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55歲還沒還清房貸？你在專家眼中已經有麻煩了… | 新西蘭

越來越多的新西蘭老年人（55歲及以上）年近退休仍背負著高昂的房屋抵押貸款債務，這壹現象背後原因究竟為何？又有何辦法應對？

家住Napier的Aaron Watt不是那種花25-30年還房貸的人：他21歲就買了第壹套房，只花了8年就還完了貸款。

他趕上了房價低廉的好時候，但促使Watt這麽做的是他的個人好惡。

“我特別討厭欠債，就這麽簡單。”

Watt現年48歲，住的房屋比第壹套房大得多也好得多，這套房的房貸在壹年前也已付清。

他的做法與許多人形成鮮明對照。

老年人房屋抵押貸款

老年人背負房屋抵押貸款債務是壹個正在引起關註的社會現象。

上月末公布的統計數字顯示，年齡在55歲及以上仍背負房屋抵押貸款債務的老人的平均負債數字非常之高。

各地平均數存在差異：奧克蘭為393,229紐幣，基督城為221,778紐幣，惠靈頓為285,553紐幣，漢密爾頓為244,440紐幣，但尼丁為164,701紐幣。

這只是平均數字。有些老人負債額會低壹些，但同時也有些人負債更重。

這些數字令Watt震驚，他的女兒也受到他提前還貸觀念的影響，決意在55歲前還清債務。

她壹年前購買了首套房，截至目前已經和伴侶壹道還了3萬紐幣房貸。Watt說：“房貸是30年期的，但照這個速度，他們11年後就能還清。”

立刻采取行動

Watt建議處於50-60歲年齡段、還負有債務的人參考他的做法。

“如果我現在55歲，負債25萬紐幣，只要我和伴侶都在工作，在退休前就能輕松還清債務，也不用生活地很艱苦。”

關鍵是做好預算、合理地節儉生活和將所有存款都設置成循環信用貸款（revolving credit mortgage）。

具體而言，是將夫婦二人的工資收入都匯入循環信用賬戶，降低房貸總額，從而減少需付的房貸利息。日常開銷則靠信用卡維持，到月底再用循環信用額度支付信用卡賬單。

采取這種策略，同時遵守財務紀律，可以迅速加快償還房貸的速度。

老年人債務成因

導致老人年屆55歲仍未結清房貸的原因有許多。

沒有遵守財務紀律、過度消費、不停搬家、或是純粹的運氣不好都是可能的原因。

但是Squirrel Mortgages的John Bolton認為，有些人落得如此境地是有意為之。

“我認為這是許多不同財務策略的反映。確實，有人深陷麻煩之中，但我覺得目前的情況已經比之前要好了。”

在2008/09的全球經濟危機爆發前，Bolton經常遇到因房價暴漲致富而生活極度大手大腳的人。而現在，已經很難遇到這類極端案例了。

搬家計劃

養孩子是個辛苦差事，人們經常為了孩子上學購買昂貴的學區房，沒有余錢提前還清房貸。

Bolton稱，這些人的替代方案是，在孩子長大成人離家後搬到更便宜的地區去住。

但他了解的實際情況是，許多人和房子有了感情，比預計時間住的更久，發現情感上沒法告訴成年子女自己把他們兒時的家給賣了。

還有另外壹些人，在奧克蘭和惠靈頓等生活費用高昂的城市生活，計劃退休後就賣掉房屋，還清債務，搬到生活成本低廉的地區居住，同時寄希望於賣房的款項還能有所剩余，可以貼補養老金。

商業抵押貸款

不是所有房屋抵押貸款都是用來買房的。

銀行方面宣稱，給小企業的貸款不會用住房作為抵押物。

Bolton則表示，壹部分年過五旬的老人的抵押貸款債務實際是商業債務。

通常的計劃是在出售企業或生意後還清抵押貸款債務。

KiwiSaver效應

還有壹個原因導致壹些人願意在退休後還繼續背負房貸。

在澳大利亞，臨近退休時用退休金付清房貸的做法正變得越來越普遍。

存入KiwiSaver的錢無法用來支付房貸，但年滿65歲就可以取用。壹些人就告訴Bolton，他們計劃用這筆錢付清債務。

“我聽過很多人這麽說。”

