Tag: 买房贷款

在房屋貸款合同條款中，關於貸款期限有兩種概念：一是貸款合同期限，二是貸款分攤期限。前者的英文為mortgage term，後者的英文為mortgage amortization period。

貸款合同期限一般最短有6個月，最長有10年；但是，大多數購房者所選擇的貸款合同是5年，或者3到4年不等。在合同期限內，如果選擇是固定利率，那麼，貸款利率是不變的；如果購房者選擇的是浮動利率，那麼，作為相對利率，浮動利率與銀行的基准利率之差也是不變的。合同到期後，借款人可以繼續同現有的銀行續簽新的合同，或者把貸款轉到其他銀行。

貸款分攤年限是指借款人必須在規定的期限內把貸款還清。一般地，加拿大標准房屋貸款的分攤年限為25年；也可以把分攤年限縮短到10年；同樣，也可以把貸款的分攤年限延長超過25年，例如，延長到30年。對於住宅類房屋貸款而言，只有個別銀行可以把貸款的分攤年限延長到35年。

在房屋貸款合同中，貸款分攤年限對於借款人的財務狀況會產生兩種效應：一是增加現金流效應，二是增加貸款數量效應。

一、現金流影響效應

在同樣數量的房屋貸款條件下，分攤年限越長，借款人每月的還款數量越小；也就是說借款人每月的還款壓力越小。在借款人月收入固定的情況下，每月的還款壓力越小，對借款人意味著可以有更多的現金來支配其他生活開支或者進行其他高受益的投資。

例如，房屋貸款金額為$350,000，貸款利率為5年固定利率3.04%，現在看不同的分攤期對借款人月付金額的影響。

從上表可以看出，如果把貸款分攤期從25年延長到30年，借款人每月少付$183.98；如果把分攤期從25年延長到35年，借款人每月少付$312.48。這對於固定收入的借款人來說，可以用節省出來的現金支配其他生活支出，使借款人的還款壓力大大減輕。

二、貸款數量變化效應

在購房者家庭年收入確定的情況下，貸款分攤年限的長短直接影響到購房者所能夠獲得的房屋貸款金額。這種效應就是分攤年限的貸款數量變化效應。如果購房者的家庭年收入確定，隨著貸款分攤年限的延長，購房者所能夠獲得貸款數量就會相應增加。如果購房者想獲得更多金額的房屋貸款，那麼，就應該延長所申請貸款的分攤期。

例如，購房者的家庭年收入為$80,000，若把貸款分攤期從25年延長到30年，或者再延長到35年，那麼，購房者所能獲得貸款數量將會從最初的$350,000,分別 增加 到$380,000和$420,000。具體見下列表格。該表格內的計算數字是以目前壓力測試利率5.34%為基准。請注意，該表格的數字計算僅作為分攤期變化的貸款數量效應說明，不作為任何經濟決策的依據。

從上表的數字可以看出，在購房者家庭年收入為8萬加元的情況下，如果把貸款的分攤期從標准貸款的25年延長到35年，那麼，購房者所能獲得房貸最大金額從最初的35萬加元增加到42加元。這就可以使購房者能夠購買更大或價值更高的房產。

目前，在加拿大的住宅性房屋貸款市場中，絕大多數銀行只提供貸款分攤期最長為30年的房屋貸款；只有個別通過房貸經紀(Mortgage Broker)渠道的銀行(或者信托公司、信用社或其他房貸金融機構)可以提供貸款分攤期為35年的房屋貸款產品。從此，也可以看到，購房者通過房屋貸款經紀(Mortgage Broker)尋求房屋貸款的優點來。

（本文有關信息僅作為一般知識性介紹，不作為任何經濟決策的依據。關於房屋貸款的有關事宜，請聯系房屋貸款專業人士）

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外國人在馬來西亞買房可以申請貸款，而且近年來馬來西亞試圖吸引外籍投資者，外國人獲得房貸也更加容易了。一般銀行會提供到70%-80%的貸款額。但總的來說，如果投資者在馬來西亞工作或是參加了MM2H計劃，獲得貸款的幾率會更高，貸款成數也會更高。

