Category: Finance News UK

中國人在英國購買房產需要較大數目資金時，貸款是一種十分靠譜的方式。那麼英國買房貸款額度有多少？需要什麼條件？流程是怎樣的？下面居外為您一一講解英國買房貸款那些事。

一、英國買房貸款所需文件：

二、如何辦理英國買房貸款？

其實，在英國獲取買房貸款的條件、流程跟國內並無二致，只是在文件傳遞、貸款匯率上有所卻別。下面簡單介紹下相關流程：

1、 初步評估

國內買家提供個人的資產證明、收入情況證明、身份證明，並將這些資料直接匯寄到中國銀行英國分行（英國各分行地址，可參見下面信息）。英國分行在收到資料後，會做出一個初步評估，確定買家的貸款額度。

所需時間：從銀行收到買家證明文件開始，初步評估過程大概一週時間能完成。

2、 買家看房、驗房

如銀行給出的初步評估結果符合您的實際需求，則買家可以進入實際看房、買房環節。需要注意的是，在英國買房、簽訂買房合同前，有一個第三方驗房的環節（在英國買房，本環節不可省略）。驗房報告不僅描述房屋質量等相關信息，還會給出相應的估價，這將決定銀行最終貸款的數額。

所需時間：由於驗房由第三方機構進行，銀行無法控制。通常，需要1個月左右的時間。驗房的費用通常由買家支付。

3、 貸款審批、放款

獲得驗房報告後，銀行將根據報告的估價，結合買家的財務狀況，給予買家最終的貸款額度，並按英國當地貸款利率與買家簽訂房貸合同。

所需時間：大概1—2周

備註：在本階段，買家需要在中國銀行英國分行開設賬戶。

三、英國買房貸款比例：

英國買房貸款利率較中國低很多，通常是2.5%-3.5%加上央行的基準利率0.25%，每個銀行的利率和政策都不一樣，通常情況下，個人貸款額度是申請人年薪的4—4.5倍，上限可貸到總房價格的80%，而房貸的年限是根據申請人的年齡來定的。

國內買家能獲得的房貸比例跟自身財務狀況（資產、收入）、房產評估價（驗房報告）以及買家的購房用途（自住、投資）這3個方面緊密相關。

按照中國銀行英國分行的慣例，購房自住的買家首付少，可獲得更高貸款比例，最高可達80%。而投資購房的買家需要付出更多首付，最高只能獲取75%的貸款。詳細情況如下：

四 、英國買房貸款利率：

英國買房貸款利率採用浮動利率，根據用戶買房需求的不同，也有所區別，細則如下：

• 自住買房： 在英格蘭銀行基準利率的基礎上加68%，並在貸款期限內按此利差隨該基準利率浮動。（目前英格蘭銀行基準利率為0.50%，我行自住房產按揭貸款浮動利率為3.18%，整體比較利率APR為3.3%。整體比較利率APR幫助您比較產品的總體費用）。　
• 投資買房： 在英格蘭銀行基準利率的基礎上加38%，並在貸款期限內按此利差隨該基準利率浮動（目前英格蘭銀行基準利率為0.50%，我行投資租賃房產按揭貸款浮動利率為3.88%，整體比較利率APR為4.1%。整體比較利率APR幫助您比較產品的總體費用）。

以上是關於英國買房貸款的簡單介紹，想要瞭解更多英國買房知識歡迎查閱英國買房百科。

本文系居外網度獨家稿件，未經授權，不得轉載，否則將追究法律責任。

華人投資者們是世界有名的地產投資大戶。據國外媒體報導，儘管英國已經脫歐，但華人投資者對英國房地產市場的投資熱情依然不減。那麼華人投資者們喜歡的地區有哪些？他們近期又向英國投資多少呢？

根據居外網統計，最受中國投資者歡迎的地區是美國，其次是澳大利亞和加拿大。英國也排在前十名中。

很有意思的是，泰國和英國在看房最多的地區中分別排名第五和第六，但諮詢最多的地區，它們的位置剛好對調了。日本、西班牙和法國在表格中位置變化較大。新加坡在看房最多的地區排名第十，但沒有出現在諮詢最多的前十個地區中。德國在諮詢最多的地區中排名第八，但並非看房最多的十大地區。

英國搜索前十位的城市

英國是華人長期青睞的投資地之一，除了英國的教育享有國際盛譽，安全的投資聲譽也是投資者的定心丸。英國受歡迎還有其它一些原因：中國習近平主席於去年年底的國事訪問，使華人對英國興趣大增。電視劇《神探夏洛克》在英國贏得了一個龐大的粉絲群，提高了英國在華人心中的知名度。

