加拿大 – Page 55

增速放缓：全球主流国家住宅市场2018展望

增幅放缓-2018年热门住宅市场展望 — 美国房价继续上涨，特朗普税改影响租售比例

2018年美国房市成交量有望增加3.7%达到567万，房价中位数将上升5.5%左右。特朗普的2017年最新税改方案打算对房产相关的税收减免进行控制，可能会使更多人选择租房；加之房价不断上涨，已经处于50年来最低位的住房自有率可能会进一步下滑。点击查看2018美国房市展望

加拿大

2018与2019年，加拿大新住房供给整体放缓，公寓供给将高于独栋别墅。市场成交量将在2018年下滑，并在2019年趋稳。整体房价将继续保持上涨趋势，但增幅将放缓。点击查看2018加拿大房市展望

英国

受到脱欧与政府的持续变动，英国经济政治局在短期内存在一定的不稳定性。预计2018年英国全国的价格涨幅将继续放缓至1.0％，在2018年和2022年之间累计增长将达到14.2％。伦敦房价预计在2018年将下降0.5％，但未来五年累计价格增长可达13.1％。点击查看2018年英国房市展望

亚太区

2018年日本的机构投资者将变得更为谨慎，从办公资产转向住宅，从房产升值转向租金回报，从东京转向二线城市。越南和印度的强劲经济增长也给这两个国家的办公类房产带来的很好策成长机遇。此外，投资机构及房产业者也对新加坡普遍看好，都认为该国的办公和住宅市场已经在调控政策下触底，2017年下半年及2018年市场开始回温。点击查看2018年亚太房市展望

中国香港

市场专业人士认为，中国香港楼市降温政策对二手房市影响大，新房需求却一路走高。2018年将有较多豪宅楼盘与地铁沿线项目推出，料将再次抬升房价。近期中国香港两次诞生新地王，加上稳定的经济就业走势，即使中国香港接下来跟随美联储宣布加息，市场热情也将会依旧高涨。点击查看2018年中国香港房市展望

澳洲

澳大利亚房价增速正在放缓，拍卖清盘率正在下降，住房信贷增速也正在放慢，所有这些迹象都表明：在经历多年的强劲增长之后，房产市场开始降温。点击查看2018年澳洲房市展望

本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。

2018年加拿大房价将温和缓速上涨 | 加拿大

核心观点

在2017年大力推动住宅建设之后，预计到2019年新屋开工数量都将呈现下滑趋势。
相对于2016年超过535,000套的创纪录水平，MLS（Multiple Listing Service）中现有住宅的成交量预计将在2018年下降。
MLS均价将上涨，但涨幅会比过去四年要慢。市场均价在2017年应该介于493,900美元与511,300美元之间，到2019年预计涨至499,400美元与524,500美元之间。

影响房地产业的趋势

在详细的预测之前，本节回顾了加拿大房地产市场的主要假设。这是加拿大按揭与房屋公司（CMHC）提出以下房屋市场展望的基本要素。

在2017年GDP增长高于预期之后，加拿大经济增幅将放缓至2019年

根据市场的预测均值，CMHC目前假设2017年加拿大实际GDP增长率在2.4％至3.2％之间，2018年为1.2％至2.5％之间。2017年的强劲增长是由于宽松的财政和货币政策，家庭财富和收入的增长。预计到2019年，加拿大经济增长将放缓，因为利率上升，消费的贡献减少，财政政策刺激减弱。不过，商业投资和出口预期加速将缓解一些实际GDP增长的负面压力。 2019年，加拿大GDP的增长预计在1.0％至2.4％之间。

加拿大就业市场形势将继续有所改善

在过去的一年中，整体就业的增长对全职和兼职就业都有积极影响，但兼职就业增长强于全职就业的增长。通常认为兼职工作对住房市场提供的支持较少。即使就业人数增加，实际工作小时数却会下降，导致对住房市场的支持减少。就薪酬水平而言，2017年的加拿大实际平均每周收入与2016年同比下降。

然而根据CMHC的预测，加拿大就业市场状况有望改善。根据市场预测预测，加拿大整体失业率预计在2017年下降至6.5％，2018年下降至6.4％（2016年为7.0％）。另外，预计2017年和2018年时薪增幅（分别为2.7％和3.5％）将比同期物价增幅更高（分别为1.9％和2.2％），这增加了家庭购买力。CMHC预测对平均每周收入今年的增长率为1.0％，2018年和2019年均为1.9％，这种预测将为住房需求增长提供更多支持。

2016大量移民净流入将持续支持2017年新住宅的需求

2016年净移民的历史性高增长继续支持所有住房类型的新房需求。 2015年至2016年，净流入移民人数大约增加了60％，接近了新移民人数的历史纪录。根据最终预测这个数字可能会更接近过去十年的平均水平。

按揭利率预计将逐步上升

预计2017-2019年期间抵押贷款利率将缓慢上涨。这一增长与加拿大的经济状况的预期改善和世界整体利率的增长预期是一致的。在CMHC预测的基准情景中，预计5年期抵押贷款利率在2018年将保持在4.9％-5.7％的范围内，2019年将在5.2％-6.2％的范围内。因此，预计2017-2019年最多增长160个基点。如果在CMHC的预测范围内，那么抵押贷款利率将维持在低于“大萧条”时期的水平。

