投資、移居、就業、留學… 加拿大多倫多憑啥成為你多方面的首選?

多倫多是北美第四大城市,也是加拿大最大、最有活力、文化多元、擁有超過600萬人口的國際化大都市。這座城市擁有世界一流的餐飲、娛樂、購物、景點,當然,多倫多的魅力遠不止於此。經濟學人智庫最近研究表明,多倫多是世界上第八大安全城市,同時也是世界上最宜居的城市。

來自世界各地的移民來到多倫多建成大型多樣的移民社區,包括歐洲、南美洲、非洲、加勒比地區和亞洲。即使是現在,大部分的加拿大移民選擇在多倫多定居。

活力文化之都

多倫多最具世界知名度的景點是博物館,包括新推出的、投資3億加元的阿加汗博物館(Aga Khan Museum)、皇家安大略博物館(Royal Ontario Museum)、安大略藝術畫廊(Art Gallery of Ontario)、巴塔鞋博物館(Bata Shoe Museum)和瑞爾森影像中心(Ryerson Image Centre)。其次是展品包羅萬像、每日舉行科學示範活動的安大略科學中心(Ontario Science Centre)以及內有5000多種動物,包括加拿大唯一大熊貓的多倫多動物園(Toronto Zoo)。此外,你可以在中世紀晚宴劇院(Medieval Times Dinner Theatre)欣賞到世界級的戲劇,芭蕾表演以及馬術比賽,在裡普利水族館(Ripley’s Aquarium)觀賞神奇的海底世界。

多倫多還有許多世界級的運動隊,包括美國職業棒球大聯盟的藍鳥隊(Blue Jays)、NBA猛龍籃球隊(NBA Raptors basketball team)、多倫多楓葉曲棍球隊(Toronto Maple Leafs hockey team)、多倫多足球俱樂部(TFC soccer)和加拿大足球聯賽多倫多足球隊(Toronto CFL football team)。在冰球名人堂(Hockey Hall of Fame),可以看到世界上最大的曲棍球收藏。如果你渴望激情,多倫多有著加拿大最大的游樂園和北美唯一的城堡!我提到加拿大國家電視塔(CN Tower)了嗎?

多倫多國際電影節是世界上最大的電影節之一,每年都吸引好萊塢和世界其他國家最頂級的明星到來,多倫多剛剛成功舉辦2015年泛美殘障運動會(2015 Pan Am and Parapan Am games)。

頂尖學府雲集

多倫多有著世界上最好的學校,許多來自世界各地,各年齡階段的學生來此學習研究。多倫多大學是北美最優秀的大學之一,也是加拿大頂級大學,在大多倫多地區有三大校區。此外,約克大學、瑞爾森大學、安大略藝術與設計學院和許多學院也位於多倫多。

多倫多具備多方面的絕對優勢,大部分的加拿大移民選擇在多倫多定居

總之,多倫多是一個適宜工作、撫養家庭或投資的好地方。該地區經濟強大並且多元化,由於供應短缺、人口增長、 國內國際需求強勁,多倫多房地產市場仍然非常強勁。

 

Amin Purshottam專欄全集:

Amin Purshottam引領你明智投資多倫多房產

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加拿大買房帶游泳池 舒適與風險平分秋色

多年前陳先生在士嘉堡買了一棟帶有一大一小兩個游泳池的房子,其中有一個是熱水池。夏天在後院擁有一池碧水,天涼時燒上一池溫水,似擁有一個城市中的度假屋,閒暇時他常邀請朋友同事帶著小朋友來家裏戲水,十分愜意。

加拿大買房帶游泳池 舒適與風險平分秋色

陳先生初時並不知道:前屋主正是因為有這兩個游泳池,房屋掛牌3、4個月都沒有賣出去,只得降價2萬元重新掛牌。重上市的第一天就被陳先生看中,並再接受一萬多元的砍價賣出。當然陳先生是根據自己的預算砍價,並非因為游泳池。

