魁北克 完善的福利制度建立在其稅收制度之上,生活在魁北克 想必大家一定對“稅”不陌生。小到吃飯購物,大到買車買房都需要交稅。房產作為大多數家庭的一筆重要的投資,自然也成了政府重點關注的征稅對像。近年來加拿大房地產 交易一直很火熱,繼溫哥華、多倫多之後蒙特利爾的房地產 也開始變得越來越熱,但隨之而來的是關於房地產稅務方面的各種問題。不過值得慶幸的是,魁省擁有相當完善的稅收制度,在征稅的同時,政府也提供了相應的“抵稅”和“免稅”政策。今天我們就來和大家分享一下那些關於房地產稅務方面的信息。
1. 在魁省買房你都需要交哪些稅?
在魁省買房不只是付款、簽字、過戶交房就一勞永逸、大功告成了,擁有住房的居民,除了一次性需要繳納的歡迎稅, 房主每年都需要向政府納稅。每年都需要交的市政稅和學校稅是隨房屋和土地的價值上浮的,各個地區的稅率也不完全一樣。下面讓我們一起來看看在魁省和房產有關的稅都有哪些:
歡迎稅( Welcome Tax )或稱土地轉讓稅( Land Transfer Fee )
說到買房,第一個繞不開的稅,就是“歡迎稅”,又稱土地轉讓稅。這個款項是付給政府的,由買家支付。房屋每轉讓一次,政府都收取一筆土地轉讓稅。該稅項的金額大小與房屋的售價直接掛鉤,具體魁省及蒙特利爾計算方法如下:
購房款中$50,400加幣以內的部分征收0.5%;
購房款中$ 50,400 加幣至$ 251,800加幣的部分征收1.0%;
購房款中超過$ 251,800加幣的部分征收1.5%。
購房款中$50,400加幣以內的部分征收0.5%;
購房款中$ 50,400 加幣至$ 251,800加幣的部分征收1.0%;
購房款中$ 251,800 加幣至$ 503,500加幣的部分征收1.5%;
購房款中$ 503,500加幣至 $ 1,007,000加幣的部分征收2%;
購房款中超過$ 1,007,000加幣的部分征收2.5%。
$50,400以內的部分所需繳納的歡迎稅 =50,400*0.5% = 252
$50,400至$251,800內的部分 = 201,400 * 1%=2014
$251,800至$503,500 內的部分= 251,700 * 1.5%=3,775.5
$503,500至$1,007,000內的部分 = (600,000 – 503,500) * 2% = 1930
則歡迎稅總計一共需要交:$252 + $2,014 + $3,775.5 + $1,930 = $7,971.5
稅率相關網站:
市政稅( Municipal Tax )和學校稅( School Tax )
市政稅,通常也叫地稅,是在魁省擁有房地產的業主每年都必須要向市政府繳納的稅款,地稅每年繳納的金額會因地理位置、房價政府估價而調整。地稅的計算方式是:物業當年的評估價 x 當年的稅率 = 地稅。蒙特利爾島上各個城市的稅率大約在0.5% ~ 2.5%。
具體稅率可以參考以下網址: http://ville.montreal.qc.ca/portal/page?_pageid=44,14111603&_dad=portal&_schema=PORTAL
在魁省買房後,除了地稅,業主每年還需向政府交納學校稅。學校稅主要用於學校的房屋及設備的維護保養、室內供暖照明、校車交通費用及學校委員會的管理費用等。不過相比於地稅,學校稅則要少很多。
以下是 2017-2018 魁省主要城市學校稅的稅率(每 100 加幣的市政房產估價所需繳納的學校稅) :
例如在蒙特利爾購買了一處50萬加幣的公寓,則每年所繳納的學校稅:500000* 0.17832/100=$ 891.6
學校稅計算網址: http://www.calculconversion.com/calcul-taxes-scolaire.html