详细房市展望

到2019年，房市新增供给将开始趋稳

全加拿大新房开工数量将在2017年达到20万套，与去年同期相比有所提升。2017年的预测范围为20.63万至21.49万套新房。

然而，到2019年底，新房开工数量应该比2017年有所下降。2017年第二季度，每万人中待售现房的库存量为4.2个单位，是6年来的最低水平。这一趋势表明，库存管理正在适应市场状况，因此在新房开工数量在短期面临上行压力。

人口的增长和近乎创纪录的移民增长将持续对预测范围内的住房开工产生积极影响。就业应该保持增长，并为新的住房市场新鲜血液，但到2019年底，这种影响应该会削弱。CMHC预测与2017年相比，2018年和2019年的新房开工数开始下降，因为刺激经济的政策将减少，抵押贷款利率逐步增加。因此，住宅建设预计将在2019年年底前平稳，但与之前的预测相比仍然上调。 2018年房屋开工量介于19.22万到20.3万，2019年介于19.23万到20.38万。

预计到2019年，独栋别墅新供给将开始减少

自2016年第一季度以来，独栋别墅的开工数量一直在增加。部分原因是对这类住房的需求增强，因为新建和未售出的单独住房存量持续低迷，特别是在加拿大的一些主要城市，刺激短期内单独住房的开工量。预计为75,900到77,100套新建独栋，而2016年为74,100套。

随着大量的建设会让越来越多的独栋别墅投入市场，与此同时会有更多家庭选择较为便宜的公寓，CMHC预测独栋别墅市场的房价提振是暂时的。独栋别墅的开工数量在2018年预计为66,200到68,400之间，在2019年为66,100到68,900单位。

新建公寓数量将保持强劲增长

新建公寓数量预计今年将增加，并在2019年达到平衡，但预测值仍高于的历史平均水平。

预计潜在的25-34岁首次购房者会放慢脚步，对公寓需求产生负面影响，但人口老龄化导致的需求将部分抵消这种负面影响。

>>>加拿大置业百科：加拿大购房流程 | 加拿大房贷流程 | 加拿大房产税费

2018年房价预计继续上涨，但涨幅放缓 | 加拿大 — 加拿大多伦多2卧2卫公寓，开启都市新生活（物业编号：34296625）

点击查看居外网加拿大精品房源

供给过剩仍然可能是一些都会区的问题，与此同时一些较大的都会区及周边地区则正面临公寓空置率以及新建公寓库存的历史性低点。再加上与单独住宅相比公寓成本相对较低，这将对公寓供给带来上行压力。

因此，新建公寓预计于2017年增加，介于128,800和139400之间，在2018年和2019年分别为124,400-136,200单位和123,200-137,800单位。这相比2016年的123,800套有所增加。

成交量预计将在2018年下降，并于2019年底前渐趋稳定

MLS的成交量在2016年创下历史新高，但预计在2017年失去增长动力。而在2018和2019年，MLS的表现预计将回归到与预测宏观经济条件相符合的水平上来。尽管有证据表明很多主要都会区的房产二手房市场存在过热的迹象，但由于近期二手房市场的房源供给量相对于需求量有所增加，过热的现象已经有所缓解。

境外移民的大量涌入在2017年为MLS成交量提供了强大的支持。但这一驱动因素预计在2019年前逐渐消失。此外，预测按揭利率的上升趋势也将给二手房成交量的增长带来一定阻力。

因此，MLS 2017年的成交量预计将在493,900至511,400个单元的区间内。2018年的预测区间为485,6000到504,400。2019年则为484,700到509,900。

二手房价保持上涨势头，但增速放缓

2016年，大多数市场均价的快速增长来源于一个综合性的因素：高端独立住宅在总销售量中的高占比推动了平均房价的上涨。 2017年，单元公寓的销售占比有所增加，而单元公寓的价格通常又比独立住宅的价格相对较低。这就给MLS平均价格施加了一些下行压力。

但另一方面，公寓的需求增长同时也会推动公寓价格的上涨，而独立住宅价格指数则相对于巅峰值有所回落。

虽然MLS的平均房价相较之前峰值（$536,000）有所回落，但2017年仍然将较2016年有所上涨，预计年度平均价格将落在$493,000与$511,3000的区间内。2018年和2019年，预计MSL的最终平均房价区间分别将落在$491,900到$512,100，$499,400到$524,500的区间内。

加拿大各省情况概览

从各省的情况看来，主要的房地产市场变量相较之前的预测数据显得综合性，联系性更强。不列颠哥伦比亚省2018年到2019年新建住房销量增速将放缓，但仍将在历史水平之上。而由于市场供需趋于平衡，该省的房价上涨速度也将放缓。租房需求在该时段会继续保持强势，这将伴随着租金的上涨以及空房率的降低。

艾伯塔和萨斯喀彻温省正在逐渐摆脱2014年石油危机的阴影，这使他们的省际移民人数恢复到正数，这是对房产市场的利好信号。预计未来两年该两省的房产市场条件将从原来对买家有利，逐渐趋向更加平衡的状况。但是，三省中的诸多都会区都存在地产开发过分，这可能导致房价下行。对比上述两省，马尼托巴具有更多样化的经济体系，这让他们在面对像石油危机那样的经济波动时比那些依托石油的省份更加从容。

