Author: Tina

房屋保險的保費會因為涵蓋範圍、自付額度與不同保險公司等因素而存在着數百元的差異，掌握以下細節去挑選房屋保險有助省下不少保費。

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1. 貨比三家不吃虧

雖然花時間，但也能為你省下不少開銷。多問多詢價，不僅能讓自己更加了解保險條款細節，也能了解各家保險公司的服務質量，買到最適合自己的房屋保險，也別忘了詢問他們可做什麼來為你節省保費。

2. 提高自付額(Deductible)

自付額是保險公司開始索賠前，屋主須自行負責的損失金額。現在大多數保險公司推薦$500的自付額，若將自付額提高到$1000，大約可省下25%的保費用。※但若居住在災害頻發地區，則建議保險條款中最好有對這些特殊種類損失有單獨的自付額。例如住在地震頻發區，則地震自付額最好是獨立出來。

3. 不要把買房房金額與重建成本混淆

房子下面的土地並沒有盜竊、風暴、火災和其它包含在你的房屋保險條款中的風險。所以在決定保險金額時，不要將土地價值包含進來，否則要支付的保費將會更高。

4. 將房屋保險和汽車保險綁在一起

若跟同一間保險公司一同購買房屋保險與汽車保險，通常保險公司會提供5%到15%的保費優惠。(部份情況例外，所以請先做比較再決定)

5. 提高房屋抗災力

例如增加風暴百葉窗、加強屋頂、老房翻新、強化電力系統等方式來節省保費。

6. 提高家庭安全

例如安裝煙霧報警器、防盜報警器和防盜鎖，約可獲得5%的保費折扣。某些保險公司甚至會對安裝自動噴水滅火系統、通知員警消防或監測站的防火防盜報警器，提供15%到20%的保費折扣。※但這類系統通常不便宜，也並非每個系通都可得到折扣，所以請自己先計算清楚是否真的話算，並了解保險公司支持的系統有哪些再去作決定。

7. 了解其他折扣

例如退休人員通常待在家的時間較長，因此可降低被盜風險或及早發現火災等優勢。有些保險公司會針對55歲以上退休人士提供部分保費折扣。

8. 良好信用記錄

除了房屋保險，只要擁有良好信用紀錄，無論是選購何種保險，都有助降低保費。

9. 成為保險公司老客戶

有些保險公司會提供3到5年的老客戶約5%的保費優惠，6年以上老客戶甚至也有可能得到10%的優惠。(當然還是建議可多比價，了解是否真的有划算到)

10. 房子本身條件

若房子鄰近消防栓或位於有專業消防部門的社區里，則可少支付點保費；或電力、暖氣和管道系統用不到十年，保費也會便宜一點；抑或是在東部抗風性較強的混磚房屋、西岸抗震性佳的房屋建材等，也都能將保費降低約5%到15%。

（據互聯網綜合整理）

一、什麼是過戶費?

過戶費(Closing Costs) 是產權從賣家轉移到買家過程中涉及費用的總稱。美國住宅地產的過戶費因售價、地理位置、所在州、時間等因素有很大差異, 平均總費用為$3700, 在房價的5%內浮動。與現金買家相比，貸款購房的投資者需要繳納的過戶費也會更多、更複雜。

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二.美國房產過戶費用有哪些?過戶費包括四個個部分:

<與貸款有關的費用(Items Payable in Connectionwith Loan)

1 貸款銀行預收款(Items Required by Lender tobe Paid in Advance)

2 預付一個月的貸款利息

3 貸款保險的總數大約1.5%

4 一年房屋保險

< 中間帳戶預扣款(Reserves Deposited withLender)

1 預扣兩個月的房屋保險費

2 預扣兩個月貸款保險

3 預扣兩到七個月的房地產稅，取決於過戶月份

< 與產權有關的費用(Title Charge)

1 過戶律師費(Settlement Fee)

2 產權檢查費(Title Search)

3 銀行產權保險(Title Insurance Lender’sCoverage)

4 屋主產權保險(Owner’s Coverage)

< 公證等其他費用

1 政府登記稅和過戶稅(Government Recording andTransfer Charges)

2 登記費(Recording Fee)

3 市/郡過戶稅/房產證印花稅(City/CountyTax/Stamps)

4 州過戶稅(State Tax/Stamps)

5 州登記稅(State Recordation Tax)

各種費用加起來是房價的2%到4%，這還不包括首付部分。

在美國市面上出售的房屋，大部分都是二手房，買到後修修補補自然很難避免。這裡我們詳細說說房屋檢查這一個至關重要的步驟。

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房屋檢查(Home Inspection)是報價合同不可缺少的附加條款(Contingency)之一。當買賣雙方在購房合約上簽字生效(Contract Ratified)後，買主要做的第一件事就是請有執照的房屋檢查師（Home Inspector）來檢查房子。檢查費由買主付，價錢根據房價而定，一般幾百元，房價越高檢查費越貴。