點擊查看英國更多精品房源

在英國，倫敦繼續作為中國買家的首選。曼徹斯特、利物浦和伯明翰在中國的搜索排名中分別位居第二，第三和第四位。 曾經排在第二位的格拉斯哥下降到第五位，而曾經排在前五位的布里奇頓跌至第十位。同時，牛津代替了薩裡（Surrey）排在第七位，愛丁堡、劍橋和裡茲分別排在第六、第八和第九位。

中國綠地集團在倫敦建造歐洲最高的住宅

在中英就投資英國問題舉行重要會談的前夕，上海最大的房地產開發商——綠地集團，欲投資8億英鎊在倫敦金絲雀碼頭的金融區，建造一座高達235米的公寓樓Spire London，預計將成為西歐地區第一高樓。

摩天大樓建有67層，861套公寓，其中包括豪華公寓，也包括96間廉租房。預計將於2020年竣工。

Spire London為所有房主提供位於三樓的公共設施，如一個幼稚園、會議室、遊戲室和一個集音樂、學習與文化交流的空間。不過，大樓在低樓層處為廉租房的住戶設置了一個單獨入口（poor door），而豪華公寓的住戶則可以享受私人電梯。這種做法可能頗具爭議。

由於受到脫歐公投的影響，英國很多大廈的價格走跌，但綠地集團負責人錢文顥表示，綠地集團對倫敦金融市場和房地產市場充滿信心。

除了綠地集團的專案以外，今年中英兩國在房地產專案上，還有在2015年2月份，中民投與總部基地全球控股集團有限公司的合作，雙方協定將投資約10億英鎊共同建設英國倫敦新國際金融城。

碧桂園擬與英國伯明翰議會合作開發項目

中國最大的城鎮化住宅開發商，也是福布斯全球上市公司500強企業——中國碧桂園集團，於今年9月5日，與英國伯明翰市長約翰·克蘭西簽署諒解備忘錄。伯明翰議會（BCC）與碧桂園集團在伯明翰及周邊地區的房地產開發專案建立合作關係，緩解伯明翰的住房短缺問題。約翰在訪問中國期間訪問了位於廣東的碧桂園集團總部。

據悉，約翰也與包括恆大、綠地、中建等在內的開發商接觸，表示歡迎像碧桂園這樣的中國大陸企業投資伯明翰，中國大陸開發商所具備的開發經驗和能力是伯明翰開發商所不具備的。

中國香港投資者熱衷倫敦房產

儘管英國已經宣佈了脫離歐盟，而且印花稅也已上調，倫敦房地產開發商報告指出中國香港和英國本地買家繼續對倫敦房產表現出強烈興趣。

在中國香港，不久前Crest Nicholson 公司的常務董事Trevor Selwyn淡化了對英國投票離開歐盟的擔憂。對於公司新發佈的Brandon House 發展項目，Selwyn說：「雖然也在尋找上海的潛在買家，但中國香港仍然是首選的目標市場。

國際地產中文門戶網站居外網，其房源包括89個國家的250萬套房產，在發表的報告中提到中國香港買家對英國房產的興趣在脫歐公投至八月暑假期間同比激增了75%，預期這種關注還會延續。

倫敦世邦魏理仕中國辦公室負責人Richard Zhang說：儘管公投後存在諸多不確定性，我們仍然認為，在歐盟沒有其它城市能與倫敦相比。

在房地產投資方面，價值15億英鎊與中國的交易已經從今年開始發生了。目前正在醞釀一些其它交易，我們期待著一連幾個月的繁忙，直至年底。Richard Zhang補充道。

這個夏天我們非常的忙碌，潛在的中國投資者的訪問量比以往任何時候都多。我們有時每週平均會見五家中國代表團，他們從發展和投資的角度看到了機會。
華人投資

作為世界上規模最大、增長最快的國際房地產投資者的群體，華人買家就像是一個流暢且快速變化的市場。 這並不是說，中國買家是善變或反覆無常的。這只是說中國人是精明的投資者，並經常在投資前以及整個投資過程開展調查研究。

在做出最後決定去投資哪些國家和城市之前，精明的投資者會開展研究，從詢問朋友和家人，到網上搜索，利用各種資訊、建議和社交媒體的力量。

隨著收集資訊的方式越來越多樣化，中國買家會尋求更好的機會和較高的收益率。中國的投資者常常把目光投向新興市場或尋找邊緣和二線城市，加之冒險和進取，便在住房市場上一展身手。