在安大略省，新建住房数和成交量有下行的趋势。房价依旧在上涨，但涨幅将放缓。租房需求预测将继续增长。按揭成本的提高使新房和二手房的市场需求都有所下降。需求方面的利好因素在于健康的劳动力市场和净移民流入，可能在一定程度上缓解上述的下行压力。

魁北克的房产市场预计在2018年和2019年将会受到强势的就业市场的刺激。因此，当地的二手房供应将会持续收紧，价格也会相应上升。同时，人口老龄化的趋势将对新公寓的供给提供有力的支持。

大西洋地区，新建住房数，MLS的销量和平均价格都预测在未来两年持续走高。但该地区的经济对出口和低汇率的依赖依旧存在。

未来前景及风险评估

虽然加拿大的房地产市场前景未来还是趋于稳定，但加拿大市场的各种风险依然存在。自上次报告发布以来，各个风险因素暂时保持稳定。

全球影响

商业投资的不景气意味着加拿大的公司缺乏足够的生产能力来面对出口需求。这将主要影响到几个依赖出口的省份。
一个潜在的利好因素是美国GDP的增涨，经济向好，从而利好加拿大的净出口，就业率以及真实GDP数据。

家庭负债

近期消费者信心增强，国内消费提升。居民消费的提升会刺激GDP以及房地产市场，但另一方面也意味着已经拥有很高负债水平的家庭变得更加脆弱。家庭负债水平一直是加拿大经济的一个不确定因素，使得居民对经济或者利率的波动更加敏感。如果利率和失业率飙升，一些高负债的家庭可能被迫变卖资产，包括他们的房子。这会给房产市场施加下行压力。

房产估值过高

在温哥华，多伦多等大城市及其周边地区，一些基础的经济社会变量，比如收入和人口，并没有与房价的增长实现同步。房产市场如何对这样的不平衡自我调整充满了不确定性。如果实际房价和市场均衡房价的不平衡突然失控，那么整个市场将会被一致看跌。

考虑到这些因素，我们将预测数据进行了如下调整：

2017年整个国家新建房屋数量区间是190,100 到 231,100，而2018年为176,000到219,200，2019年为275,600到220,400。
MLS的2017年成交量区间为 465,500到539,700。2018年为455,000到535,000，2019年则是452,500到542,000。
房价方面，MLS的2017年均价区间为$478,900到$526,300。2018年预测为$477,000到$527,000，2019年为$482,300到$541,600。

来源：加拿大按揭与房屋公司（CMHC）

翻译：Theo Luo

责任编辑：Adam Yang

排版编辑：Shelly Du

本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责

加拿大随行子女移民新政材料上交截至2018年1月31日

据悉，加拿大移民部最新消息，移民申请者，随行子女的年龄上限已改变，之前申请没包括子女的，必须在明年1月31日前告知政府，否则将错失良机。

加拿大已修改移民政策，从今年10月24日起，随父母移民加拿大的未婚子女的年龄上限，从「19岁以下」放宽到「22岁以下」。

在10月24日之前递交的申请，如果还没有处理结果，也可以按新规定加入合格的子女。移民部举例：藤博谷通过埃布尔塔省提名计划申请移民， 2016年7月17日，亚省政府收到他的完整申请。那天，他女儿21岁，按当时政策，没资格和他一起移民加拿大。于是，他没把女儿列为随行家属（accompanying dependent）。

一年后，藤博谷的移民申请仍在审理中。移民部表示，他可将女儿作为随行家属添加到他的移民申请中。移民部以省府收到完整的提名申请时子女的年龄为准，当时藤博谷之女21岁，符合22岁以下的规定。不过，但藤博谷必须在2018年1月31日前通知移民部。

对于省提名申请者来说，子女的年龄以省府收到完整申请时为准，对于联邦移民类别来说，以联邦移民部收到申请时为准。

比如，李萨和胡安成为伴侣后，李萨打算担保胡安和他前妻生的儿子胡特移民加拿大。2017年11月1日，移民部收到胡氏父子的移民申请和李萨的担保申请。当时，胡特19岁，单身。

按新规定，胡特有资格和父亲一起移民加拿大。不过，在等待申请结果的过程中，如果胡特的婚姻状况发生变化，他可能没资格移民加拿大。

如果想确认自己是否能和子女一起移民，可登录移民部官网查询：
www.canada.ca/en/immigration-refugees-citizenship/services/immigrate-canada/age-limit-requirements-dependent-children.html。

居外整理

责任编辑：Lisa Zhu

大力推动城市优化 2018年埃德蒙顿加房产税3.2％ | 加拿大

估价39.7万加元的普通家庭房平均需多缴付77加元房产税至2,462加元。

明年，加拿大阿尔伯塔省府城市埃德蒙顿的房产税将增加3.2％，较目标委员会11月份开始辩论的略有减少，更远远低于春季时的5％增幅预测。

埃德蒙顿理事会于周四（12月7日）批准增加税收，作为该城市2018年27亿加元的运营预算的一部分。

增税意味着居住在估值为39.7万加元普通家庭房的人们，明年的物业税将要多付77加元。2017年该房屋的房产税为2,385加元，明年将达到2,462加元。

>>>加拿大置业百科：加拿大购房流程 | 加拿大房贷流程 | 加拿大房产税费

查看居外网上埃德蒙顿精品房源

将近一半的税收增长（1.4％）将被投放至城市的社区重建项目，以升级和重建现有社区的道路丶人行道和路灯，包括阿伦代尔（Allendale）丶贝尔维尤/弗吉尼亚公园（Bellevue / Virginia Park），牛顿（Newton），查尔斯王子（Prince Charles）和云杉大道（Spruce Avenue）在内的几个区域将在2018年进行改善。

