在加拿大樓市最火的城市，房價還在上漲，與此同時，買房的需求和壓力仍然不減。其結果就是，按揭欺詐案件大幅增加。
據信用評分機構Equifax的一份最新報告，按揭欺詐案件增多，主要出現在房價以雙位數百分比上漲的安省和卑詩省。
這些可疑按揭中有三分之二或67%出現在安省，12%出現在卑詩省。
據《赫芬頓郵報》報導，按揭欺詐增加了樓市的風險，意味著買房者所背的債務高出其償付能力，也對銀行和金融系統構成一定的威脅。
Equifax Canada的客戶部副總裁Tara Zecevic指出，雖然按揭欺詐增多並不完全是因為人們都誇大了自己的收入或是提供虛假信息，但是必要提醒大家，這麼做的後果相當嚴重，威脅到你的財務狀況，也違反與貸款銀行的合約，簡單來說，這是違法的。
根據Equifax的數據，自2013年至2016年，被懷疑有欺詐行為的按揭增加了52%。
「捆綁式」組合房貸急增
另一方面，隨著聯邦政府收緊按揭保險規定，令按揭申請資格提高，更多加拿大次級按揭商與一些非正規的競爭對手聯合起來，推出所謂「捆綁式」貸款(bundled loans)。
這種貸款是將優質按揭(primary mortgage)與房產抵押貸款投資公司(Mortgage Investment Corporations，簡稱MIC)的次級貸款相結合。
加拿大有幾百家MIC公司，這種公司將投資者的資金彙集，投資於多元化房屋按揭組合，將收取的利息派發給投資者。
對於信用好的貸款者，MIC提供的利率與主流銀行一致，即5年期固定利率3%。對於信用差的貸款者，MIC的利率可高達7%至10%。
據路透社採訪的按揭中介稱，隨著加拿大政府收緊房貸標準，捆綁式按揭加速增長。原因是貸款人只需要支付10%的首付，而聯邦規定的首付標準是20%或沒有保險下的35%。
不違法但風險高
將兩筆貸款組合起來，使得放貸機構可以規避政府的規定。
Capital Economics的經濟師David Madani指出，捆綁式按揭上升，說明買房負擔力下降，一旦房價下跌，就有違約的風險。而在樓市將要崩盤時，這類按揭就會很常見。
不過，金融機構監管辦公室(OSFI)在一份聲明中指出，捆綁式貸款並不違法。優質按揭貸款商在評估貸款能的負擔能力時，會考慮到二級貸款的額外債務。
OSFI也表示，捆綁式按揭貸款已經存在多年，該機構會應市場的變化作出政策調整。
加拿大聯邦財政部則發表聲明稱，正在監測商場上的組合貸款，並稱這類貸款只僅按揭市場的一小部分。
財政部的數字顯示，非正規貸款商在加拿大$1.6萬億加元按揭市場中的份額，從2007年的6.6%，上升至2015年的12.5%。
加拿大央行上月的報告估計，非正規貸款公司的資產約為$1,250億加元。
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（據加拿大家園）
