隨著英國華人新移民的增多，以及早期移民的老華人逐漸步入中老年，在英華人如何「養 老」，成為迫切關注的話題。《英中時報》記者在採訪調查中發現，「養老金養老」、「以房養老」，和「投資養老」成為了許多在英華人所選擇的養老方式。但也不乏一些華人因其特定的生存環境，年輕時疏忽大意，沒有及早為養老做好準備，導致老年生活入不敷出、窮困潦倒，在一定程度上反映出部分在英華人養老令人擔 憂的現狀。至於養老生活究竟要選擇何種生活方式？是個人獨居、與子女同住，抑或在養老院中安度晚年？記者在採訪中瞭解到新、老兩代華人所計劃的養老生活， 不妨作為借鑑。
計劃的養老生活：看英國華人「養老」面面觀
據近日英媒報導稱，一項新近報告指出，如果建築行業在未來五年內不能再建9萬所退休住宅，英國將無力為更多的老齡人口提供住房。
根據房產公司Savills的數據，英國每年將需要提供至少11,000所住宅，來應付超過65歲以上人口的年均2%的增長率。然而自從2005年以來，英國平均每年只能提供7,000所新住宅，Savills的分析顯示，很快這些住宅將供不應求。
此一信息不可謂與英國華人老人的養老生活無關，在《英中時報》接觸的老人當中，年過70的姚先生正是這樣一位——他在今年春天將原有的房子賣掉，正是準備要搬進老年公寓去養老，但由於他所申請的養老公寓尚未完工，目前只好先在一間出租房中暫住。
不過，就英國華人社會而言，並非每位老人都有這樣的經濟條件，足以負擔自己晚年在老年 公寓或是養老院中的生活。英國全國華人保健中心總監陳寄嶠先生告訴《英中時報》記者，在參與其中心活動的華人老人當中，去養老院的人屈指可數，原因是「現 在英國的養老院是很貴的，一個月大約要開銷800-1000鎊，有很多老人都無法承擔這樣的開銷」。
老華人：無養老金、無語言能力
「在英國工作的華人，很多都是沒有養老金的，」陳介紹說，「因為做餐館也好、做雜貨店也好，很多人沒有這個概念，老闆除了每週給你結算工錢之外，也不提供養老金的制度，甚至沒有幫員工交足國民保險金（National Insurance，簡稱NI）。」而是否有交納足額的NI又會反映在晚年的政府養老金（state pension）提取當中。
「當然如果老年人的生活條件十分糟糕，他可以在英國申請養老金補貼（pension credit）。但是如果只拿養老金補貼，生活是會比較困難的，好在英國是一個福利比較好的國家，還有英國國民健康服務體系（NHS）可以免費看病，還有其他不同的福利，比如幫你交房租，電費和煤氣也都有津貼。」
據陳介紹稱，在生活方式上，這些無法負擔養老院開銷的老人大多也不與子女同住。「這些老人中的小部分和子女住，大部分和子女分開住。」陳說，「也有很多老人獨居，因為配偶過世了。」
說起老人獨居，首當其衝的一個問題，便是生活上的不方便。陳表示，正因如此，其中心目 前設立有服務，和本地社工一起，幫助患有「退智症」（即：老年痴呆症）的老人尋找有額外支持設備和護理人員的新家，並幫助他們填寫申請表。「對於低收入階 層的老人來說，這些都是免費的。當然如果你有錢的話，比如說有一套房子，那麼政府就有可能讓你把房子抵押出去，用來交納照顧你的費用。」
其次，「老人獨居」還會令老人感到生活寂寞沉悶。「除了聽聽收音機，就是看看電視，」陳說，「好在現在互聯網發達，也可以在互聯網上消磨一些時間。另外，他們覺得去超市買東西也是一種娛樂，有時走一兩個鐘頭到超市，只是為了買一兩樣東西。」
據陳介紹說，為了幫助老年人豐富生活，其中心也會舉辦各種各樣的活動。「比如我們中心 成立了一個『步行組』，每兩個禮拜帶老人出去步行一次……另外這些老人也喜歡找朋友聚會吃飯啊，打麻將啊，打羽毛球啊、高爾夫啊，等等。有些人甚至很喜歡 賭場，因為賭場裡又有暖氣，又有免費的飲料和食物，有時他們拿到了10鎊左右的代金券，就可以去賭場裡面玩一玩了。」
至於在英華人養老中所面臨的最大障礙，陳認為，經濟和語言是兩大難題。「年輕時沒有工作、或是在工作時沒有按規定繳納NI、目前依靠政府的養老金補貼來養老的人群，就特別的困難。另外是有語言困難的人群，他們無法參加會講英語的那些老人的活動，也無法使用主流的慈善服務。」
新華人：多元化的養老計劃
