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55岁还没还清房贷？你在专家眼中已经有麻烦了… | 新西兰

越来越多的新西兰老年人（55岁及以上）年近退休仍背负着高昂的房屋抵押贷款债务，这一现象背后原因究竟为何？又有何办法应对？

家住Napier的Aaron Watt不是那种花25-30年还房贷的人：他21岁就买了第一套房，只花了8年就还完了贷款。

他赶上了房价低廉的好时候，但促使Watt这么做的是他的个人好恶。

“我特别讨厌欠债，就这么简单。”

Watt现年48岁，住的房屋比第一套房大得多也好得多，这套房的房贷在一年前也已付清。

他的做法与许多人形成鲜明对照。

老年人房屋抵押贷款

老年人背负房屋抵押贷款债务是一个正在引起关注的社会现象。

上月末公布的统计数字显示，年龄在55岁及以上仍背负房屋抵押贷款债务的老人的平均负债数字非常之高。

各地平均数存在差异：奥克兰为393,229纽币，基督城为221,778纽币，惠灵顿为285,553纽币，汉密尔顿为244,440纽币，但尼丁为164,701纽币。

这只是平均数字。有些老人负债额会低一些，但同时也有些人负债更重。

这些数字令Watt震惊，他的女儿也受到他提前还贷观念的影响，决意在55岁前还清债务。

她一年前购买了首套房，截至目前已经和伴侣一道还了3万纽币房贷。Watt说：“房贷是30年期的，但照这个速度，他们11年后就能还清。”

立刻采取行动

Watt建议处于50-60岁年龄段、还负有债务的人参考他的做法。

“如果我现在55岁，负债25万纽币，只要我和伴侣都在工作，在退休前就能轻松还清债务，也不用生活地很艰苦。”

关键是做好预算、合理地节俭生活和将所有存款都设置成循环信用贷款（revolving credit mortgage）。

具体而言，是将夫妇二人的工资收入都汇入循环信用账户，降低房贷总额，从而减少需付的房贷利息。日常开销则靠信用卡维持，到月底再用循环信用额度支付信用卡账单。

采取这种策略，同时遵守财务纪律，可以迅速加快偿还房贷的速度。

老年人债务成因

导致老人年届55岁仍未结清房贷的原因有许多。

没有遵守财务纪律、过度消费、不停搬家、或是纯粹的运气不好都是可能的原因。

但是Squirrel Mortgages的John Bolton认为，有些人落得如此境地是有意为之。

“我认为这是许多不同财务策略的反映。确实，有人深陷麻烦之中，但我觉得目前的情况已经比之前要好了。”

在2008/09的全球经济危机爆发前，Bolton经常遇到因房价暴涨致富而生活极度大手大脚的人。而现在，已经很难遇到这类极端案例了。

搬家计划

养孩子是个辛苦差事，人们经常为了孩子上学购买昂贵的学区房，没有余钱提前还清房贷。

Bolton称，这些人的替代方案是，在孩子长大成人离家后搬到更便宜的地区去住。

但他了解的实际情况是，许多人和房子有了感情，比预计时间住的更久，发现情感上没法告诉成年子女自己把他们儿时的家给卖了。

还有另外一些人，在奥克兰和惠灵顿等生活费用高昂的城市生活，计划退休后就卖掉房屋，还清债务，搬到生活成本低廉的地区居住，同时寄希望于卖房的款项还能有所剩余，可以贴补养老金。

商业抵押贷款

不是所有房屋抵押贷款都是用来买房的。

银行方面宣称，给小企业的贷款不会用住房作为抵押物。

Bolton则表示，一部分年过五旬的老人的抵押贷款债务实际是商业债务。

通常的计划是在出售企业或生意后还清抵押贷款债务。

KiwiSaver效应

还有一个原因导致一些人愿意在退休后还继续背负房贷。

在澳大利亚，临近退休时用退休金付清房贷的做法正变得越来越普遍。

存入KiwiSaver的钱无法用来支付房贷，但年满65岁就可以取用。一些人就告诉Bolton，他们计划用这笔钱付清债务。

“我听过很多人这么说。”