外國人申請銀行貸款的方法和當地人差不多，最主要的差別是外國人需要提出更多能證明他們在馬來西亞的住所或工作的文件。一般建議在馬來西亞有分行的國際銀行，例如彙豐銀行、大華銀行或者渣打銀行。在和選定銀行預約會面前，申請人需要准備好如下材料（以匯豐銀行為例）：

1. 護照或其他有效證件副本
2. 過去3個月的工資單
3. 最新的納稅申報表、EA表格或公積金報表（最多回溯到12個月）
4. 如剛被公司聘用且已工作超過3個月，需要提供聘任書或由公司所發的工資確認函
5. 由房地產開發商所提供的買賣同意書/押金或預約收據/信
6. 土地業權副本（如有）
7. 假如無法提出任何薪資單或EA表格的話，可以提交這6個月的銀行結單
8. 個體經營者需要提交商業注冊文件、這6個月的銀行結單、最新的財務報表和其他能證明工資的文件

當地銀行審核買房人的申請貸款時會考慮以下因素：

1. 買房人的收入和年齡
2. 房地產的價值
3. 房地產的所在地（馬來西亞有13個州和三個直轄區）
4. 是否是MM2H或馬來西亞工作簽證持有者
5. 金融背景調查

申請需要至少5個工作日，如批准，銀行會發給申請人一封貸款建議書（offer），內容包括：貸款金額、還款期限（通常最多35年）、處理貸款申請的相關費用、利率以及與跟分期付款相關的資料。當申請人決定接受貸款建議書後，銀行的律師會准備借款合同，這份文件通常會在10個工作天內完成。

最後，土地局會批准土地的轉交，接著銀行會放款給賣家，如果土地或建築還在建蓋中，那貸款就會根據進度發出。

文字：Leanne Wang

貸款購房在當下社會是比較常見的一種消費形式，不管是在本國還是其他國家，在資金不是特別充足的情況下，都是可以申請貸款購房的。利用世界的開放程度，有越來越多多的人都想要去自己喜歡的國家購置一套房屋，在亞洲地區日本就是其中較受歡迎的國家之一。在海外進行貸款買房是需要滿足一定條件的，那日本貸款買房的條件要有所考慮什麼呢？

在日本購房所要具備的條件：

1.在日本進行購房所遭受的限制並沒有想像中的多，甚至你沒有日本的綠卡，也可以在日本進行房產購買。

2.在日本進行購房所享受的購房面積和本地人所享受的是差不多的，並且不會額外收取投資稅。

3.總體在日本進行購房所采取的方式是專有登記原則。

4.海外人士在日本購買不動產之後可名義過戶，並且所有權是終身制，有後代也可以世代相傳。

在日本貸款購房要准備的東西：

1.和其他國家進行索引，在日本貸款購房的要求並不是特別的多，只要你年滿18歲，並且有穩定的收入能力和還貸款能力，一般進行貸款購房都是可以通過的。

2.海外人士在日本進行貸款購房必須要提供境外的賬戶，可以是新加坡的賬戶，也可以是香港的賬戶。

3.確定要貸款之後，要提供自己在國內的征信報告來確保自己信用沒有問題。

4.然後提供自己在國內兩年內的收入，最好是15,000元人民幣以上的個人稅單，如果不足15,000元人民幣，那麼個人名下的房屋出租且兩年內稅金，收入流水與稅單收入總和高於15000元人民幣也是可以的。