除了社区振兴工作之外，增加税收对应付基础设施和服务丶轻铁谷线（Valley Line LRT）丶通货膨胀和警察服务提升的各项支出也是必要的。

经营预算还包括了维护该市1500个园地草坪的300万加元，用于修剪和使用除草剂来解决埃德蒙顿的年度蒲公英问题。

这套正在居外网上出售的埃德蒙顿3卧4卫独立房，价格仅为250万元人民币 — 这套正在居外网上出售的埃德蒙顿3卧4卫独立房，**价格仅为250万元人民币**。（点击图片查看房源信息）

市长Don Iveson说，他为市工作人员成功削减税收增幅而感到自豪。

理事会还批准了14亿加元的2018年资本预算，其中包括新建消防局丶图书馆升级，警察分局和过境车库。

原文来源：CBC News
发表日期：2017年12月7日
责任编译：Zoe Chan

本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。

联邦按揭新规实施一年对加拿大房市影响几何？| 加拿大

根据加拿大按揭及房屋公司CMHC（Canada Mortgage and Housing Corp）发布的最新报告，在联邦政府推出新规之后，截止9月30日，今年第三季度按揭保险比去年同期减少47%：第三季度有67,915套物业的业主购买按揭保险，而去年同期则有127,991套。

为了遏制过热房市及过高房价，联邦政府于2016年第四季度推出新政策，所有首付不足20%需申请按揭的买家都必须购买保险，而加拿大银行必须给所有购买保险的买家进行压力测试（stress test），看他们在利率升高的情况下是否仍然具有支付能力。

CMHC表示，第三季度按揭保险总量之所以下降了47％，主要是交易型业主和投资组合业务量下降。CMHC在报告中说，由于物业买卖及再融资量减少，交易型业主减少了13,966个单位，即30％。而因于市场价格调整以及增加资本的要求，投资组合的交易量则减少了50,388个单位，即90％。

CMHC负责保险业务的副主席Steve Mennill表示，按揭保险总量的下降是对联邦实施新政策的自然回应，因为从去年第四季度以来，加拿大业主的按揭保险量一直呈现稳定下降趋势。

Mennill同时认为，联邦新政对首次购房族有较大影响，尽管不至于将大批首次购房族“拒之门外”，但无疑令这批人的购买力下降。不过他坚持认为，这是新政实施之后的正常现象，是新形势下的新的正常水平，自信对房地产市场没有太大的负面影响。

CMHC还在其季度报告中称，若与一年前相比，该机构抵押贷款保险组合的质量有所改善。此外，第三季度的总拖欠率为0.30％，低于一年前的0.32％。

>>>加拿大置业百科：加拿大购房流程 | 加拿大房贷流程 | 加拿大房产税费

今年第三季度加拿大按揭保险比去年同期减少47%。图为居外网上出售大多伦多地区列治文山的一套5卧5卫学区房（点击图片查看房源信息）

点击查看更多居外网加拿大房源

新规实施之初业界看法两极

联邦政府的按揭新政策从去年10月开始实施，当时地产业界对实施新规看法两极：有的认为新政将引起楼市剧烈震荡，不仅给首次购房族带来很大影响，而且可能令房屋交易量大跌；也有专家认为，新政也许会对房市有些影响，但影响轻微，尤其是两大热点地区多伦多及温哥华的经济和房地产市场强劲，足以阻止新政带来的冲击。

多伦多一家地产咨询的公司（The Wealthy Homeowner）的分析师Ross Kay曾经表示，这是一个根本性的变化，北美没有地方这么做过，这将对房地产市场带来很大冲击。目前加拿大房屋市场正处于转折点，因此按揭政策变化将引发楼市的“全面调整”（full correction）。

这位分析师还说，决策者的初衷是要遏制火热的房市，但这个政策难以让房市软着陆，首当其冲的将是那些首次购房者，他们很多人在新政之下会止步不前，导致全国平均房屋交易量下跌17%左右，而公寓市场遭受的打击最大。

加拿大皇家银行（RBC）首席经济学家Robert Hogue则表示，联邦收紧房贷的新政策不致于令楼市大跌，但预期交易量会减少，楼市变冷。

也有业界人士对实施按揭新规表示乐观，称这并非房地产的“世界末日”。如多伦多著名开发商和地产经纪Brad Lamb就认为，新政对房地产整体影响不大，以多伦多为例则只会对公寓市场，而且是低端公寓市场造成些微影响，主要是价位在$250,000-$350,000之间的公寓。