还有一些快退休的人会把房贷改为另一种形式——反向抵押贷款（reverse mortgage）。

采取行动

人们还可以从Watt结清债务的经历中学到一点：听从那些催促你采取行动的意见。

Watt14岁时第一次开始做兼职，当时他的一位年长的同事给他灌输了一个重要观念：在邮局开一个“自有住房账户”（home ownership account）。

这种账户能够得到大额的政府支持的购房补贴，类似于今天的KiwiSaver。

“他就像个爱唠叨的老太太。”Watt笑称。

但是Watt照他说的做了，而他未来的妻子也是这么做的，尽管那时他并不知道这点。

结果是，他们购买首套住房的时候省了一大笔钱，这部分费用由政府买了单。

（据新西兰天维网）

收回技术移民申请伦敦签证中心审批权 7月实施 | 新西兰

新西兰移民局进一步回收技术移民申办审批权，这一次是伦敦签证中心。

新西兰移民局日前公布消息说，从7月1日起，技术移民申请Skilled Migrant Category 在伦敦审理的申请将被转到新西兰奥克兰办理。因此，英国伦敦签证申请中心London Visa Application Centre 不再接受技术移民类别申请，申请应寄送至奥克兰的地址。

移民局通知说，如果已经收到邀请信可以投递申请材料的申请人，如果邮件在7月1日之后寄送到达，则应该直接寄达至奥克兰的地址。

移民局通知提醒大家使用口碑好的国际邮件服务，并在寄送之前复制下申请表留存一个备份。而由移民中介代理的申请，如果7月1日以后将由奥克兰移民局Henderson Area Office处理；之前的仍然由伦敦办公室处理。

申请转至新西兰本土后，支付的货币也会从原先的外币，改为新西兰元，目前技术移民申请费为2470纽币，需要海外申请人使用信用卡支付。

移民局表示，7月1日以后移民局网上计算机将可显示新西兰元和英镑之间的汇率计算。

（据中国侨网）

慎买楼！全球楼市泡沫风险史上最高 | 海外

正当国人仍然迷醉於“买楼必赚”的神话之中，加拿大较早前已爆发了类似2008年美国的次按风暴，全球楼市泡沫风险亦已升至历史新高。

据外国传媒报道，Home Capital集团是加拿大最大非传统银行类的房贷供应商，从今年3月底以来，股价已暴跌近七成，市值大幅蒸发了35亿欧元，原因是该公司在2年前放贷过度宽松，没有真正核实客户的收入证明，“违规”贷款导致了加拿大整个房贷金融系统爆发“挤提潮”，一度令市场担心Home Capital会否成为“加拿大版雷曼兄弟”。

不过，由於Home Capital所占的房贷总额只占整个加拿大房贷市场不足1%，於是事件并未闹大，现时亦已被美国总统特朗普风波所掩盖。不过，这已是全球楼市警号。

高盛最近发表报告指出，新西兰楼价被高估的程度是G10国家之中最高，之後是瑞典丶加拿大丶澳洲丶挪威。当中新西兰楼市会崩溃的可能性高达40%以上丶瑞典高达35%以上丶加拿大是约30%；挪威丶澳洲丶瑞士楼价崩溃的可能性介乎20至25%。高盛指出，倘若真的爆煲，时间极有可能在未来5至8季之内。

G10国家包括比利时丶荷兰丶加拿大丶瑞典丶法国丶瑞士丶德国丶英国丶意大利丶美国丶日本。

事实上，早前亦有报道警告，全球楼市“最後狂欢”恐已玩完了！主因是中国外汇储备已连升3个月，印证中央限制走资已见成效，内地人“走出去”买楼难度甚大。近年内地买家根本就是全球房地产的主要购买力，加拿大丶澳洲丶英国丶法国丶中国香港等楼价之所以上涨，内地买家“功不可没”，如今已不能再随意入市了。