然而好景不長,沒過幾年陳先生卻花了好幾千元請人將院中的游泳池填平了,他解釋填埋的原因時說,打理泳池所費不菲,但利用率實在太低。曾經有一年夏天,可以下水游泳的日子(水溫超過20攝氏度)僅有7天;在他填了泳池之後鄰居告訴他,前年夏天更只有3天能游泳。

說起維護游泳池的花費,日常的刷池壁、清理漂浮的雜物、過濾水泵的泥沙等都是陳先生自己動手,每週至少要花一個小時;每年開池、關池,用電,以及水費(夏天池水每週會蒸發一吋),這些正常費用一年約1100元。熱水池如果每年從4、5月份遊到10月份,用於加熱水的Gas一年也需要上千元。若再遇上泳池漏水、瓷磚剝落、水泵等給排水設備更新等,就要花更多的錢了。這麼多費用若去收費的公共游泳場館都足夠了,況且那些場館可玩的專案還更多。

除此之外,多倫多市政府修改後的新附例規定,用氯消毒的池水不允許直接排入街道的排水渠。而每週都要清洗一次水泵的泥沙、樹葉等雜物,水只能排入地下室的下水道,增添了不少麻煩。權衡利弊,最終還是將游泳池填埋了。陳先生說,從Google幾年一更新的地圖上,可以看到他家所在的Huntingwood一帶,有不少人家後院帶游泳池,其實當中有不少現在都已經被填平了。

游泳池增加豪宅的價值

受訪的不論是地產經紀還是業主,都認為對百萬以上的物業來說,擁有游泳池有助於增加房產的價值,若沒有似乎顯得檔次不夠高;但對六七十萬以下的房產,游泳池則被視為減分的包袱。本地地產經紀董紅衛表示,因為游泳池每年的打理費要4000-5000元,利用率又不高,是筆不小的開支;但對住豪宅的有錢人來說,即使利用率低,做個擺設也是值得的。地產經紀楊樹華則表示,有游泳池的物業對西人買家是加分的,但華人不喜歡的占多數,主要是因為保養麻煩、花費大,有幼兒的家庭還有安全方面的考慮。她說因為多倫多的夏天太短了,對豪宅來說,有室內游泳池一定是加分的,而戶外游泳池則非必須。

泳池一定寫入買賣合同

在買賣帶游泳池的房產時,有哪些需要注意的事項?董紅衛表示,首先與游泳池相關的設備一定要寫在合同中,不少人忘記寫明,一旦開始使用才發現設備需要修理,再要求前業主負責會很麻煩。第二,買房需要請驗屋師驗房,游泳池也需要另請專業的泳池維護公司做檢驗。若池壁有裂縫或漏水,維修費用非常高,在買房前要仔細檢查。

楊樹華還指出,在房屋買賣時,賣家有責任確保游泳池獲得了建築許可,並且各項設備運轉正常,泳池不能有漏水。

非法闖入出事屋主負責

私家游泳池不僅涉及不菲的維護運營費,安全更是必須考慮的問題。董紅衛表示,泳池的深水區一般都超過2米,有幼兒的家庭應設置安全圍欄、安全門和鎖等防護設備,避免兒童不慎落水。還有一點是十有八九家庭都疏忽的,就是應該在池邊裝備救生圈、打撈杆等設備,因為即使自家沒有幼童或有需要的人,若有朋友到訪,說不定會用到。第三點就是冬季一定要排幹池水,覆蓋泳池,否則來年泳池容易裂縫損壞,並且冬季下雪會增加人摔進游泳池的危險。

游泳池在夏天非常有吸引力,然而就像下雪時有人在你家門前摔倒你必須負責一樣,在私家游泳池發生的溺水或受傷事件,屋主需要承擔責任。楊樹華表示,不僅訪客,即使鄰居家小孩或者其他非法闖入者在你的游泳池出事故,都是你的責任。

