优惠的部分。

2, 名额限制:一定会有相关的名额限制,例如根据目前金融城中企业的数目以及雇佣非欧盟人士的数量来给予界定。

3,工资要求:有可能有更高的要求,例如达到50,000英镑年薪,确保所雇佣人员能够给金融城带来一定的经济效益和贡献。

4, 担保机构:有可能采取不同的评估机制,来确保雇佣方案条例的实施不会受到滥用。

相关资讯:伦敦住宅价值被指高估 处于“房市泡沫危险区域”

(据彼得森律师行)

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新西兰 | 财政部长暗示:利率谷底已到 现在是还贷好时机

利率可能迎来一次上涨,对于抵押贷款是坏消息,对于储户来说却是好消息。

新西兰财政部长Bill English本周在华盛顿会见国际货币基金组织、世界银行以及国际信用评级机构的代表时说,每个人似乎都认为利率已经触底,并将很快反弹。

世界各地的储备银行认为,利率削减可能不会对经济产生太大的刺激作用,由此可见,利率上涨似乎是众望所归。

然而,Bill English说,对此,他们并不同意。“众所周知,如果你在房子上债台高筑,那么当利率上涨过快,你的风险就会加大,同时也会感到压力倍增。”债台高筑的新西兰人应该尽快还贷,免得利率涨了还不起。

 相关资讯:在澳洲买房有哪些主要税费?

(互联网资讯综合整理)

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加拿大 | 首次购房者坏消息 房屋借贷新条款10月17日生效

据CBC新闻报道,新的房屋借贷条规出炉后,第一次置业人士恐怕面临更多困难。

从10月17日起,所有的借贷申请都会被重新审理一次,目标是测试借贷者是否有能力在利息变高的时候还款。全部借款方式都受影响,包括借期为5年或以上固定利息贷款。

贷款中介Dave Larock说,一旦新规定出炉,能够借到贷款的人的数量会下跌18%。他更举例说,假如某人年薪8万,而首期必须交4万,那么现在他们能买52万的房子,但过了17号后,只能买42.5万的房子。

相关资讯:加拿大两银行收紧外国买家房贷政策

(据星岛日报)

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英国 | 脱欧时间点引发英镑震荡,英镑能有多低?

 10月4日,英镑对美元汇率震荡,下探31年来最低。因脱欧引发的英镑贬值或将持续到明年,预计明年下半年开始反弹。

英国 | 脱欧时间点引发英镑震荡,英镑能有多低?
脱欧只是影响英镑的部分因素,英镑有上涨的可能

近日,英国首相特里莎•梅在2016年保守党年会上明确表示,英国不会晚于明年3月底启动脱欧程序。 梅的强势态度引起各方担忧。

英镑将走向何方?

分析师平均预期认为,英镑下跌即将告一段落。未来6个月或9个月,英镑对美元汇率徘徊在1.28,然后在2017下半年接近1.30,此后呈上升趋势,于2020年复位1.55的水平。

然而,预测未必准确。美银美林(Bank of America Merrill Lynch)的分析认为,由于商界和投资者意识到英国脱欧近在眼前,英镑会持续下跌。进一步的走向则无法确定。

“许多观察家曾以为,英国会在德国大选后,即2017年9月,引用欧盟基本条约第50条(Article 50,退欧条款)。还有很多人认为,英国不会完全脱离欧盟。所以,首相梅近日的表态改变了商界的看法:英国真的会脱欧。”

英镑将跌至几何?

汇丰银行的预测最不乐观:英镑将持续暴跌,到2017年底,对美元汇率跌至1.10。

汇丰银行分析师认为,英国庞大的贸易逆差和预算赤字需要外国投资者的资金,然而在现阶段,他们不太愿意购置英国资产。于是,为了吸引外资,英镑有必要下跌。

根据英国央行数据,今年夏天,商业地产的交易比去年同期下降6成,部分原因是海外买家不愿出大手笔。同时,海外投资者放缓投资英国股票的步伐。

对于英国制造业而言,英镑下跌增加制造成本,因为英国制造业需要依赖进口零部件和原材料。

总而言之,英镑下跌士对英国经济的调整,有助于减少收支赤字。

据预测,来自欧盟的外资会减少,英国需要吸引欧盟以外的外资。从而导致英镑进一步下降。

“外国游客来英国旅行会促进出口,英国得吸引欧元区以外的外资。英国的物价会贬低。” 汇丰的外汇策略主管David Bloom如是说。

何种因素能刺激英镑上涨?