魁省銷售稅( Quebec Sales Tax — QST )
此稅項僅針對新建房屋。在魁省新建房屋的時候,買家必須給政府交納銷售稅,稅率為9.975%。購買和銷售二手房無須交納QST。值得留意的是,買賣雙方必須為與房地產交易相關的各項服務費用繳納QST。也就是說,賣方需要為經紀人佣金、搬家費等支付QST,買方則要為驗房費、公證師費、評估費、房屋保險等支付QST。
商品及服務稅( Good and Services Tax — GST )
如果是購買新屋,需要繳納商品及服務稅,稅率為房屋售價的5%。如果是購買二手房,則無需繳納此項稅。
房屋資產本身是不用征稅的,資產增值稅要征收的是資產賣出後的增值部分。對於魁省居民來說,自住屋在出售時是可以免交資產增值稅的,但是投資房或是非魁省居民的房產出售時則必須為房產的增值部分納稅。增值的金額也不是全部計算征稅,只是按照增值的一半納入計算,增值部分的一半與該屋主其它收入加起來的當年收入總額,決定了應采用累進制稅制中的哪一級稅率作為征稅標准。
非居民投機稅( Non-Resident Speculation Tax )
2017年4月20日,安大略省出台樓市調控新政:包括征收15%非居民購房稅,禁止炒樓花,鼓勵開發商建出租 屋,嚴格審查地產經紀職業規範等,稱為“非居民投機稅”。這一個政策參考的是不列顛哥倫比亞省溫哥華出台的海外買家稅(溫哥華的海外買家稅現為20%),主要針對買了房子不住、純粹投機的非居民購房者。不過目前魁北克 省暫時還沒有推出海外買家稅 ,因此越來越多的海外買家包括中國買家開始關注蒙特利爾的房產 市場,蒙特利爾的房勢這兩年呈不斷走高趨勢。
看到這裡,可能您已經被魁省繁瑣的稅收嚇到。不用擔心,因為除了交稅,很多項目是可以拿來抵稅 的。
2. 哪些項目可以用來抵稅?
在魁省房屋出租 可以當成是一項生意來經營,而經營過程中發生的不少相關成本、費用都可以被拿來抵稅,也就是說將租金收入減掉費用後的剩余金額,才是你的應納稅收入。
如果某人把自住房的部分空間用於個人商用辦公室,那麼該個體可以根據分租面積占整個住宅的比例,按比例申請房產稅抵扣。
出租 屋的維修過程中所產生的各項支出(正常且必要的支出,維修總價處於合理範圍內)可以在費用發生的當年,全額進行稅款抵扣。比如:重新粉刷、修繕排水溝及地板、修復屋頂漏水、抹灰以及更換破損門窗等產生的費用。
如果你雇佣了某些人以協助你完成租賃事務,那麼你向其所支付的工資、福利支出亦可從應納稅額中進行抵扣。
為出租 物業所購買的各項保險,基本都可獲得稅收抵扣,比如火災保險、失竊保險、洪災保險、業主險等。如果你還請他人協助打理租賃事務,雇工的醫療保險及補償保險費用亦可從中扣除。
因出租而發生的,支付給律師、會計及房地產管理公司、房產投資顧問及其他專業人士的費用,也可視做運營支出,一並在稅收抵扣中進行減免。此外,出租房付出的共管式公寓及連排別墅的管理費用、為出租房屋做廣告所產生的廣告費用及其它開支,亦在可抵扣範圍之列。
為了鼓勵業主對房屋進行更新升級,創造耗能更少、居住更舒服的環境,政府常常會不定期推出一些裝修抵稅優惠。不過需要注意的是這些優惠通常是有期限性的,而非常年有效的抵稅項目。通常,符合條件的居民只需要保留好相關的裝修收據,就可以在報稅時來抵稅了。
據統計, 魁北克 人平均每五年就會搬一次家,而搬家時所產生的費用,有時也可以拿來抵稅。通常,如果你為了開始了一份新工作、新買賣,或上了一所新學校而搬到了至少40公裡之外的地方,那麼你就可以用搬家費用來抵稅了。
3. 在蒙特利爾購房的大福利——自住房計劃( Home Ownership Program )