最後值得一提的是,填埋泳池也是一筆不小的費用。據陳先生介紹,填池並非隨便找些土往池子裏一倒了事,池壁距離地面以下至少3呎部分的水泥需要敲下來,池底還要鑿出幾百個用於滲水的洞眼,然後才填埋。最好的填埋材料是沙土,花費需上萬元;稍微次等的是建築施工的廢土、水泥,約8000元;最差的填料是家居裝修拆下來的垃圾,例如砸碎的dry wall、馬桶等。為了保證填料3年不會下陷,最初填埋時填料還需要高出地面,意味著你家的後院泳池消失了,又出現了一座小山包。

私家游泳池附例

大多區各市政府均針對私家游泳池的安全制定了附例(Bylaw),對游泳池周圍的圍欄、門、鎖做出規定,業主應遵守這些附例,否則會被罰款。

多倫多市府要求,普通游泳池只要池水有任意一處水深超過0.6米(約24英寸),就應在池周圍架設封閉式的圍欄(four-sided fence),避免人們隨意進入,充氣游泳池及人造池塘也需遵守同樣的要求。建於地面之上的泳池若池的高度超過1.8米,則不需架設圍欄。帶蓋子的熱水池、衝浪池及SPA不必架圍欄,但池蓋與池體需連接在一起,不使用時需上鎖。

與在自己地塊邊界上興建圍欄不同,建泳池圍欄前需申請許可證(Swimming Pool Enclosure Permit)。圍欄的高度不得低於1.2米(4呎),材料可選用木質柵欄、鑄鐵工藝圍欄、金屬網等,但不可使用金屬波紋板、金屬平板、帶刺等尖銳形狀的材料,也不允許通電。圍欄門上需安裝自鎖式門鎖。泳池圍欄不得距離院牆或大樹過近,避免有人從院牆或樹上跌落。

圍欄的一面可以是牆或樹木,當利用牆體做圍欄的一面時,若屬於車庫或工具屋的牆,則不允許開有通往泳池的門;若是居所的牆則可以開一道通往泳池的門,但必須在超過5呎6吋高的位置安裝插銷或者門鏈。

萬錦市與烈治文山市也有相似的附例,萬錦市規定,若物業範圍內建有游泳池,無論是高出地面還是低於地面,只要池水在任意一點超過0.6米(約24英寸)深,周圍必須建有1.2米(4呎)高的封閉圍欄,以避免兒童有落水的危險。違反附例任何一條的業主將被處以5000元以下罰款。

溺水瞬間發生,預防為先

俗話說水火無情,看似平靜的水可能瞬間就悄無聲息地吞噬一個生命。安省救生協會(Lifesaving Society’s Ontario)的資料顯示,全球範圍內每年溺水而亡的人數超過百萬。國際衛生組織的報告也指出,溺水是導致兒童和青少年意外死亡的第三大因素。在加拿大溺水是1-4歲兒童意外受傷或死亡的頭號殺手,同時排在10歲以下兒童可預防性死亡原因的第二位。並且是導致60歲以下人意外死亡的第三位,僅次於車禍和中毒,全國每年有約500宗溺水事故發生。

幼兒和學齡前兒童對水有一種好奇的天性,他們總是尋找一切機會接近水,5歲以下兒童發生溺水的危險性高於其他年齡一倍。有私家泳池的屋主應該確保通往泳池的門在任何時候都被鎖好,在忙於家務時也時刻留意家中幼兒的動向,即使是接電話、應門鈴等短暫的時間,也要切記不能將幼兒單獨留在泳池邊。電影中常見到溺水者呼救、拍擊水面或掙扎的情景,救生協會提醒家長,兒童溺水事故通常在瞬間發生,並且悄無聲息,不要指望聽到哭叫或看到水花撲濺能夠將人救起,因為落水的兒童根本無法將他們的頭或胳膊伸出水面。