脱欧只是影响英镑的部分因素,英镑有上涨的可能。

货币市场受多方面影响,比如货币政策、各国经济增长等等,不仅取决于单一国家的政策。

荷兰银行认为,因为欧元区和美国的动态,2017年底英镑对美元汇率将回弹至1.45。“2017下半年,欧洲央行的量化宽松政策或将收尾,这很像2013年美元引发的‘削减恐慌’。同理可推,英镑自那以后或将出现反弹。”

相关资讯:英国 | 高额印花税导致住房开发商改造更小面积房屋

(据英中网)

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英国 | 【个案】婚前二人分别单独购房,婚后房产是否会被多收印花税?

英国购买多套房产,如何避免被征收额外的3%印花税(Stamp Duty)是广大购房者千方百计所思考的。一些预算较充足的年轻购房者,不少都在考虑婚前各自购房,婚后家庭可以以房产获得较高利润维持更好的生计。不过,这样做是否真的可以避免被征收高档印花税?如果可以避免,这是否就是最佳得避税方式?是否还有一些别的问题需要注意?

首先我们还是国际惯例,看看今天来自K先生的案例分享:

“房姐您好,我和我的女友都是刚刚从学校毕业,打算在英国发展定居。前几年的时候我父母已经帮我在英国买了一套房子,但是我女朋友名下还没有房子。我们目前准备在北部另一个城市自己再买个新房,虽然目前打算自住但未来不排除出租出去的可能。目前我们自己首付可以搞定6万英镑,住房贷款她可贷12万英镑,思来想去我和她名下各在婚前有一套房的话应该是不用多交印花税的。两套房子我们都不会在短期内卖掉因此资本利得税什么的感觉都不用考虑。我想问下目前我们的计划是否可靠,这样做是不是最佳的办法?”

这位K先生的案例其实很明确:“我们还没结婚,婚前各自在英买一套房结婚后是否不用缴纳多余印花税?”首先对于这个问题,房姐可以明确告诉您,结婚之前,两个人分别都是单独的个体,因此婚前各自名下的房产是不构成共有房产的,就不存在第二套房,同样的额外印花税(多交3%)也不适用于这类人群;倘若夫妻拥有共有房产在先(Joint Ownership),即使之后以其中任何一人单独名义购房,此时也必须使用高档印花税税率。K先生属于前者因此不适用于高档印花税税率。

二人婚前用各自名字买房,之后出租一套自住一套确实是个可以避税又能创收的投资房产的方式,不过除此之外还有一些事情是K先生以及其他投资者今后需要留意的。首先我们就假设此案例中房产价值总计18万英镑,既然不用缴纳高档印花税率(按二套房多交3%的话就是6,500英镑),但基本档的税率还是要交1,100英镑,既(180,000-125,000)*2%,不过确实省下了5,400英镑。可是,您需要确定的是,对于这套房子您可以做到“100%放手”。

啥意思?就是这样一来其中一方就要100%放弃这套家庭住房的权益,也就是您可以拥有的房产份额。如果想日后获得该房产的权益,您的另一半可以与您另外再去立一份遗嘱,在他/她去世后您可以成为该房产的继承人…而这一系列包括立遗嘱请律师都要不少花费(具体价格请咨询不同律师事务所),花个几千英镑也很轻松…

还有一点,如果您这套房子是在您另外配偶的名下,您将无权通过该房产进行常规的住房再抵押贷款(Remortgage)筹集资金,可以选择的贷款方式只有购房出租抵押贷款(Buy-to-let Mortgage),而这种方式会比常规的住房贷款花费更多(具体金额以各银行及放贷方实时价格为准)。

如果被出租的房子是在您的名下,虽然到时候您会获得比较可观的租金,但是这笔收入也会计入您个人收入名下,这意味着在个人所得税(Income Tax)方面您很可能会被抬到更高级别一档中,需要支付更高额的个税…

最后,如果将来您想卖掉名下的这套房产,在资本利得税(Capital Gain Tax, CGT)方面,您需要承担这套房产所有的税款。但是如果这套房产为夫妻共有,届时该税可以被拆分为两等份,根据2016-17年英国现行税法,每人支付11,100英镑。

因此,婚前各自购房确实能够达到合理避免高额印花税的困扰,但是也并非高枕无忧,之后夫妻每一方都可能面临不同的需要格外留心的方面,当然这也要看您如何对家庭财富进行未来规划。如果大家还有任何关于此案例的问题请尽管微信房姐,我们会同专业人士一起探讨,寻找最佳解决方案。

英国Halifax银行本周最新调研揭晓了英国2016年度最有助于孩子成长的50个地区。调研考量了环境因素,学校质量,以及房价等多重因素,帮助广大家长们为下一代选择更好的居住环境。苏格兰地区三区域占据前三名,但是英格兰地区入选前50的区域最多。【阅读原文

 

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