還有壹些快退休的人會把房貸改為另壹種形式——反向抵押貸款（reverse mortgage）。

采取行動

人們還可以從Watt結清債務的經歷中學到壹點：聽從那些催促妳采取行動的意見。

Watt14歲時第壹次開始做兼職，當時他的壹位年長的同事給他灌輸了壹個重要觀念：在郵局開壹個“自有住房賬戶”（home ownership account）。

這種賬戶能夠得到大額的政府支持的購房補貼，類似於今天的KiwiSaver。

“他就像個愛嘮刀的老太太。”Watt笑稱。

但是Watt照他說的做了，而他未來的妻子也是這麽做的，盡管那時他並不知道這點。

結果是，他們購買首套住房的時候省了壹大筆錢，這部分費用由政府買了單。

（據新西蘭天維網）

收回技術移民申請倫敦簽證中心審批權 7月實施 | 新西蘭

新西蘭移民局進壹步回收技術移民申辦審批權，這壹次是倫敦簽證中心。

新西蘭移民局日前公布消息說，從7月1日起，技術移民申請Skilled Migrant Category 在倫敦審理的申請將被轉到新西蘭奧克蘭辦理。因此，英國倫敦簽證申請中心London Visa Application Centre 不再接受技術移民類別申請，申請應寄送至奧克蘭的地址。

移民局通知說，如果已經收到邀請信可以投遞申請材料的申請人，如果郵件在7月1日之後寄送到達，則應該直接寄達至奧克蘭的地址。

移民局通知提醒大家使用口碑好的國際郵件服務，並在寄送之前復制下申請表留存壹個備份。而由移民中介代理的申請，如果7月1日以後將由奧克蘭移民局Henderson Area Office處理；之前的仍然由倫敦辦公室處理。

申請轉至新西蘭本土後，支付的貨幣也會從原先的外幣，改為新西蘭元，目前技術移民申請費為2470紐幣，需要海外申請人使用信用卡支付。

移民局表示，7月1日以後移民局網上計算機將可顯示新西蘭元和英鎊之間的匯率計算。

（據中國僑網）

慎買樓！全球樓市泡沫風險史上最高 | 海外

正當國人仍然迷醉於“買樓必賺”的神話之中，加拿大較早前已爆發了類似2008年美國的次按風暴，全球樓市泡沫風險亦已升至歷史新高。

據外國傳媒報道，Home Capital集團是加拿大最大非傳統銀行類的房貸供應商，從今年3月底以來，股價已暴跌近七成，市值大幅蒸發了35億歐元，原因是該公司在2年前放貸過度寬松，沒有真正核實客戶的收入證明，“違規”貸款導致了加拿大整個房貸金融系統爆發“擠提潮”，一度令市場擔心Home Capital會否成為“加拿大版雷曼兄弟”。

不過，由於Home Capital所占的房貸總額只占整個加拿大房貸市場不足1%，於是事件並未鬧大，現時亦已被美國總統特朗普風波所掩蓋。不過，這已是全球樓市警號。

高盛最近發表報告指出，新西蘭樓價被高估的程度是G10國家之中最高，之後是瑞典、加拿大、澳洲、挪威。當中新西蘭樓市會崩潰的可能性高達40%以上、瑞典高達35%以上、加拿大是約30%；挪威、澳洲、瑞士樓價崩潰的可能性介乎20至25%。高盛指出，倘若真的爆煲，時間極有可能在未來5至8季之內。

G10國家包括比利時、荷蘭、加拿大、瑞典、法國、瑞士、德國、英國、意大利、美國、日本。

事實上，早前亦有報道警告，全球樓市“最後狂歡”恐已玩完了！主因是中國外彙儲備已連升3個月，印證中央限制走資已見成效，內地人“走出去”買樓難度甚大。近年內地買家根本就是全球房地產的主要購買力，加拿大、澳洲、英國、法國、中國香港等樓價之所以上漲，內地買家“功不可沒”，如今已不能再隨意入市了。

（據東網）

新西蘭面向華人“冷知識” 有種工簽只有中國人能申 | 海外

新西蘭華人店鋪被搶，有可能是與店內貨架的擺設方位有關；雖然移民政策趨緊，但新西蘭還有壹個只有中國人才能享受到的特殊移民類簽證……5月17日，新西蘭華人社區服務中心(華社服)聯合各界，把這些“冷知識”介紹給華人企業主。