他还表示，多伦多的房市有就业的强力支撑，加上本市出租房短缺，因此不必对新政过于担忧，即使受到影响的公寓市场，也是部分低价房屋，对无管理费的公寓基本没有影响。

他也承认新政或许对首次购房族有些影响，但不会将大批首次购房族“拒之门外”，他预期这些人多数不是选择退出房市，而是调低期望值。

来源：The Huffington Post
翻译：加国无忧
责任编辑：Zoe Chan

如何避开房屋贷款的几大陷阱 | 加拿大

在加拿大购买房屋，从银行获得房屋贷款是不少购房者的一个必须选项。但是，在寻求获得房屋贷款的过程中，很多人不免又掉进了一些不明的陷阱。只有困在陷阱中，许多人才意识到当时的错误；可是，已经悔之晚矣。

本短文仅向各位读者介绍借款人在寻求贷款时可能遇到的陷阱；但是，本文仅作为一般知识性介绍，不作为任何决策的依据。

1、不做任何财务预算规划

购买房屋是许多人一生中最大商品购买行为，也是许多家庭最大的投资。在考虑购买房屋前，购房者应该慎密地做出自己的财务预算。例如，要考虑自己家庭每个月偿还贷款的能力，首付资金可以投资多少，可以购买多大的房子。不要把这些财务约束仅仅留给你要会面的各类房屋贷款专家。

首先，购房者自己应该对自己家庭的财务状况有一个十分明确的了解。现在，CMHC（加拿大房屋贷款和住房公司）的网站中有关于房屋贷款的计算器。寻求房屋贷款的借款人可以通过该计算器算出自己可以获得多少房屋贷款。关于财务状况只有购房者自己最清楚。购房者要很好安排自己的财务计划。可是，在现实中，有不少借款人在寻求房屋贷款时，并没有对自己家庭的财务做慎密的规划。这就导致在未来购房和寻求房屋贷款方面，面临不少非常棘手的问题。严重时，还会给自己的家庭带来财务损失。

2、仅仅盯住房屋贷款的利率

借钱要支付利息；利率是获得贷款的价格。任何借款人在寻求房屋贷款时，都想获得最低的利率。这确实无可厚非。因为没有人愿意支付高利率。但是，就房屋贷款而言，获得贷款的成本并不仅仅是借款人按照一定的利率水准所支付利息，而且还包括其他贷款条件。

就提供房屋贷款的某一银行而言，所提供房屋贷款的产品也很多。这些房屋贷款产品的利率差别也在25个左右，甚至更高一些。例如，现在（2017年12月份），同一家银行所提供的房屋贷款产品的5年固定的最低利率可以为2.89%，最高的利率可以为3.34%。因为在这些产品的设计中，除了利率之外，还有其他条件。

就其他条件而言，不少借款人都非常明白。例如，在借款协议中，有贷款合同年限之分。例如，1年，2年，4年或者5年，7年和10年等等。也有固定利率和浮动利率之分；也有开放和封闭贷款合同之分。此外，在房屋贷款协议中，还有其他一些条款。如提前还款的优惠条件（Prepayment Privileges），违犯现有的贷款合同罚款方式（Penalty on breaking term）；选择偿还贷款的频次（Monthly, weekly, biweekly, accelerated biweekly）。有些借款人在签订贷款协议时，看到了这些条款，可是，并未完全理解这些条款的真正含义，而只知道自己获得了一个最低利率的贷款。有时候，借款人虽然获得了最低的贷款利率，但是，在该贷款合同中并不可能获得最优的提前还款条件。这就如同跷跷板一样，一方面的条件低了，另一方面的条件就要高了。

不少借款人在签订贷款协议时，也并未仔细考虑如违犯贷款合同的罚款计算方式。就加拿大的情况而言，不少人在签订了房屋贷款合同并正式进入按月（或半月，双周或周等）方式偿还房屋贷款后，因为工作情况发生变化，或者需要从小房屋换大房屋等因素，在贷款合同到期前不得不中止现有贷款合同。这就出现了违犯贷款合同，面临支付违约惩罚金。不少借款人都知道，计算违约金的方法一般是三个月的利息或者是合同所余时间的利差，取其二者最高者作为计算借款人支付罚金的标准。

这个标准听起来很简单；但是问题的复杂性在于计算罚金时如何选择利率标准。由于计算罚金所选择的利率标准不同，最后借款人所支付的罚金的差别在数千元。

有时候，借款人虽然获得了一份利率很低的贷款合同，但是，却面临着非常苛刻违犯贷款合同的罚款条例。

（在此，我给各位读者留一个问题，请自己回答。加拿大的大银行所公布的5年期固定利率是4.99%，可是，当借款人在这些大银行申请房屋贷款时，获得的贷款利率可能是2.99%，也就是说，任何借款人都可以从这些大银行获得打折后的利率。那么，既然5年固定利率并不按照4.99%来执行，这些大银行为什么要公布4.99%这个利率呢？）

房屋贷款合同是一份贷款产品，贷款产品不仅包括贷款金额和贷款利率，还有其他条件。所以，寻求房屋贷款时，不要仅仅盯着贷款利率，而忽视其他贷款条件。而最重要的是一份贷款合同是解决自己目前财务状况的产品。所以，在寻求房屋贷款时，借款人应该寻求适合自己目前财务状况的最佳贷款产品，而不是最低利率。