（据东网）

新西兰面向华人“冷知识” 有种工签只有中国人能申 | 海外

新西兰华人店铺被抢，有可能是与店内货架的摆设方位有关；虽然移民政策趋紧，但新西兰还有一个只有中国人才能享受到的特殊移民类签证……5月17日，新西兰华人社区服务中心(华社服)联合各界，把这些“冷知识”介绍给华人企业主。

换店铺内的摆设就能减少盗抢案件？

当天的会议是由华社服联合Albert-Eden地方议会、ATEED(奥克兰旅游活动及经济发展部)、警方以及移民局相关人士联合举办。

在当天的会议上，Mr Roskill警局的警长Dylan HANNAH-JONES以及华裔警官邓瑶林女士也为大家出谋划策，分享了不少防盗抢的经验。

长期以来，Dominion Rd一直是治安问题的“重灾区”，入室盗抢、砸车等治安案件频发，在这条街上做生意的业主都苦不堪言。而由于亚裔面孔一直给人带来的温和形象，许多华裔业主成了被频繁骚扰的对象。

在当天的会议上，邓警官也给出了一些切实有效的建议。她表示，犯罪分子选择一些便利店、酒铺下手，也是有“理论依据”的，跟店内的货物、货架等摆设方位有很大关系——这跟风水无关，而是警方长期总结出来的经验。

邓警官表示，通常不法分子会选择那些方便拿、现成的现金和值钱货物(这就解释了为什么许多便利店劫案中，烟草是被抢重灾区)；另外，便利店位置一定是便于不法分子“快进快出”的，并且只有极小的机会会被别人发现或者认出。

“很多业主觉得店里装了监控就万事大吉了，但很多人从没意识到，装监控也有讲究。”邓警官说，“不少人把监控录像放在很高的地方，但是有什么用呢，俯拍店内根本照不到脸，只能照到头顶特征。”

所以警方建议，正确安装监控设备的高度应该以能看清人的面部特征为宜，同时尽可能地覆盖更多可视面积。

导致盗窃频发的另一个容易被忽视的因素是视觉盲区过多。比如有一些酒铺，货架非常高。这就给不法分子提供了作案的机会。

此外，你可能未曾想过，你在窗外贴的打折信息以及促销海报很可能也是让不法分子盯上你的原因之一——邓警官说，不法分子在作案时一定是心虚的，贴满海报的落地窗挡住了外面的视线，外面的人根本不知道店内发生了什么事，因此不法分子更容易盯上这样的店。

综合以上种种，警方给小企业主提出了以下几点建议：

1、没有遮挡的窗户——让外面可以一眼看清室内，增加不法分子暴露行动的心里压力；

2、收银机钉在前台——时刻在人们的视线以内；

3、明亮的灯光——不给不法分子带来任何“容易得手”的心理暗示；

4、降低货架的高度——理由同上；

5、在盲区使用“鱼眼”镜、减少盲点并调整合适的监控角度和高度——宗旨就是千方百计地增加不法分子犯罪时的心理压力，让其暴露在公共视野之下，可以有效避免相当一部分的盗抢案件发生。

另外，邓警官还强调，遇到盗抢事件之后一定要及时报警。尽管有些居民认为一些并不重要的小案件报了警警方也不会来，但实际上警方也是有一套“大数据”系统的。很多不法分子是连续作案，但单一案件的证据和细节往往都不足。如果每一起案件都能上报给警方，警方就可以根据不同的线索最终拼凑出一个相对清晰的犯罪分布图，也可以视实际情况调配警力，在犯罪高发区着重管控。

在当天邓警官还带了一个非常有趣的卡片——身高辨识卡。在抢劫案件发生时，不少受害者由于紧张，不太可能注意到一些犯罪分子的细节。而这个卡片上有相应的身高刻度，可以将它贴在门口。这样如果不法分子进入店中被监控录像拍到时，身高信息就一目了然了。邓警官表示，商家们可以向警方申请这个身高辨识卡。

在警方发言的最后，警长Dylan HANNAH-JONES在答记者问时也表示，在人身安全受到威胁时，是可以以“恰当的武力”来进行自卫的。但总体而言，警方依然建议大家在遇到危险时不要逞英雄，以身外之物换自身安全。