5.在日本貸款的最長期是15年，有相關規定，65歲以上的人是不可以貸款的。

6.最後一個是物價的總值必須在300萬人民幣以上。

日本購房貸款的相關流程：

1.當確定好預算確定好的房屋之後，根據自己的預算確定貸款金額。

2.身為買家在進行貸款的時候，要提交購房申請書，並支付10％的首付款。如果你對這方面不是特別的了解，可以在此過程中同時進行公證手續。

3.提交購房申請之後，一周左右就可以簽署正式的購房合同。

4.妥善購房合同之後，就要向銀行提交自己准備貸款的詳細材料。通常這些材料裡面包含了身份證，護照，簽名流水賬等等。

5.提交之後銀行會計你的各方面進行審核，只有額外貸款的資質才能夠進行。

6.銀行除了預期的買家進行審核以外，將對預期進行審核，此的目的是改變的降低風險。

7.銀行在確認各方面無誤之後，將會通過審核，然後發放貸款。

以上內容就是在日本貸款買房的相關內容。

責編：shawn

從2014年開始，馬來西亞房地產就已經被宣布進 “黃金十年”。就在馬來西亞第二家園計劃推出來以後，購房移民馬來西亞瞬間給了國內中資產階級進軍馬來西亞樓市的大好機會。今天小編就跟大家分享一下馬來西亞購房的相關問題。首先，先來看看馬來西亞買房貸款政策問題。

馬來西亞買房貸款政策

• 貸款利率：2%—4.5%，參與馬來西亞第二家園計劃，可低息貸款。
• 貸款期限可達70歲;
• 可貸款成數達50%，參與第二家園的申請者更高到70%;
• 貸款律師費及雜費：貸款總額的約8%;
• 貸款印花稅：貸款總額的5%;
• 成功申請者（50歲以上者）可在一年後，從定期存款中提出馬幣15萬，而（50歲以下者）可提出馬幣10萬用作購買房屋;
• 馬來西亞已經取消售賣房屋的盈利稅;
• 孩子成年後，父母可將房產轉給孩子;
• 房產可選99年或者永久產權的，按需購買。

馬來西亞買房貸款條件

外國人在馬來西亞買房是可以貸款的，一般可以貸到50—70%，銀行按照顧客提供的資產證明及文件做評估而決定貸款比例。貸款利率一般在4.3—4.4左右，建設期間指定銀行貸款開發商承擔利息。

需要在馬來西亞購房的貸款條件如下：

• 年齡要求：18—70周歲；
• 貸款最長年限：30年（如客戶50歲申請貸款，那麼客戶的貸款年限為20年，到70歲必須還完）；
• 貸款比例：最高60%（目前市場最新行情）；
• 貸款利率：2%左右；
• 貸款審批周期：1-2個月；
• 貸款流程：客戶先簽訂購房買賣合同→14日之內支付首付款→同時遞交銀行申請貸款文件→1-2個月後銀行批准貸款→客戶按照工程進度付款到貸款額度時由銀行來支付（如客戶貸款50%，那麼客戶需要按照工程進度支付到房款的50%，剩下的50%由銀行按照工程進度支付）；
• 還款流程：在貸款獲批的時候，客戶只需要在銀行開始給客戶支付房款時支付銀行所支付的房款利息（比如：客戶貸款50%，客戶自己支付到房款的50%，剩下的由銀行開始按照工程進度分期支付剩下的50%房款，這時客戶只需要支付銀行支付的那部分錢的利息）而不需要支付本金。在購買的房產交房時，客戶開始還本金再加利息。

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馬來西亞買房貸款注意事項

馬來西亞申請房貸的標准：

• 貸款成數：最高達60%（視個人財力狀況）；
• 貸款年限：5-35年，或至借款人年齡65歲（視何者為先）；
• 利率：6%-2.4%=4.2%（視銀行而定，此為浮動利率）；
• 鎖定年限：約3年，提前解約將罰貸款的3%（貸款提前解約違約金是交房起算，並非首次撥款）。

其他需注意事項：

• 客戶若要培養三個月的收入證明，則需：
  1. 每月務必在固定時間彙入固定金額；
  2. 金額的明細不能注明現金，最好寫薪資或是公司名稱；

• 必須提供個人或公司報稅單。

• 所准備的文件盡量提供中英文版本，送審速度會加快，准備越齊全對銀行貸款成數越有利。
• 在馬來西亞貸款通常需要約一到兩個星期。

以上就是關於馬來西亞買房貸款政策的介紹，希望對大家有所幫助。更多關於馬來西亞房產的資訊、知識，敬請關注居外網，也可以撥打我們的熱線400 041 7515。

責編：Zoe Chan