救生協會建議

市府要求所有新建泳池必須建有四面封閉式的圍欄,但許多現存泳池只有三面圍欄,第四面為業主的住房,這種結構能防止鄰居等外人的進入,但無法阻止自家兒童接近泳池。救生協會強烈建議業主在住房與泳池間加建一道圍欄。

圍欄門上安裝一個分兩步開啟的自動碰鎖,並且另外安裝一個防止兒童開啟的鎖,最好是密碼鎖,並將密碼告知鄰居,以防萬一。在無人看管時將門鎖好。

除了符合市府的附例之外,盡可能多設幾道通往泳池的關卡。建議至少加設兩道屏障,例如兩道圍欄或一道圍欄加一道報警系統,報警系統可選擇覆蓋游泳池的光敏報警器、由水面波動觸發的動感報警器、通往泳池的門上安裝聲響報警器等。

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蒙特利爾房市投資需考慮單車站?

附近有單車站可以提升周邊房價?麥吉爾大學的一項最新研究證明,至少在蒙特利爾,這個問題的答案是肯定的。研究結果顯示,在蒙特利爾單車站Bixi附近的房屋比附近沒有單車站的不僅價格更高,而且增長速度也更快。但目前,由於該調查只限於蒙特利爾,這個因果關係是否適用於多倫多地區還不得而知。

蒙特利爾房市投資需考慮單車站?

麥吉爾的此項研究據稱是第一個估測單車站對房價影響的調查研究,將會刊登在交通政策期刊上。儘管麥吉爾大學城市規劃學者Ahmed El-Geneidy自己都表示,這個結果讓人感到驚訝。但是他同時表示這兩者的因果關係是真的存在的。如果這個因果關係成立,也許能夠成為城市繼續擴張單車站系統的一個有力的支持。

多倫多單車提倡組織的執行總裁Jared Kolb就表示說,如果單車站附近的房價上升了,那麼政府的物業稅也會相應上升,這對於當地政府財政是一個利好消息。這就表明建設公用單車系統不僅僅是一種社會行為,更是一種有利可圖的行為。 

此項研究基於對蒙特利爾2,419個單位的半獨立屋、鎮屋和公寓的調查基礎之上,這些房屋在1996年和2012年之間出售過多次。如果不考慮其他變數,在Bixi附近800米內的房屋單位價格上升了709,在Bixi覆蓋範圍內周圍有平均有12.2個單車站的房屋價格增長了8,649.80。

對於調查中的價格增長,Ahmed認為這主要歸功於蒙特利爾所具有的顯著的單車文化。在蒙特利爾,附近有單車站在許多單車愛好者眼中絕對是一個加分項,他們也會願意支付稍多的錢去購買。

但與蒙特利爾相比,多倫多的單車共用系統則小了很多,只有大約4,300個會員和80個單車站。多倫多單車共用系統(Bike Share Toronto)的負責人Marie Casista就對此調查結果表示了懷疑,她說:“考慮到多倫多的單車共用系統比蒙特利爾小了不少,我個人認為至少目前來看單車公用系統並沒有能力影響到周邊房價。但未來也不排除這種可能性。” 

正如Marie一樣,並不是所有的人都對此項調查結果表示信服。多倫多一家房產估價公司的首席估價師Gordon Sommerville就對此持有非常懷疑的態度。他對於為什麼房屋購買者會願意花更多錢去住在公車站附近,而不是花幾百塊購買一輛屬於自己的單車,表示難以理解。

他還補充說,如果在出售房屋的廣告中看到單車站的一項,也許那個時候單車站真的是對房價有比較明顯的影響了。但目前來看,至少多倫多的房屋出售廣告上是沒有的。

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加拿大 | Craig Doherty解析加拿大房産投資

加拿大房產專家為你揭秘 加拿大買房的五大步驟

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空置即變廢墟 加拿大出租房投資須謹慎

夏季出行的人越來越多,房屋空置顯然不是個省錢的好主意。於是,許多加拿大家庭都紛紛在出行期間準備要出租自家的房屋。在享受旅行的同時還能賺錢,何樂而不為呢?