移民新政后，雇主招人看这些

新西兰移民局的移民经理和移民官也参加了这次会谈，为当地雇主在招人方面提供帮助。

4月新西兰移民局出台了技术移民新政，从8月份开始，48859纽币的年薪就会成为移民硬指标。另外，技术性工签划很可能会被分为高中低三等，低等工作签证将不能担保配偶和孩子。

而这些变化或将影响到未来雇主的招人情况。对此，移民官为雇主可能面临的问题提出了一些建议和帮助。

雇主需要进行劳动力市场评估

现在新西兰有两种技能短缺名单，分别是长期技能短缺和短期技能短缺。移民官Jassie Zhao跟现场的雇主解释道，“假如你雇佣的职位不在其中一种名单内，那么就需要进行劳动力市场评估。”

据移民经理说，劳动力市场评估(Labour Market Test, LMT)的最新叫法为skill match report。LMT的主要功能是测试雇主是否真实地试图雇佣新西兰人。一般来说，LMT需要完成3个步骤：

在大型的报纸或网站上刊登此职位的招聘广告
和猎头公司签订合同
和工作与收入局联系

对此要求，现场有雇主马上就提出疑问，是不是一定要三个步骤全部走完？移民官解释道，“实际操作来说，你提交的资料越详细越全面，相关部门在审批的时候就越快，通过的几率也就越大。”

中餐厨师等特殊人才最长可以申请3年工作签证

新西兰和中国在2008年签署了自由贸易协定，在此协议下，产生了两种适用于新西兰雇主短期地雇佣中国籍员工的签证类别：

第一类，China Special Work Category 中国特殊人才

此种签证类型允许雇主雇佣特殊工种人才最长至3年，包括中医医师、中餐厨师、中文教师或中文导游。

第二类，China Skilled Workers Category 中国技术人才

此外，在同一时间内可多至1000个拥有短缺工种工作经验和学历的中国籍人才，享有长至三年的工签。

因此，雇主如果需要招收这类人才，雇员可以通过该类签证来新西兰工作。

如何检查雇员是否非法工作？

雇主也会担心，如何避免招到非法员工？新西兰移民官员建议雇主用移民局推出的在线系统VisaView，这是为新西兰雇主设计的全新查询功能，可以用来协助雇主检查非新西兰公民的员工是否能够合法工作。

相关资讯：日本签证新政：信用卡金卡可当资产证明

（据新西兰天维网）

《2017年中国留学白皮书》发布：美国连续三年是留学首选 | 美国

留学目的国的选择倾向如何？计划留学人群正处在哪个阶段？哪些专业最受中国学生青睐？5月16日，在《2017中国留学白皮书》发布会现场，北京新东方前途出国咨询有限公司区域经理兼重庆分公司总经理曹亮，重庆新东方前途出国总经理助理赵敬东，重庆新东方前途出国总经理助理兼美国部经理韦晓丽等详细解读了最新的出国留学大数据以及行业现状。

连续三年发布白皮书统计全国40个城市真实数据

《2017中国留学白皮书》总体涵盖五个部分的内容，分为中国留学现状、最新各国留学教育体制及趋势、最新各国留学考试指导、中国留学生海外消费调查、中国留学生归国就业调查。

据了解，今年已经是新东方前途出国第三年连续发布《中国留学白皮书》，主要通过网络媒体在全国范围内的线上调研、覆盖全国40个城市及地区的线下调研等方式，共计回收有效样本6217份。此外还通过涵盖数万家媒体的网络数据监测等形式，基于收集的大量数据分析得出结论。同时，白皮书结合了新东方服务学生历年留学大数据，综合进行比对分析，以呈现中国留学生群体的新变化趋势。

留学人群呈年轻化趋势美国连续三年是留学首选

从数据分析上来看，在留学国家的选择上，美国连续三年仍是留学首选，50%的学生倾向选择美国，英澳加紧随其后，德国、中国香港、新西兰和法国的占比较去年有小幅提升，留学目的国分布的整体格局较为稳定。此外，低龄留学家庭在选择留学国家时，除传统教育强国美国外，新西兰、加拿大也深受家长们的青睐，这很可能是因为它们的性价比较高。