相關資訊：英國|短期VS長遠，影響倫敦房價的因素都有啥？

（互聯網資訊綜合整理）

註：本文為知識普及性質，並非投資建議，不承擔法律責任，投資者需知投資有風險，在進行投資前需進行諮詢，仔細考慮。

英國一直有種神奇的「炒房」方式！很多先行一步的人靠此發了不少財，今天我們就來揭秘一下。

先看一個英媒報導的故事。英國一名出租車司機馬德，僅花費1英鎊（當時約合10元人民幣），買了一棟閒置已久的4居室，經過裝修，房子煥然一新，價值立馬高達15萬英鎊。

這還是2014年的價格。現在可能還要再瘋漲一番。

奇蹟到底是怎麼產生的呢？

馬德的新家位於利物浦最落後的區域之一，是一排排屋中的一棟。當年，當地政府為了讓這片社區重新煥發生機，把該社區20棟破舊房屋以1英版的價格出售。

為了防止房產投機者參與購房，市政府規定，購買這類廉價房子的條件是，買房者須為當地有工作的首次購房者，購房後需花費數萬英鎊重新裝修房子，並且承諾至少在其中居住5年。

就這樣，一直以來都想有個家的馬德，成為此次1000名購房申請者中的一位，並最終如願以償。

雖然這貌似是特例，但在英國，通過舊房改造發家致富的故事還有很多。

當年，一家拍賣行正在拍賣一間倫敦市中心的小舊屋，一位女性華人，恰巧路過，當即靈感迸發，這種地段的房子，重新設計裝修一下，絕對能煥發新生。於是，她拍下了那間小舊屋，她為房子重新畫圖，並進行擴建改造，然後裝修，果然，點石成金，大獲成功。

此後，她開始收購倫敦核心區域裡一些看上去毫無價值的破舊房屋，經過精心設計擴建改造、重新裝修成高品位的住房，再推向市場出租或出售，這種耗時少、利潤高的商業模式，獲得了巨大的成功。

英國房地產服務機構Zopa2015年的調查報告顯示，平均來說，房屋改造可為房產本身增值近30%，其中改造陽光房的投資回報率最高，為108%（見下圖）。

點擊查看英國更多精品房源

事實上，改建後的新房，在英國市場上是剛需，其潛在買家除了海外投資者，更多的是英國本土居民，他們對於舊有房屋充滿歷史情懷，加上優質改造，使得這些房產成為市場熱點。

然而，這種成功的商業模式，依然不廣為華人所知。

有的人就算知道，面對當下英國房價高漲的窘境，很多人想進來，又不知道門路，也不知道行業深淺，而且，如今的舊房改造，也是需要一定量的資金要求的，這又讓很多人猶豫不決，望洋興嘆。

首先介紹一下政策背景，英國法規規定，核心區域的老舊房只允許改造而不得拆除，而且進行改造的開發商必須取得相應的執照，同時在施工和竣工階段，都要經過當地政府監管人員的嚴格審查，以確保房屋建築商，在原有基礎上進行內部改造，直到改造成優質新房，再重新出售。

所以尋找改建項目時，查看相關公司的資質非常重要。

面對一般投資者開放的房產改建投資項目特點有：

* 預期投資收益可能超過10%，相對存款利息和股票分紅來說更有吸引力;

* 投資期限18-36個月之間，由於房產改造項目只是在原有的舊房或商業房產基礎上進一步改建，其投資鎖定期，相比其他不動產投資週期較短;