但是就像賺錢本身就是有風險的一樣,靠出租自家房屋來賺錢同樣隱藏著巨大的風險。

空置即變廢墟 加拿大出租房投資須謹慎

今年居住在卡爾加裏的一對夫婦Mark和Star King就遇到了讓他們頭痛不已的事情。他們在旅行期間出租了自家的獨立屋給4個自稱來小鎮參加婚禮的人,等到回家時卻發現,屋子整個像個爆炸現場,混亂不堪。

原來,在夫婦倆離開才幾個小時,租住的人就在屋子裏開起了一場極為瘋狂的聚會。住在附近的鄰居稱,其間來了一輛聚會的公車,將近100人參加了此次聚會。有鄰居甚至撥打了Mark的電話,告訴他們說員警已經來過他們家很多次了,因為附近的居民已經不堪噪音的滋擾了。

等到Mark和Star回到家,員警已經在他們家等著了。可是卻無法進入自己家,因為根據居住房屋的相關租賃法規,此時租住他們房屋的人仍然是受法律保護的租戶。Mark回憶說:“最終,在我們的多次請求下,他們才開了門讓我們進去,並把參加聚會的客人給疏散了。”

空置即變廢墟 加拿大出租房投資須謹慎

Mark和Star剛進屋子就差點被屋裏的濃煙給熏了出去,他倆和員警都震驚了。滿地的狼藉,地上堆滿了破碎的玻璃和陶瓷片,吃的包裝袋也到處都是,白色的沙發墊被隨意扔在過道上,還被染上了奇怪的顏色。甚至天花板上都沾上了燒烤醬,Mark鞋子裏出現了一個雞骨頭,櫥櫃上還遺留著沒有吃完的生日蛋糕。

員警當時對屋子的描述是藥物催化下的“狂歡”現場,屋子裏充滿著大麻和酒精。這場“狂歡”對屋子造成的損失將近10萬。而這場混亂的罪魁禍首,租賃Mark房屋的人僅僅被判損害罪,罰款5,000。 

空置即變廢墟 加拿大出租房投資須謹慎

所幸的是,Mark的保險公司Airbnb向他們提供了免費的清潔服務和臨時住宿,以幫助他們重新整修好房屋。Airbnb的發言人Jakob Kerr表示說,租住者已經上了Airbnb的黑名單,而且他們會在1百萬主人保證金政策內向租房者提供幫助,以補償其資產所有到的任何傷害,最高賠償款為1百萬。但並不是所有的保險公司都會對短期出租的房屋提供此類的保護,所以大家在出租房屋的時候最好能夠仔細地查看自家的保險細則,以確保已有保險能夠很好地保護房屋免受此類的意外事故傷害。

對此,專家建議出租之前最好通知你房屋的保險公司,並與保險專家確認是否對房屋的保險包含足夠的房屋保險保障;如果不提前通知,有可能保險公司會拒絕支付保額。值得注意的是,大多數的房屋保險只為意外破壞提供保險,而上文裏這種有意的破壞則不在保險的範圍內。另外,想要轉租房屋的人也需要仔細思考一下。因為通常的租客保險政策只能保障出租人的權益,不包括轉租人的權益。因此,大家在出租或者轉租房屋時需要格外小心。

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加元匯率降低 買加拿大度假屋成旅遊新模式

據地產市場報告指出,由於加元匯率低企,吸引海外買家投資加拿大度假屋。超過40%國民認為,如果能夠負擔購買度假屋,便會打消夏季出外旅遊的念頭,在加國優美的環境中享受假期的樂趣。