通常房屋檢查大概要兩到三個小時，買主在房檢時跟着檢查師走，可以學到很多東西。檢查師會一邊檢查一邊向買主解釋注意事項或問題所在。檢查內容包括房屋基本結構(Structure)，地基(Foundation)，屋頂(Roof)，地板(Floor)，牆壁(Wall)，門窗(Doors and Windows)，地下室(Basement)，供電系統(Electrical Systems)，供排水管(Plumbing)，冷暖設備(Heating and Air Conditioning Systems)，煙霧報警器(Smoke Detector)等。檢查師要填寫一份詳細的檢查報告，包括房子的狀況，哪些設備可能出問題，剩餘壽命是多少，應該怎樣維護，等等。除了詳細的檢查結果，還會有一份總結，列舉賣主要修理的部分。如果買主要求，檢查師還會幫着估價。好的檢查師還會附上彩色照片，使問題所在一目了然。

買方經紀人會根據檢查報告在房屋檢查附加條款有效期內（一般是七天）為買主寫一份房屋檢查附件(Home Inspection Addendum)交給賣方經紀人。一般銀行沒收的房子寫明按現狀出售(AS IS)，房檢問題概不負責。買主在房屋檢查發現問題後，只能要求退房或自己修理。正常售房時如果房子的主結構有大問題，如地基斷裂，房屋有倒塌危險等，買主可以要求取消合同，其它的問題可以要求賣主修理。

賣主在接到房屋檢查附件時，要在三天之內做出答覆，是同意修理還是出相應的修理費。有些東西是賣主必須修的，象房屋基本結構，地基，屋頂，供電系統，供排水管，冷暖設備，煙霧報警器等有問題或不工作。供電系統和供排水管的問題還要有執照的電工或水管工來修理。其它的東西賣主可以不修，象牆上有洞，地板或地毯破損等等。但賣主不修買主可以不買，所以要雙方協商解決。買主在接到賣主的回應後，也要在三天之內做出答覆。雙方達成協議後，房屋檢查的附加條款就取消了。賣主答應修理的東西，要有修理工的發票做依據。

美國住宅的主要建材是木料，白蟻是損壞木質結構的害蟲。白蟻檢查(Termite Inspection)可以是報價合同的附加條款之一。如買房要貸款，銀行一定要求白蟻檢查。獨立屋，連棟屋，公寓樓三層以下都要檢查。檢查公司會把檢查報告和賬單寄到過戶公司。檢查報告的日期必須在過戶的30天之內。如檢查發現白蟻損害，檢查公司會在檢查報告單中註明處理的費用。買方經紀人會為買主寫一份白蟻檢查附件(Termite Inspection Addendum)，要求賣主請專業人員處理。處理帳單也會寄到過戶公司，由賣主承擔。賣主接到白蟻檢查附件後要在三天之內做出答覆。雙方達成協議後，白蟻檢查的附加條款就取消了。

如買新房，建築商會給一年保修，所以在過戶前可不做房檢。建議在十個月時做個房檢，如查出問題可讓保修公司修理。如果蓋房子時在地基回填土中摻了化學藥粉，防止白蟻進入室內，則新房在五年內不會出現白蟻，因為這種藥粉的有效期是五年。新房在地基四周也可能會裝排氣管道，然後在水泥地面打孔或利用地下室小水井，與排氣管連接將氡氣排出室外。

房地產交易時間性很強(Time Is Of The Essence)，如果買主在有效期內向賣主送通知，賣主要在三天之內給答覆。買主在收到賣主答覆後，也要在三天內做出回應。任何一方在接到對方通知後三天之內不做答覆，就等於接受對方最後條款。雙方對每項檢查結果處理方法達成協議後，經紀人會準備一份最後的附件，讓買賣雙方簽字。

房屋檢查是在合同簽字後, 五至七天左右去做, 具體多少天是由買賣雙方商定。由買主請一位專業檢查師並由買主付錢。房屋檢查既是對房子的一次檢查, 也是買主詳細了解房子的一次機會, 所以應盡量參加。專業檢查師在對房子檢查時, 除了專業知識外, 多年的工作經驗也是非常重要的, 另外必要時也須藉助儀器儀錶, 比如: 煤氣測漏器, 潮濕測試器, 電壓電流測試器 等。檢查時, 從上到下, 從裡到外, 從系統到結構, 以及安全等無所不包。一個詳細的檢查應包括水電系統, 各項設備, 房屋結構,安全因素, 屋頂隔樓, 車庫, 地下室, 內牆外牆, 門窗地板, 煙囪壁爐, 室外排水, 植被樹木等。

一個好的檢查師應在檢查結束時, 為買主提交一份系統的檢查報告, 一般的公司都會有一份事先印好的表格, 裡面將應檢查的內容逐條列出, 檢查師也 逐條檢查, 發現問題則記錄下來。

（據北美購房網）