在今年的调研中，目前正就读于中学及以下的计划留学群体，已达到全部调研人群的30%。此外，对于适合留学的最低年龄阶段，约3成家长认为高中阶段就可以出国留学。总体而言，留学人群仍呈年轻化的趋势。

对比2016年，决定留学人群出国留学的因素主要来自于内在自我提升的驱动：如拓展国际视野与丰富人生经历是出国留学最主要的目的，占到了61%。相较之下，应试压力、周围人的影响、气候等外在压力因素则处于次要位置。

海归归国就业已成大势但整体反应工作满意度偏低

教育部数据显示，2016年中国留学生人数已达54万。而随着中国综合国力的提升，国内经济的迅速发展带来了更多就业机会，更多学生愿意归国就业——73%的留学人群计划完成学业后归国就业。不少留学人群愿意在当地工作一段时间后回国就业，希望海外工作经验对未来就业有帮助。

海归就业呈现多元化态势，调查发现，从事研发/研究工作和销售、市场工作的各占四分之一左右，从事生产、运营工作占18.3%，从事财务管理工作、行政工作、人力资源工作分别占10%、9.7%、6%。

清晰、科学的职业生涯规划是个人职业发展的“指南针”，对个人职业的顺利发展具有重要的作用，然而调查结果并不乐观，拥有清晰职业规划的海归不到一半，只有47.6%非常明确自己的发展方向，剩下的人中，42.2%尚未确定今后的发展方向，10.2%持无所谓态度。超八成海归觉得“学非所用”，工作满意度整体偏低。而85后海归薪酬则较低，集中在5000-10000元区间。

（据华龙网）

新西兰工党欲打击投资新政出炉欲取消投资房“负扣税” | 海外

工党将对那些以租养房的投资者们“开刀”了，他们计划取消这些人用房屋各类开销抵消收入免税的政策，此举将使投资者每年多交1.2亿纽币的额外税款。

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工党此前曾宣布一项房产新政，称将逐步取消房产投资者以及房东的税务减免，以打压房地产投机行为，帮助购房者与房产投资者“对抗”。

但这项政策招致了房地产协会的抨击。地产协会首席执行官Ashley Church表示，工党使用“炒房党”来形容投资者是不恰当的。

“投机者的定义是对社会（秩序）的一种破坏，但他们在市场上的时间非常短暂。一个炒房客买房，少则几天，多则几个月就会把房子转手卖掉。这与真正房产投资是截然不同的。”

而工党则认为，目前国家党政府最薄弱的一环就是对房市调控不力，因此也将这个点作为大选前集中攻击的点。

工党党魁Andrew Little日前在惠灵顿的工党大选年年会上发表讲话，抨击国家党政府解决不了房市问题，并给出了自己的计划。

除了此前提到的在10年内建设10万套可负担住宅，并且禁止外国人买任何现房外，工党还希望处理掉一个负扣税“退税漏洞”：房东的投资房租金收入如果没有高于这套房的贷款利息部分，那么在个人报税时，房东可以将这部分亏损冲抵到个人收入当中进行退税。在过去房价不高的年代，这是一种“合理避税”的行为，但在房地产市场十分火热的今天，这就变成了一个“税务漏洞”。

Andrew Little表示，这个“漏洞”每年带来的税务损失高达1.5亿纽币，如果工党执政，他将用这笔钱来补贴家庭取暖。工党认为这一“漏洞”是促使投资者多买房产并且租出去的原因之一，也是导致房源短缺的一大原因。

国际货币基金组织以及新西兰央行行长Graeme Wheeler此前都建议政府就这件事上采取一些举措，但总理Bill English上周曾表态，国家党并没有这个计划。

工党表示将在五年内解决这个问题。“我们要堵住这个漏洞，这个时代（合理避税）过去了。”Andrew Little说，“这事事关那些大炒房客，他们每年都要套现几万纽币的纳税人的钱。”