加元匯率降低 買加拿大度假屋成旅遊新模式

由ReMax發表的加拿大優閒物業市場的年度報告指出,海外買家看准加元匯率低,在本國投資購入度假屋,特別是安省的墨斯穀加(Muskoka)、卑詩省威士拿(Whistler)、溫哥華島西岸旅遊勝地吐芬奴(Tofino)、海洋省份的希迪亞克(Shediac)及愛德華皇子島。

當中有不少交易並非海外買家,而是加拿大人撤走國外所得,把資金投入本國市場。ReMax副總裁撒賀表示,2008年美國房地產市道低迷,當地的度假屋拋售,加國人士趁機購入,過去幾年已增值不少。如今加元匯價低,他們乘勢在本國買下夢想的度假屋。各省的度假屋市場非同樣暢旺,例如亞省及紐省等銷售及價格仍然呆滯。

墨斯穀加、威士拿、卡瓦薩斯(Kawarthas)、哈裏伯頓(Haliburton)及華沙加(Wasaga)等地的度假屋市場中位價格及銷售每年均有增長,當中彼德堡和卡瓦薩斯的中位價格上升27.9%。

41%寧願留加拿大度假

從另一個針對地產經紀及公司調查發現,近一半地區的買家計畫部分或全時間出租他們的度假屋,這個趨勢以安省及卑詩省最為普遍。調查顯示,三分二受訪者寧願在度假屋消磨長假期,比前往大城市度假更好。41%的人表示,如有足夠經濟能力在度假屋市場投資物業,他們將會在每年夏季的假期,放棄前往外地旅遊的計畫。

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加拿大房產投資成為退休計畫?

近來,高價位的房屋大量湧現,這就需要拿出較高的收入比例,預留做住房費用。這意味著用以退休的儲蓄會更少。與此同時,房主期待有價值的房屋能成為他們的退休計畫中的較大部分。

意見分歧在於把儲蓄和投資捆綁在一起的情況下,其房子的安全性。

加拿大房產投資成為退休計畫?

一方面,房屋是一個良好的投資,因為房屋市場相對穩定。房子被廣泛認為是最穩定的資產類別之一,其價值總是隨著時間的推移而上升。此外,住房的好處是你一直能有地方住,而不必支付租金。

另一方面,與股票或債券相比較,住房投資的快速變現能力差。通過賣房子去維持日常的生活費用,不像賣股票或債券那麼簡單。浮動貸款也是一個風險。目前的穀底的利率可能會增加,這會使按揭付款的房主負擔加重。

單一的財產的投資,局限在一個小的範圍內,會有很多潛在的風險。經濟的變化,地區的變遷,或環境問題都直接影響財產的價值。

最終,專家建議,房地產投資是一個多元化的投資組合的重要組成部分,但不是全部。如果房主資金不足,也可購入地產股和共同基金。

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2014年5月最新加拿大房價走勢

根據CREA,5月份加拿大房市繼續呈現強勁的態勢,加拿大全國平均銷售價格同比上漲7.1%,而全國房屋銷售上升了5.9%,為4年來的最大月增幅。

這種強勁的增長依然依托於多倫多和溫哥華,加拿大房地產協會表示,多倫多和溫哥華的市場尤為火熱,如果不算這兩個城市,加拿大其他地區5月的房價增長為5.35%, 平均房價為336,373加元。

此外5月加拿大新屋開工上升至19.83萬戶,預期18.50萬戶,前值修正為19.67萬戶,初值19.48萬戶。

從地區市場來看,卡爾加裏漲幅領先,同比上漲10.12%,其次為大多倫多(7.08%)與大溫哥華(4.27%)。

目前房地產市場上的供應量略顯不足,不過隨著嚴冬的過去,掛牌量會增加,而銷量未來幾個月則有望進壹步上升,重點城市價格也有望繼續穩步上漲,聯邦方面短期內應該不會再出臺新的冷卻房市的舉措。