換店鋪內的擺設就能減少盜搶案件？

當天的會議是由華社服聯合Albert-Eden地方議會、ATEED(奧克蘭旅遊活動及經濟發展部)、警方以及移民局相關人士聯合舉辦。

在當天的會議上，Mr Roskill警局的警長Dylan HANNAH-JONES以及華裔警官鄧瑤林女士也為大家出謀劃策，分享了不少防盜搶的經驗。

長期以來，Dominion Rd壹直是治安問題的“重災區”，入室盜搶、砸車等治安案件頻發，在這條街上做生意的業主都苦不堪言。而由於亞裔面孔壹直給人帶來的溫和形象，許多華裔業主成了被頻繁騷擾的對象。

在當天的會議上，鄧警官也給出了壹些切實有效的建議。她表示，犯罪分子選擇壹些便利店、酒鋪下手，也是有“理論依據”的，跟店內的貨物、貨架等擺設方位有很大關系——這跟風水無關，而是警方長期總結出來的經驗。

鄧警官表示，通常不法分子會選擇那些方便拿、現成的現金和值錢貨物(這就解釋了為什麽許多便利店劫案中，煙草是被搶重災區)；另外，便利店位置壹定是便於不法分子“快進快出”的，並且只有極小的機會會被別人發現或者認出。

“很多業主覺得店裏裝了監控就萬事大吉了，但很多人從沒意識到，裝監控也有講究。”鄧警官說，“不少人把監控錄像放在很高的地方，但是有什麽用呢，俯拍店內根本照不到臉，只能照到頭頂特征。”

所以警方建議，正確安裝監控設備的高度應該以能看清人的面部特征為宜，同時盡可能地覆蓋更多可視面積。

導致盜竊頻發的另壹個容易被忽視的因素是視覺盲區過多。比如有壹些酒鋪，貨架非常高。這就給不法分子提供了作案的機會。

此外，妳可能未曾想過，妳在窗外貼的打折信息以及促銷海報很可能也是讓不法分子盯上妳的原因之壹——鄧警官說，不法分子在作案時壹定是心虛的，貼滿海報的落地窗擋住了外面的視線，外面的人根本不知道店內發生了什麽事，因此不法分子更容易盯上這樣的店。

綜合以上種種，警方給小企業主提出了以下幾點建議：

1、沒有遮擋的窗戶——讓外面可以壹眼看清室內，增加不法分子暴露行動的心裏壓力；

2、收銀機釘在前臺——時刻在人們的視線以內；

3、明亮的燈光——不給不法分子帶來任何“容易得手”的心理暗示；

4、降低貨架的高度——理由同上；

5、在盲區使用“魚眼”鏡、減少盲點並調整合適的監控角度和高度——宗旨就是千方百計地增加不法分子犯罪時的心理壓力，讓其暴露在公共視野之下，可以有效避免相當壹部分的盜搶案件發生。

另外，鄧警官還強調，遇到盜搶事件之後壹定要及時報警。盡管有些居民認為壹些並不重要的小案件報了警警方也不會來，但實際上警方也是有壹套“大數據”系統的。很多不法分子是連續作案，但單壹案件的證據和細節往往都不足。如果每壹起案件都能上報給警方，警方就可以根據不同的線索最終拼湊出壹個相對清晰的犯罪分布圖，也可以視實際情況調配警力，在犯罪高發區著重管控。

在當天鄧警官還帶了壹個非常有趣的卡片——身高辨識卡。在搶劫案件發生時，不少受害者由於緊張，不太可能註意到壹些犯罪分子的細節。而這個卡片上有相應的身高刻度，可以將它貼在門口。這樣如果不法分子進入店中被監控錄像拍到時，身高信息就壹目了然了。鄧警官表示，商家們可以向警方申請這個身高辨識卡。

在警方發言的最後，警長Dylan HANNAH-JONES在答記者問時也表示，在人身安全受到威脅時，是可以以“恰當的武力”來進行自衛的。但總體而言，警方依然建議大家在遇到危險時不要逞英雄，以身外之物換自身安全。