3、从不查询自己的信用分数

银行在给借款人提供房屋贷款时，借款人的信用分数是一项重要的参考因数。一般地，借款申请人的信用分数高于680分时，债务率的标准可以相对放宽。如果借款申请人的信用分数超过740分，不少银行愿意给借款人提供优惠的贷款条件。

许多借款申请人在寻求房屋贷款时，询问贷款经纪或贷款专员的第一个问题往往是“你所提供的最低利率是多少？”；可是，该借款人却并未查询自己的信用分数，或者说，并不了解利率或其他贷款条件往往是与借款申请人的信用分数联在一起的。

4、并未认真考虑首付资金

对于房屋购买者来说，在寻求房屋贷款时，首付资金是必须垫付的。关于这一点，任何房屋购买者都非常清楚；但是，对于准备多少首付资金和首付资金的来源问题，并不是每个房屋购买者都认真考虑过，或者仔细计算过。

根据加拿大政府的房屋贷款政策，首付资金最低可以为房屋价格的5%；如果首付资金高于20%，购房者在申请房屋贷款时，不必购买房屋贷款违约保险金；否则，购房者在获得房屋贷款时，还必须购买贷款违约保险金。目前，房屋贷款违约保险金的最高保费率为4%。

关于首付资金的来源，购房者在寻求房屋贷款时也有许多细节需要考虑。对于第一次购房者来说，首付资金的来源除了自己的日常储蓄外，也可以从RRSP账户中提取一些资金，最高额度为25000加元。

购房者在筹集自己的首付资金时，也可以从亲戚朋友处获得帮助；但是，在从亲戚朋友获得帮助时，银行对此也有一些严格的规定。若是直系亲属给予的财务支持，可以作为自己的首付资金；但是，若是从朋友处获得的资金，银行一般认为这笔资金属于购房者的债务；这实际上会影响到购房者的房屋贷款额度。

5、忽视获得房屋贷款的成本

获得房屋贷款，并最后得到自己称心如意的房屋还需要支付其他成本。从经济学意义上讲，就是交易成本。一般地，购房者都知道，申请贷款和购买房屋需要支付律师费用；但是，除此之外，还需要支付其他成本。例如，如果首付资金低于房屋价格的20%，购房者必须购买贷款违约保险；尽管贷款违约保险费用被银行叠加到贷款本金上；但是，购房者还需要支付购买该项保险的交易税。此外，还有其他费用需要支付。例如验房费用，土地转让费用，房屋财产保险费用，安家费用等等。总之，申请房屋贷款之前，一定要周密考虑这些成本因素，做全面的财务预算。

6、不懂得学习基本的房屋贷款知识

申请和获得房屋贷款，并不是简单地按照一定的利率从银行获得一笔贷款资金，然后完成房屋购买交易。对于银行来说，任何一笔房屋贷款是一种贷款产品。这种产品并不仅仅是贷款数量和利率，还有其他条件。例如，固定利率，浮动利率，贷款的合同期限，贷款的分摊年限等等。购房者在寻求房屋贷款之前，最好学习有关房屋贷款的基本知识，最起码要了解有关房屋贷款的最基本名词，以便在寻求房屋贷款时能够进行有效的交流。这样，也才能够寻求并获得适合自己财务状况的最佳贷款产品，而不是最低利率的贷款产品。

7、忽视认真准备自己的申请材料

银行在审批房屋贷款时，都需要审核一套申请材料。这些材料包括首付资金的证明，收入证明，工作证明，报税的证明材料，等等。如果是自雇人士，还需要关于自己生意方面的证明材料，例如，公司的营业执照，财务报表等等。

在准备工作证明和收入证明材料时，一定要仔细审核这些材料，确保你的雇主给你所出示的证明材料没有任何笔误。例如，公司的地址，名称等等是否有拼写错误。这些材料如出现任何笔误，都会影响银行审批贷款。

在寻求房屋贷款时，除了自己学习有关房屋贷款的基本知识外，最好联系您的房屋贷款经纪，并向其请教有关房屋贷款所涉及的问题。这样才能获得一种适合自己财务状况的最佳房屋贷款方案。

（注意：本文仅作为一般的知识性介绍，不作为任何决策的依据。关于房屋贷款事宜，请联系您的房屋贷款经纪）

责任编辑：Zoe Chan

加拿大房贷专家成小洲博士专栏全集

如需咨询或有疑问，欢迎随时发邮件至：editorial@juwai.com，我们会尽快为您解答！

本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。

加拿大留学毕业如何转工签？移民律师支招 | 加拿大

如何移民加拿大？加拿大留学毕业如何转工签？在加拿大留学2年或更长时间后毕业，却发现自己不能合法地留在这里工作，对一些国际学生来说，可能要面对的是灾难性结果。

加拿大政府2008年启动加拿大经验类别移民计划（CEC），给高等院校留学毕业生最多3年的毕业生工签（Post-graduation work permit）。他们在加拿大有1年的合格工作经验后，可以符合该类别的移民条件。

据CBC报导，亚伯塔省埃德蒙顿市的私立所罗门学院（Solomon College）有约80名国际学生，他们原以为完成2年的学业后能获得毕业生工签，后来发现自己没有资格获得这工签。

阿甘池露（Edeline Agoncillo）2014年作为临时外劳来加拿大，一年后在一名移民顾问的建议下，她申请入读所罗门学院的酒店管理课程，希望毕业后能获得工签，留在加拿大。