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加拿大貸款買房如何將中斷按揭的罰款降到最低

莫瓦赫德的遭遇被媒體報導後,很多人為之鳴不平(相關新聞:閒話中斷按揭:為何付得越多 罰款越高)。然而,只要本國的商業銀行不改變現行的法規,這種“離按揭結束日越近,罰款額越多”的荒謬事永遠不可避免。

雖然本國銀行在“中斷按揭”罰款的規定上非常“霸道”,但是顧客還是可以採用一些技巧,儘量降低罰款額。近日,本地英文媒體《多倫多星報》的專欄作家就此問題給出了三條建議,以供買房者參考。

加拿大貸款買房如何將中斷按揭的罰款降到最低

一、在採用固定率按揭時三思而行

銀行在計算中斷固定率按揭罰款的時候有兩種方法:一是罰3個月的利息;二是罰利息差。例如顧客採用的五年期5.19%的固定率按揭,罰款額便是5.19%減掉違約時所剩時間對應的貸款利率(例如,貸款還有4年到期,即對應的是4年期利率),乘以所剩時間,再乘以貸款餘額。

作為貸款人,銀行方面自然不會讓顧客選擇採用哪種計算罰款的方法,而是直接罰款額大的那種。大多數中斷按揭的罰款是一萬元左右,昨天新聞裏提到的老莫是運氣比較背的,要支付3.38萬的罰款(好在豐行最終出於“善意”幫他減了5500元)。

在浮動率的按揭下,罰款額就不會像固定率按揭那麼“誇張”。比如在5年浮動利率的貸款期裏,當您因為賣房中斷貸款合同、房產融資套現、房產升值更新大房的時候,按揭貸款銀行最高罰款大多是3個月的利息。

此外,採用浮動率按揭的好處還在於,如果那天銀行利率忽然升高,你隨時都可以鎖定利率。

如果一定要採用固定率按揭,可考慮三年期的哪種。銀行方面向顧客大力推薦五年期的按揭,是因為這可以讓他們獲利更多。可是,他們其實清楚地知道,大多數按揭只會維持三年之久(the average mortgage is held only three years)。人生充滿了不確定,何必把自己綁定在5年的期約上,而且還必須簽署提前中斷按揭就需要任銀行欺負的“不公平條款”?今年是2011年,誰知道2016年自己會做什麼?

二、不要被“優惠率”所蒙蔽

銀行等貸款機構常常會推出“優惠率”(discounted rate)來吸引顧客使用他們的按揭。然而,顧客必須知道在貸款的事情上銀行永遠不可能是你的朋友,他們推出的“折扣率”也是羊毛出在羊身上,在你不留意的時候便可能咬上一口。

你見過黃世仁和楊白勞做朋友的嗎?

使用“優惠率”(discounted rate)的顧客一定要仔細查看按揭協議。有的協議上會寫明如果提前中斷,則優惠取消、要按照原來的利率計算罰金,這個時候就要格外小心、三思而後行了。此外,顧客也有必要讓貸款方在紙上寫下計算罰金的明確公式。如果你不提,銀行十有八九不會把它寫在按揭檔上的。

作為按揭人,還要清楚地瞭解中斷按揭的罰金是不斷變化的。罰金額今天是一個數目,明天可能比前者高出很多,計算罰款的日期是房產賣出日。

三、Prepayment很重要

在簽署按揭協議前,問清楚貸款方是否允許你在中斷按揭前支付Prepayment。大多數按揭協議允許顧客每年支付餘額10%至25%的 Prepayment,這項付款直接沖抵本金、減少利息。如果銀行允許顧客在中斷按揭前支付當年的Prepayment,則可以減少罰款額。然而,除非顧客自己提出,否則銀行不會建議顧客這麼做的。

最重要的,找一個可靠的按揭經紀人,讓他推薦最適合自己的按揭計畫,同時將中斷按揭的罰金降至最低。好的按揭經紀人知道如何和銀行溝通,幫助顧客爭取權益。

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