移民新政後，雇主招人看這些

新西蘭移民局的移民經理和移民官也參加了這次會談，為當地雇主在招人方面提供幫助。

4月新西蘭移民局出臺了技術移民新政，從8月份開始，48859紐幣的年薪就會成為移民硬指標。另外，技術性工簽劃很可能會被分為高中低三等，低等工作簽證將不能擔保配偶和孩子。

而這些變化或將影響到未來雇主的招人情況。對此，移民官為雇主可能面臨的問題提出了壹些建議和幫助。

雇主需要進行勞動力市場評估

現在新西蘭有兩種技能短缺名單，分別是長期技能短缺和短期技能短缺。移民官Jassie Zhao跟現場的雇主解釋道，“假如妳雇傭的職位不在其中壹種名單內，那麽就需要進行勞動力市場評估。”

據移民經理說，勞動力市場評估(Labour Market Test, LMT)的最新叫法為skill match report。LMT的主要功能是測試雇主是否真實地試圖雇傭新西蘭人。壹般來說，LMT需要完成3個步驟：

在大型的報紙或網站上刊登此職位的招聘廣告
和獵頭公司簽訂合同
和工作與收入局聯系

對此要求，現場有雇主馬上就提出疑問，是不是壹定要三個步驟全部走完？移民官解釋道，“實際操作來說，妳提交的資料越詳細越全面，相關部門在審批的時候就越快，通過的幾率也就越大。”

中餐廚師等特殊人才最長可以申請3年工作簽證

新西蘭和中國在2008年簽署了自由貿易協定，在此協議下，產生了兩種適用於新西蘭雇主短期地雇傭中國籍員工的簽證類別：

第壹類，China Special Work Category 中國特殊人才

此種簽證類型允許雇主雇傭特殊工種人才最長至3年，包括中醫醫師、中餐廚師、中文教師或中文導遊。

第二類，China Skilled Workers Category 中國技術人才

此外，在同壹時間內可多至1000個擁有短缺工種工作經驗和學歷的中國籍人才，享有長至三年的工簽。

因此，雇主如果需要招收這類人才，雇員可以通過該類簽證來新西蘭工作。

如何檢查雇員是否非法工作？

雇主也會擔心，如何避免招到非法員工？新西蘭移民官員建議雇主用移民局推出的在線系統VisaView，這是為新西蘭雇主設計的全新查詢功能，可以用來協助雇主檢查非新西蘭公民的員工是否能夠合法工作。

相關資訊：日本簽證新政：信用卡金卡可當資產證明

（據新西蘭天維網）

《2017年中國留學白皮書》發布：美國連續三年是留學首選 | 美國

留學目的國的選擇傾向如何？計劃留學人群正處在哪個階段？哪些專業最受中國學生青睞？5月16日，在《2017中國留學白皮書》發布會現場，北京新東方前途出國咨詢有限公司區域經理兼重慶分公司總經理曹亮，重慶新東方前途出國總經理助理趙敬東，重慶新東方前途出國總經理助理兼美國部經理韋曉麗等詳細解讀了最新的出國留學大數據以及行業現狀。

連續三年發布白皮書統計全國40個城市真實數據

《2017中國留學白皮書》總體涵蓋五個部分的內容，分為中國留學現狀、最新各國留學教育體制及趨勢、最新各國留學考試指導、中國留學生海外消費調查、中國留學生歸國就業調查。

據了解，今年已經是新東方前途出國第三年連續發布《中國留學白皮書》，主要通過網絡媒體在全國範圍內的線上調研、覆蓋全國40個城市及地區的線下調研等方式，共計回收有效樣本6217份。此外還通過涵蓋數萬家媒體的網絡數據監測等形式，基於收集的大量數據分析得出結論。同時，白皮書結合了新東方服務學生歷年留學大數據，綜合進行比對分析，以呈現中國留學生群體的新變化趨勢。

留學人群呈年輕化趨勢美國連續三年是留學首選

從數據分析上來看，在留學國家的選擇上，美國連續三年仍是留學首選，50%的學生傾向選擇美國，英澳加緊隨其後，德國、中國香港、新西蘭和法國的占比較去年有小幅提升，留學目的國分布的整體格局較為穩定。此外，低齡留學家庭在選擇留學國家時，除傳統教育強國美國外，新西蘭、加拿大也深受家長們的青睞，這很可能是因為它們的性價比較高。