Little最近曾对媒体表示，在奥克兰，七分之一的房产投资者拥有5套以上的房产。他认为，正是这些人挡住了首套房买家的置业梦。

而上周六，工党财政发言人Grant Robertson及工党副党魁Jacinda Ardern在国会发表演讲。Robertson承诺，如果工党当选，工党政府将基于每一个人公平的机会、在其第一个任期内会将失业率降到4%，并且建立税收审查制度，让税收更加公平。

什么是负扣税？

负扣税是指一种避税的方法。它的工作原理是，当您借钱去投资房产的时候，如果您借钱的成本大于您用这笔钱所得到的投资收益，那么您就在赔钱经营，这样一来您的投资损失就可以从申报的收入中扣减掉，从而抵减应税收入。

在新西兰，采用负扣税进行投资的人有很多。值得一提的是，房产的费用不仅仅包括按揭贷款，还有各种维护费等等。

（据新西兰天维网编译）

新西兰国会议员以亲身经历告诉年轻人如何买房句句是忠告 | 海外

年轻人该如何买房？国家党国会议员Chester Borrows给出了三条建议：勤俭持家，能早别晚，量力而行。

Borrows是一位老同志，日前披露的国会议员财产状况显示他名下有两套房。对于首次购房者，他的意见就是尽量节约开支，把钱省下来买房子。

“可以去同伴家看Sky（收费电视），也可以开一辆老车。”Borrows日前接受采访时说，“我的意思是尽早买房，但别指望一次买个豪宅。”

他称，自己就有朋友为了省钱，在公共场所看橄榄球赛直播。同时开一辆5年或者10年的老车也会为首次购房者省下几千到上万纽币，减轻买房压力。

虽然看起来对买房很在行，但Borrows在国会里还算不得“房叔”。数据显示，在所有的国会议员中，116名议员拥有302栋房产或持有股份，其中53名议员名下房产达到或超过3栋。

Borrows对初次买房者的建议就是：靠自己，勤俭持家。

“节约生活开支，减少午餐花销，多在家吃饭少去饭店。”他说，其他建议包括：尽量不出国旅游，要旅游就选择在新西兰境内。出门尽量住汽车旅馆而不是酒店。这样的生活要持续5年以上。

对于已经买房的人，他的建议是：尽快偿还房贷，在重新装修房子前想清楚是否必要。“如果要装修，也要根据经纪人的建议，选择低成本高质量装修。”

Borrows称，当初他和妻子Ella买首套房的时候也非常艰难。

“上世纪的80年代中期，在Taranaki买房要比现在艰难得多。当时利率超过了18%，通胀率达到了两位数，工资跟不上通胀的步伐。整个1980年代和1990年代房价都在快速上涨。”他说，现在，已经轮到了他孩子这代人买房了。

“我看到他们在努力攒钱，想在惠灵顿或基督城买房。我儿子已经在Calgary买了房，他们夫妻俩只有中等收入。”他说。

Borrows接着讲述了自己投资房地产的经历。“我住在Hawera的一套房中，名下另一套房是惠灵顿的一个公寓，2007年花了28.3万纽币买下。在那之前10年，这栋公寓只需要11万纽币。从1997年到2007年，价格上涨了2.5倍。接下来的10年，价格上涨了5万纽币。”他说。

来自New Plymouth的国会议员Jonathan Young也分享了自己第一次买房的经历。“我的首套房只有1000平方英尺，是一栋新建的三卧室房。由于我自己就是项目经理，所以我在房子上投入了大量精力，自己去找打折的建材，甚至为了省钱自己建造了厨房。”他说，之后他又自力更生建了两栋房，每次都是自己动手。

“我最近自建的这栋房，花了一整个夏天假期打地基。大部分挖掘工作都是自己完成的，其他工作包括粉刷等也是我自己做的。这省下了数以千计的纽币。”Young说。

上世纪80年代，他搬到了奥克兰，在这里买了房。

“当时的利率是22.75%，我们全家收入的50%贡献给房贷，生活很艰难。”他说。

新西兰统计局最新数据显示，新西兰目前的住房自有率为63%，较1991年的73%出现直线下滑。

（据天维网编译）