80年代出生的年輕一代人，目前大多是正活躍在社會各行各業中的中堅力量，而養老已被及早列入了他們的中長期計劃當中。新一代在英華人和老一代在英華人在養老方式的計劃上是否有所不同？具體又有哪些不同？《英中時報》就此採訪了目前在花旗銀行（Citibank）任職中層管理人員的梅林先生。
「我目前的養老計劃主要分成三個方面，」梅說，「第一部分，是加入我們公司的養老金計劃（workplace pension），我每個月會有一部分的工資被存入公司養老金。很多公司也會有一些激勵機制，比如說，你存自己工資的4%，它就也幫你存4%，等於一共存了8%，但是如果再多的話，那就算你自己存的了。每個公司的養老金計劃會有些許不同。」
「其次，我還打算買一些用於出租的房子，從長期來看，它會有一些回報，包括租金啊、升值啊，這個可以作為養老的一個辦法。再次，我還會買一些個人養老金（personal pension），你把錢存進去，是不用付稅的，這筆錢你可以選擇拿來投資，比如說跟蹤一些大盤的股市、匯市、地產等等，就像你自己的一個投資組合，你自己去管理。」梅說。
假想未來的養老生活，梅表示，按照現在潮流的想法，肯定是不會和子女住在一起的，「但 是希望住的不要太遠，能夠方便見面交流……我所知道的很多人，可能會去西班牙南部或法國南部買個房子，那邊房產便宜、氣候宜人，有很多退休的人，老人服務 設施也很好……不過這個世界變化太快了，30年以後到底是什麼樣子，還很難說。」
梅表示，目前養老所面臨的最大困難，在他看來，仍舊是資金的困難。「現在國家發放的養老金數額是按照每年算出來的通貨膨脹率來定的，但通貨膨脹率有一個致命的問題：就是它並不能完全地反應經濟發展的情況，」梅說，「實際上你的生活水準從你退休開始，是不停地在下滑的。」
「如果在資金有限的情況下，還有一個問題，就是難以找到合適的護理人員，因為護理人員的花費非常的高。」
「要突破這種狀況，我覺得最根本的問題還是經濟問題，也就是說如果你能夠解決經濟上的問題，很多問題也就不是問題了。」梅說。
專家：私人養老金或許是出路
「養老問題即是經濟問題」似乎已成為新、老兩代華人移民間的共識，那麼專家如何看待這一問題？從長遠來看，如何才能提高一個人的養老生活質量？《英中時報》帶著這些問題諮詢了養老方面的專家。
「華人在英養老，最基本的原則就是：在你還在工作、有賺錢能力的時候，要為你的養老做積蓄。」英國特許金融策劃師余卓穎說，「我們一般都建議客戶儘量遵循一個原則：在投資年限較長的情況下，儘量進行一些比較實業性的投資，它的保值和增值的可能性是很高的。」
「我建議華人在工作的時候，儘量去加入一些養老金計劃，」英國認證金融顧問趙女士這樣說，「英國的養老金計劃大體上就是分為政府養老金、企業養老金和個人養老金幾種。如果要領取政府的養老金，是要達到政府規定的退休年齡，這又取決於你的出生日期和性別，這個在政府的網站www.gov.uk上有相應的計算器，可以根據你的個人情況算出答案。而如果參加了企業或個人的養老金計劃，則最早55歲的時候就能夠領取退休金了。另外還有很多其他的方式，包括投資在房產、基金、股票上等，都可以作為退休之後的收入來源的一種。」
「華人如果認為自己的政府養老金不夠多，公司又沒有合適的企業養老金計劃，也可以考慮在個人養老金方面多做一些投資。」趙說，「個人養老金是任何人都可以購買的，並且如果你買的時候不超過它的限額的話，還可以申請把政府收去的稅金退回來。」
余和趙兩位金融顧問均表示，養老的個案性較強，具體到個人，還需徵求專業人士的意見。
在英華人養老院管理專家謝漢森先生則說：「部分第一代的華人移民，都只讀過很少或根本 就沒有讀過書，這部分人通常都不會閱讀及書寫中文，英文就更不用說了。在沒有選擇的情況下，他們只能從事可以提供食宿之飲食行業。由於文化的差異、語言的 隔閡，許多非專業人士只能生活在一個幾乎與世隔絕的小圏子裡而無法改變自己的命運。因為無知、無助且缺乏安全感和自信心而受到不良僱主之欺騙而沒有按收入 報稅，導致退休後養老金過少，是很普遍的現實。貧窮與對英國文化缺乏認識而不能投入主流社會令他們長困在痛苦邊緣。自救是解決問題的重要一步。另外，這些 被邊緣化的華人需要得到華人社團的幫助和支援，才能有效地改善他們的命運。」
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（據英中網）