近些年不少的年輕人家庭搬出了蒙特利爾市, 流失到了蒙特利爾的南岸和北岸。 為了吸引人們定居在蒙特利爾,蒙特利爾市政府從2010年開始推出了自住房計劃。如果購房者符合“置業補貼”計劃的申請條件,市政府將以財政補助的方式向這些新業主退還他們在辦理房產過戶時需要繳納的歡迎稅和給予一定的補助金。自住房計劃今年的最新政策將會在2018年6月1日實施。在最新政策中,補助額度將會提高,申請條件也會放寬。
如果你是初次住房買家…
你能得到一筆最高達15000加幣的補助金(financial assistance)來購買房產;
如果恰好你有至少一名未成年孩子並且購買了一處房產(注意:如果不是新樓盤,那麼這棟建築所地面上的部分包含的居住單元不能超過三個),那麼政府會退還“歡迎稅”;
更容易享受自住房裝修和翻新計劃。
如果你是非初次買家…
如果你已經有一處房產,或者在過去的5年裡只有一處房產,政府會將“歡迎稅”退還給你,但條件是:
你的家庭至少有一名未成年小孩
你購買的新房產有至少3個房間是帶窗戶的
除了歡迎稅和一次性補助之外,有孩子的購買者在購買一年的OPUS全價通票的基礎上,有資格免費享受6個月的公共交通設施。同時這些家庭可以取得兩張免費的Acces Montreal卡.
下表是自住房計劃的詳細條件與標准:
以上是在在魁省跟房產有關的主要的征稅項和抵稅項及相關政策。希望可以幫助到大家了解到魁省的關於房產方面的稅務信息,在未來報稅中有所助益。
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蒙特利爾市中心Rene-Levesque Blvd W上的40層豪華公寓項目,別具投資價值。位於頂級地段,臨近地鐵、火車站和高速公路。步行即可抵達康科迪亞大學、麥吉爾大學、購物商場和餐館。
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售價僅由45.88萬加元(約合227.3萬元人民幣)起,可以購買室內停車位;還提供物業管理和租賃服務。
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加拿大釋仁地產總裁郭釋仁專欄全集
Posted on 11/02/18 Friday 05/29/19 Wednesday Author ZoeChan Categories CA Investment Column , Special Investment Column , Tencent , tencent-special-investment Tags 买房税费 , 免税 , 出租 , 加拿大 , 增值税 , 房产税 , 抵税 , 蒙特利尔 , 魁北克
上壹期,Daisy黃嵐和大家聊了2018 年加拿大 商業地產展望,今天讓我們來聚焦加拿大 第壹大城市多倫多 ,從以下幾方面來看看2018 年多倫多商業地產 的趨勢和看點:
| 宏觀基本面
和全國壹樣,多倫多在2017年也創造了商業房地產投資的新記錄,資本流入多倫多超過了150億美元。2018 年多倫多繼續成為各類資本的商業地產項目的首選目的地。
Daisy黃嵐的【從科技人才來看多倫多樓市 】的原創文章中提到了科技和人才對城市發展基本面的支持,預計2018 年技術和人才將繼續成為多倫多經濟的推動力。
在強勁的加拿大 經濟支撐下,多倫多市區寫字樓市場在全球範圍內繼續變得越來越具有競爭力。寫字樓空置率創歷史新低。隨著科技行業的持續增長,辦公空置率預計將保持在低位。
多倫多已進入壹個新的開發周期,以應對極低的空置率並跟上市中心的租戶需求,開發商現在正在積極建造A級寫字樓。在新壹批辦公樓交付市場前,大型高端租戶的選擇仍然有限。
| 區域和業態看點
TTC的旺市延伸線拓展了Vaughan都會中心的發展前景。因此北約克和旺市的辦公樓也值得關註。
電子商務的興起改變了零售和工業物業的格局,如何打造全面的供應鏈網絡,從倉庫、分銷、到門店,都將變得至關重要。位置良好的物流倉儲式物業將成為香餑餑。