* 項目安全性高，因為在英國進行房屋改造的開發商，都需要在政府註冊，並且取得相應的牌照才可進行施工，施工過程中有政府部門進行監管。

相關資訊：倫敦市長的房市承諾能實現嗎

（據假裝在倫敦）

據《每日郵報》報導，為了避免繳納新增房產稅，使用透過離岸公司逃避繳納房產稅漏洞的房東數量越來越多。

2015年，英政府透露控制以租養房（buy -to-let）的計劃，以租養房上升的人數表明，第一套房的人與房東要在有限的房產市場上競爭。

點擊查看英國更多精品房源

前任財政大臣喬治.奧斯本稱，2017年開始，以租養房政策抵押貸款的房產稅不再減少。

這項政策使以租養房政策失去財政優勢，而且會給房地產市場降溫。

但現在出現以租養房政策已經促使房東之前出售的房產又回到了他們手中。

目前，私人房東有權按他們當時繳稅收入稅的稅率進行房產稅抵免，基本稅率20% ，但最高稅率達45%。

比如，房東每月支付以租養房純利息抵押貸款1000英鎊，就可以根據減免政策最多少交450英鎊。

在2017年1月開始生效的房產政策之下，到2020年，房東的稅收抵免僅為200英鎊，房東不得不多拿出250英鎊來填補抵押貸款需繳納的稅費。

但房東通過出售他們的房產來創立公司，自己運營，他們完全可以避免繳納房產稅。

房東可以把運營出租房的成本來進行稅收抵免申請，——這樣可以有效的抵消按揭付款的成本，磨損和維護，讓利代理商的費用等。

以有限公司形式維持以租養房意味著，房東必須繳納公司所得稅，但到2020年這個稅率將會跌至18%。

抵押貸款經紀人稱，房東在過去的1年裡建立了自己的公司，並且借此來購買新的房產。

現在，房東可以把他們現有的房產出售給成立的公司。

以租養房商業抵押貸款經紀人Steve Olejnik ，稱：「轉手借貸給公司的做法會是一種解決方案，並且我們現在看到在以租養房的政策下買房佔全部以租養房申請人數的63%。2015年的這個時段以租養房申請量僅佔30%。這與2015年是完全不同的。」

「儘管房產稅導致很多房東『出售』個人房產給有限公司，因為，從長期運營來看，在稅收方面更合算。我們期待趨勢延續下去。」

房屋經紀公司Brightstar Financial的Chris Bramham稱，過去1年內，來公司借助有限公司購置房產的房東數量上漲了40%。

他稱『我們最終看到越來越多的人諮詢把房產轉換成有限公司的問題，這兩者都是為了抵押貸款和購買房產，這樣做的房東比2015年高出40%，因此這也證明建立有限公司代替以租養房將是未來的發展趨勢。』

你應該把房產轉變成有限公司嗎？

然而把房產轉變成有限公司的稅收優勢是很明顯的，這樣做隨之而來的就是更高的費用。

如果房產已經增值，出售一套以租養房的房子和通過有限公司重置房產會更有利。

自2016年4月以來所有的以租養房房產都要徵收3%的印花稅，在重置房產的時候仍需要支付。

從個人房產到公司房產的性質改變，意味著通常抵押貸款合同性質已經改變。這反而促使人們在抵押貸款到期前提前還清費用，這些費用包括律師費，評估費等各種費用。

Bramham稱：「這並非對所有人都是有利的。這樣做對有限公司是有利的，但是也意味著需要繳納更多的費用和更多的管理費。每個人的納稅狀況也會不一 樣，因此，沒有一個標準可以滿足所有納稅人的需求，房東在把房產轉變成有限公司之前應該尋求會計師事務所或者專業稅收公司的建議。」

（據英中網）

首次購房者常常面臨首付不足的窘境，貸款時的選擇面也相對較窄。這意味著最低的貸款利率通常並不適用於他們。

但是，隨著銀行利率低於以往，即使是首次購房者的貸款也變得相對便宜起來，很多借款人都能拿到利率為3%以下的貸款，並能獲得很多免費項目，以及返還現金的優惠待遇。

《每日電訊報》財經頻道最近登載了對首次購房者來說條件非常優惠的貸款種類，這些貸款僅需要繳納5%的首付。

以下列出的五種優惠貸款，都是以首次購房者申請25年期貸款、住宅價值為20萬英鎊、定金為1萬英鎊為例來計算：

1，Hanley Building Society，該建築協會有長達兩年的折扣利率，為3.04%。此後的貸款利率是4.94%，你能獲得250英鎊的返現。每月需要支付的金額為905鎊，平均年花費為10,852英鎊。

2，Mansfield Building Society，該建築協會有長達兩年的折扣利率，為2.94%，或長達三年的折扣利率，為3.24%。此後的貸款利率為5.1%，並需要繳納499鎊的費用。每月需要支付895鎊或925鎊，平均年花費為11,087鎊或11,330鎊。

3，Hinckley and Rugby Building Society，該建築協會整個貸款期間的利率為3.49%，折扣利率為2.15%。需繳納999鎊的費用。每月需要支付950鎊，平均年花費為11,452鎊。

4，Furness Building Society，該建築協會有為期兩年的固定利率，為3.5%，需繳納195鎊。每月需要支付951鎊，平均年花費為11,512鎊。

5，Nottingham Building Society，該建築協會有為期兩年的固定利率，為3.59%，不需繳納費用。每月需支付960鎊，平均年花費為11,662鎊。