在今年的調研中，目前正就讀於中學及以下的計劃留學群體，已達到全部調研人群的30%。此外，對於適合留學的最低年齡階段，約3成家長認為高中階段就可以出國留學。總體而言，留學人群仍呈年輕化的趨勢。

對比2016年，決定留學人群出國留學的因素主要來自於內在自我提升的驅動：如拓展國際視野與豐富人生經歷是出國留學最主要的目的，占到了61%。相較之下，應試壓力、周圍人的影響、氣候等外在壓力因素則處於次要位置。

海歸歸國就業已成大勢但整體反應工作滿意度偏低

教育部數據顯示，2016年中國留學生人數已達54萬。而隨著中國綜合國力的提升，國內經濟的迅速發展帶來了更多就業機會，更多學生願意歸國就業——73%的留學人群計劃完成學業後歸國就業。不少留學人群願意在當地工作一段時間後回國就業，希望海外工作經驗對未來就業有幫助。

海歸就業呈現多元化態勢，調查發現，從事研發/研究工作和銷售、市場工作的各占四分之一左右，從事生產、運營工作占18.3%，從事財務管理工作、行政工作、人力資源工作分別占10%、9.7%、6%。

清晰、科學的職業生涯規劃是個人職業發展的“指南針”，對個人職業的順利發展具有重要的作用，然而調查結果並不樂觀，擁有清晰職業規劃的海歸不到一半，只有47.6%非常明確自己的發展方向，剩下的人中，42.2%尚未確定今後的發展方向，10.2%持無所謂態度。超八成海歸覺得“學非所用”，工作滿意度整體偏低。而85後海歸薪酬則較低，集中在5000-10000元區間。

（據華龍網）

新西蘭工黨欲打擊投資新政出爐欲取消投資房“負扣稅” | 海外

工黨將對那些以租養房的投資者們“開刀”了，他們計劃取消這些人用房屋各類開銷抵消收入免稅的政策，此舉將使投資者每年多交1.2億紐幣的額外稅款。

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工黨此前曾宣布壹項房產新政，稱將逐步取消房產投資者以及房東的稅務減免，以打壓房地產投機行為，幫助購房者與房產投資者“對抗”。

但這項政策招致了房地產協會的抨擊。地產協會首席執行官Ashley Church表示，工黨使用“炒房黨”來形容投資者是不恰當的。

“投機者的定義是對社會（秩序）的壹種破壞，但他們在市場上的時間非常短暫。壹個炒房客買房，少則幾天，多則幾個月就會把房子轉手賣掉。這與真正房產投資是截然不同的。”

而工黨則認為，目前國家黨政府最薄弱的壹環就是對房市調控不力，因此也將這個點作為大選前集中攻擊的點。

工黨黨魁Andrew Little日前在惠靈頓的工黨大選年年會上發表講話，抨擊國家黨政府解決不了房市問題，並給出了自己的計劃。

除了此前提到的在10年內建設10萬套可負擔住宅，並且禁止外國人買任何現房外，工黨還希望處理掉壹個負扣稅“退稅漏洞”：房東的投資房租金收入如果沒有高於這套房的貸款利息部分，那麽在個人報稅時，房東可以將這部分虧損沖抵到個人收入當中進行退稅。在過去房價不高的年代，這是壹種“合理避稅”的行為，但在房地產市場十分火熱的今天，這就變成了壹個“稅務漏洞”。

Andrew Little表示，這個“漏洞”每年帶來的稅務損失高達1.5億紐幣，如果工黨執政，他將用這筆錢來補貼家庭取暖。工黨認為這壹“漏洞”是促使投資者多買房產並且租出去的原因之壹，也是導致房源短缺的壹大原因。

國際貨幣基金組織以及新西蘭央行行長Graeme Wheeler此前都建議政府就這件事上采取壹些舉措，但總理Bill English上周曾表態，國家黨並沒有這個計劃。

工黨表示將在五年內解決這個問題。“我們要堵住這個漏洞，這個時代（合理避稅）過去了。”Andrew Little說，“這事事關那些大炒房客，他們每年都要套現幾萬紐幣的納稅人的錢。”