为了读书，阿甘池露在菲律宾用自己及父母的财产作抵押贷了款。她说，这是她留在加拿大的“伟大梦想”。她现在知道，当初不该相信那移民顾问。

另一名来自乌克兰的学生伊什尼科娃（Nataliia Iashnikova）说，她在政府网站看到，完成一个为期2年的课程后，可以符合毕业生工签的条件。但入读所罗门学院后，她的一名律师朋友告诉她，这学院没有获得这种工签的资格。

伊什尼科娃遇到的困境，不仅是自己留在加拿大成了问题，她已经在加拿大的3名学龄孩子，都不愿意回乌克兰。

多伦多资深移民律师龙莹（Elizabeth Long）说，外国学生不容易知道一所学校是否合格获得毕业生工签。学校自己应该知道，但有时一些学校为了吸引留学生，不说实话。“有很多来找我的学生说，学校告诉他们可以（毕业后拿到工签），但后来他们发现不行。”

政府公布的要求

加拿大移民部网站公布的规定称，如果你从一个指定学府（DLI）毕业，可能有资格申请毕业生工签。但是，并非所有指定学府的课程都有这个资格。

申请毕业生工签的条件是，18岁以上；持有有效学签；在加拿大连续及全职读书至少8个月；有学校出具的完成学业及通过考核的证明文件（成绩单、公函、证书，等等）。

对学校的要求是：公立高等院校，比如大学、学院或贸易/技术学校。在魁省，可以是属于CEGEP的学校，或者是按照公立学校规则运作的私立高等院校，或一些提供900小时或更长时间合格课程的私校。对于魁省以外的私校，要求是按省级法律可以合法授予学位（比如学士、硕士或博士学位）的学校，而且仅限于可以合法授予学位的课程。

龙莹表示，有些学生没弄清指定学府与毕业生工签之间的关系。指定学府只是使国际学生可以申请及获得学签的学校，这些学校在政府网站上可以查到。对于毕业生工签，政府只给出要求，没有列出哪些学校或课程合格。认为在指定学府毕业就可获得工签，是一种误解。

至于政府不列出合格学校的原因。龙莹称，她的理解是，合格的私校也不一定每个课程都合格，这给列表增加了难度。

查看居外网的加拿大学区房

读公立高等院校最稳当

按政府公布的信息，如果在公立的高等院校毕业，应该都符合毕业生工签的要求。对于读私校的国际学生，情况会比较复杂。

龙莹说，她知道以前有一些不合格的私立学院，移民部也给其毕业生签发了工签。但现在看起来，政府已经在更严格地执行相关规定。

“多数情况下，当有客人来找我时，我会建议他们读公校。”龙莹说，如果读私校的话，需要先弄清具体的学校是否能使毕业生符合申请工签的条件。因为绝大多数私校不符合要求，“通常我不推荐读私校”。符合要求的私校，多数在魁省境内。

按政府规定，能获得工签的留学毕业生，工签的有效期有所不同。课程时间在8个月至2年的，工签的有效期可能与课程的时间一样；课程时间是2年或以上的，工签的有效期会是3年。

互联网资讯综合整理
责任编辑：Zoe Chan

出国留学到底安不安全？海外学子：需客观看待

一波未平，一波又起。当地时间11月20日下午，美国布兰迪斯大学中国研究生张川川不幸去世，又让“留学安全”问题成为网络焦点。

海外留学到底安不安全？一度让国内的父母们揪紧了心。近日，多位留学生向记者表示，需客观看待留学安全问题，自觉补足“安全课”。

出国留学到底安不安全？海外学子：需客观看待 — 几年来“留学生遇难”事件层出不穷，让每一位在留学中或有留学打算的学子和父母担忧不已

莫斯科国立大学在读博士研究生靳晗表示，媒体的频繁报导很容易给人造成留学“危险重重”的印象，但这类安全事件毕竟是少数。

澳大利亚新南威尔士大学在读博士研究生马志鹏也说，身边很少有安全事件发生，没必要把留学生群体过于特殊化，“我在悉尼读书，只是感觉像到了离家较远的一个城市。”

德国美因茨大学在读硕士研究生梓轩(化名)在德国三年了。“父母支持我出国读书，也比较放心，因为我自己比较注意安全问题。”

“儿行千里母担忧。”身在海外，留学生提高安全防范意识，不仅是顺利完成学业的前提，更是给父母吃上一颗“定心丸。”

中国外交领事保护中心王鹤鸣认为，海外留学生人身安全面临的主要风险有三类，一是当地社会治安引发的问题；二是不少留学生缺乏安全防范意识；三是留学生年龄日趋年轻化，心理调适能力较差，也容易导致自身安全问题。

除此之外，美籍华人、国际刑侦专家李昌钰也曾指出，在诸多诱惑面前，缺乏抵制力，容易导致犯罪，也会形成潜在的安全风险。

对此，教育部留学服务中心每年都会举办出国留学行前培训会，注重实用技能培训，包括心理健康知识、日常生活保健、国外生活学习经验分享、安保实操培训等。

国际安全专家王学军支招广大留学生，在海外应学会“远离风险、智慧避险、紧急脱险”，比如瞭解发达国家的法律，学会应对国外警察执法的方式。

结合自身经历，多名留学生向记者讲述了海外生活的安全体验和注意事项：

1、梓轩表示，“我单独出门时一定事先让认识的人知道。”

2、“我晚上尽量不出门或结伴而行。”在伯明翰大学攻读硕士研究生的吴琪，赴英两月有余。出于对安全的考虑，她坚持住学校宿舍。她同时认为，“平时，同学朋友间要团结互助，互相帮衬。”

3、“我相信‘与人为善’，但善良要有‘度’，帮助别人，一定要以确保自身安全为前提。”西班牙马拉加大学小赵(化名)在接受采访时说。

4、靳晗会适当减少自己的好奇心，不去存有潜在风险之地，转而更加关注使领馆等提示性新闻，“平时不要‘露富’，一定要及时和家人沟通，保证自己与家人、学校、社会等渠道的信息畅通。”

5、意大利都灵理工大学在读硕士研究生颜培磊指出，“在外留学，租房者居多。鉴于知识、家庭背景的差异性，因想法不一、行为不一导致的矛盾在留学生群体中常见。因此，谨慎交友、对舍友尽量宽容，就显得至关重要。”

6、马志鹏坦言，悉尼属于比较国际化的城市，多族裔人群存在，因此他注意尊重其他族裔。“当然，自觉遵守当地法规很重要，”他举例称，“比如说在悉尼开车靠左行走，而不是靠右。”

7、“如果被辱骂歧视，要避免直接冲突”，颜培磊强调，“但是遇到问题，一定要求助警察。因为中国人习惯忍气吞声，不走法律渠道，可能导致当地警察对留学生、华人安全不重视。”

来源：中新社

责任编辑：Shelly Du

溫哥華11月樓市火爆：均價上漲14% | 加拿大

溫哥華地產局最新報告：11月均價上漲14%

溫哥華地產局最新數據顯示，11月溫哥華物業均價較去年同期上漲14%，漲幅最大的是公寓和城市屋。

>>>加拿大置業百科：加拿大購房流程 | 加拿大房貸流程 | 加拿大房產稅費

溫哥華11月樓市火爆：均價上漲14% | 加拿大 — 溫哥華樓市需求強勁 11月銷售升逾兩成（圖片來源於居外網溫哥華真實房源，物業編號：34659642）

點擊查看溫哥華更多精品房源

溫哥華地產局指出，上個月本地區物業綜合基價已經上漲到104萬6900加幣，與十月相比上漲0.4個百分點。公寓的價格漲幅最大，目前已經上漲到64萬8200加幣。這個數字比去年11月上漲了23.9%，比今年十月上漲了一個百分點。但是也有觀點認為公寓價格明漲暗跌：

溫哥華公寓未來將持續看漲？看跌？

資料顯示，溫哥華11月份共有4,109套新屋在Multiple Listing Service（MLS）上掛牌出售，相比去年同期增長了30.6%，而比今年10月份則減少了9.5%。總體來看，溫哥華11月份共有8,747套房屋掛牌待售，略比去年同期高出4.3%，但比上月減少了4.3%。而溫哥華哥華地區的本地搜索網站裡面，可以看到大量私下轉售樓花的資訊，甚至出現大部分都是降價出售的情況。

對此地產經紀認為，尤其新上台的卑詩聯合政府對於房地產管控態度強硬，不少人擔心將會有更苛刻的地產政策出台而急忙出手；同時一些留學生因為樓花即將完工，卻仍還沒拿到永久居民身份，不得不付外國買家稅，所以決定先脫手，於是紛紛轉讓手上的樓花。

溫哥華房產市場需求穩定

城市屋的基價從2016年11月至今上漲了17.9%，比十月也上漲了0.3%，目前漲至80萬5200加幣。獨立屋基價目前為160萬8000加幣，年度環比上漲6.1%，但和今年十月相比，則有0.1%的下跌。

2017年11月，本區共售出2795個房屋單位，比去年11月的的2214個單位的銷量上漲了26.2%，但比今年10月的3022個單位有了7.5%的跌幅。上個月的銷量仍然比11月十年的平均銷量高出17%之多。

溫哥華地產局總裁Jill Oudil在聲明中指出，目前市場需求穩定，買家活動超過地產局長期的平均數據，尤其是公寓和城市屋市場。

11月，溫哥華MLS系統新掛牌銷售屋共有4109個，包括獨立屋、城市屋和公寓單位。這個數字比去年11月上漲30.6%，比十月下跌了9.5%。

目前MLS系統共有8747個單位在掛牌銷售，比去年11月和今年10月分別有4.3%的上漲和下跌。

“儘管我們看到目前市場上的掛牌屋數量超過了去年同期，但房源要達到歷史正常水平還有很長的路要走。”Oudil說。

市場的銷售與掛牌比為32%，九月至今上漲了三個百分點。以房屋類型來看，獨立屋的銷售與掛牌比為15.9%，城市屋36.4%，公寓67.8%。

通常，分析人士都認為這個比例下跌到12%以下相當長的一段時間後，才會對房價形成向下的壓力。而如果這個數字超過20%一段時間，則房價就會上漲。

來源：星島日報、加拿大家園綜合

責任編輯：Shelly Du