Little最近曾對媒體表示，在奧克蘭，七分之壹的房產投資者擁有5套以上的房產。他認為，正是這些人擋住了首套房買家的置業夢。

而上周六，工黨財政發言人Grant Robertson及工黨副黨魁Jacinda Ardern在國會發表演講。Robertson承諾，如果工黨當選，工黨政府將基於每壹個人公平的機會、在其第壹個任期內會將失業率降到4%，並且建立稅收審查制度，讓稅收更加公平。

什麽是負扣稅？

負扣稅是指壹種避稅的方法。它的工作原理是，當您借錢去投資房產的時候，如果您借錢的成本大於您用這筆錢所得到的投資收益，那麽您就在賠錢經營，這樣壹來您的投資損失就可以從申報的收入中扣減掉，從而抵減應稅收入。

在新西蘭，采用負扣稅進行投資的人有很多。值得壹提的是，房產的費用不僅僅包括按揭貸款，還有各種維護費等等。

（據新西蘭天維網編譯）

新西蘭國會議員以親身經歷告訴年輕人如何買房句句是忠告 | 海外

年輕人該如何買房？國家黨國會議員Chester Borrows給出了三條建議：勤儉持家，能早別晚，量力而行。

Borrows是壹位老同誌，日前披露的國會議員財產狀況顯示他名下有兩套房。對於首次購房者，他的意見就是盡量節約開支，把錢省下來買房子。

“可以去同伴家看Sky（收費電視），也可以開壹輛老車。”Borrows日前接受采訪時說，“我的意思是盡早買房，但別指望壹次買個豪宅。”

他稱，自己就有朋友為了省錢，在公共場所看橄欖球賽直播。同時開壹輛5年或者10年的老車也會為首次購房者省下幾千到上萬紐幣，減輕買房壓力。

雖然看起來對買房很在行，但Borrows在國會裏還算不得“房叔”。數據顯示，在所有的國會議員中，116名議員擁有302棟房產或持有股份，其中53名議員名下房產達到或超過3棟。

Borrows對初次買房者的建議就是：靠自己，勤儉持家。

“節約生活開支，減少午餐花銷，多在家吃飯少去飯店。”他說，其他建議包括：盡量不出國旅遊，要旅遊就選擇在新西蘭境內。出門盡量住汽車旅館而不是酒店。這樣的生活要持續5年以上。

對於已經買房的人，他的建議是：盡快償還房貸，在重新裝修房子前想清楚是否必要。“如果要裝修，也要根據經紀人的建議，選擇低成本高質量裝修。”

Borrows稱，當初他和妻子Ella買首套房的時候也非常艱難。

“上世紀的80年代中期，在Taranaki買房要比現在艱難得多。當時利率超過了18%，通脹率達到了兩位數，工資跟不上通脹的步伐。整個1980年代和1990年代房價都在快速上漲。”他說，現在，已經輪到了他孩子這代人買房了。

“我看到他們在努力攢錢，想在惠靈頓或基督城買房。我兒子已經在Calgary買了房，他們夫妻倆只有中等收入。”他說。

Borrows接著講述了自己投資房地產的經歷。“我住在Hawera的壹套房中，名下另壹套房是惠靈頓的壹個公寓，2007年花了28.3萬紐幣買下。在那之前10年，這棟公寓只需要11萬紐幣。從1997年到2007年，價格上漲了2.5倍。接下來的10年，價格上漲了5萬紐幣。”他說。

來自New Plymouth的國會議員Jonathan Young也分享了自己第壹次買房的經歷。“我的首套房只有1000平方英尺，是壹棟新建的三臥室房。由於我自己就是項目經理，所以我在房子上投入了大量精力，自己去找打折的建材，甚至為了省錢自己建造了廚房。”他說，之後他又自力更生建了兩棟房，每次都是自己動手。

“我最近自建的這棟房，花了壹整個夏天假期打地基。大部分挖掘工作都是自己完成的，其他工作包括粉刷等也是我自己做的。這省下了數以千計的紐幣。”Young說。

上世紀80年代，他搬到了奧克蘭，在這裏買了房。

“當時的利率是22.75%，我們全家收入的50%貢獻給房貸，生活很艱難。”他說。

新西蘭統計局最新數據顯示，新西蘭目前的住房自有率為63%，較1991年的73%出現直線下滑。

（據天維網編譯）