由於多倫多仍然是加拿大 移民的首選目的地,但高昂的土地成本使得開發商難以真正的提供大量新的房源。新的Condo房型可能不可不變得更加局促來分擔高企的成本。
在整個GTA中,酒店物業由於開發渠道非常有限,市場供應不足,預計2018 年酒店物業將繼續增值。
| 值得關註的項目
CIBC Square
2017年,CIBC宣布了壹項具有裏程碑意義的交易,成為現在名為CIBC Square的多復合發展項目的主要租戶。該項目由位於聯合車站附近的兩座甲級辦公樓組成,高架公園位於軌道線之上,連接兩座建築。第壹座塔樓將於2020年交付,第二座塔樓將於2023年交付。
東湖濱區
多倫多東部湖濱地區去年2017年發生了大量的活動,包括幾個大型項目的破土動工。糖碼頭Suger Wharf是壹個正在建設的由多個高樓組成發展項目,將成為LCBO的未來總部。Google宣布他們將與多倫多湖濱區合作,建立世界上第壹個“智能城市”。位於Don Valley Pkwy以東的East Harbour購物和辦公區項目預計將為多倫多東部帶來超過1000萬平方英尺的新辦公空間。
萬錦市中心
約克大學萬錦校區萬豪酒店和GO-Transit Stouffville Line擴建項目是Remington Group旗下Downtown Markham開發項目之壹。這些發展計劃使Metrolinx和VIVA都能與萬錦市合作推進沿Hwy 7等主要幹線公路的基礎設施。建設綜合的多式聯運系統對萬錦市中心項目的成功至關重要。
居外精選多倫多商業房源: 7 St.Thomas
多倫多7 St.Thomas大樓位於市中心超級黃金地段Bay-Bloor大街,坐落於Bay社區的繁忙大街交叉口處。作為高端零售與商務辦公的集合,該大廈匯聚了維多利亞時期建築與當代建築風格,尤其註重設計品質。該建築獲頒發LEED®綠色建築金級認證,強調了生態環保意識和社會責任感。這座完全翻新的三層歷史聯排別墅目前僅餘少量單位出售,投資機會絕無僅有。
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責任編任:Zoe Chan
律師出身,多倫多金牌經紀黃嵐專欄全集
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2018年9月,英國移民 咨詢委員會(Migration Advisory Committee)發布了《歐盟移民 報告最終版》(EEA migration in the UK: Final report)。
在報告中,MAC提出了自己的建議,認為這將是英國“理想”的移民 體系。
受脫歐影響,報告中明確表示,英國脫歐後不應該再偏愛歐盟移民 ,應該對歐盟及非歐盟地區的移民 者一視同仁,華人有望獲得相同競爭力。另外,報告還建議,區別對待高低技術人才。脫歐之後,歐盟人士將逐漸失去“國籍”為他們帶來的競爭力優勢。
“移民不再偏好歐盟人士”
“我們建議采用一種管理所有移民的系統,在這種系統中,所有移民都是在不優先接觸歐盟公民的情況下進行管理的,”MAC主席艾倫·曼寧(Alan Manning)在報告前言中寫道。
10月2日,英國媒體BBC頭條報道稱,脫歐之後歐盟移民將不再享受“特殊待遇”。
“移民不能取決於國籍”
2018年9月18日,在英國內閣會議上,英國移民咨詢委員會主席艾倫·曼寧進行了針對移民條例的講話,並指出:
“我們認為對移民政策起到決定性作用的應該是技術移民測試,而不能完全取決於他們的國籍,如果你想讓移民效益最大化,就應該關注決定性因素,而不是國籍。”
隨後,英國移民咨詢委員會發布了《歐盟移民報告最終版》。該報告認為,對移民的評判應基於他們的技能、就業、年齡和公共服務的使用等因素,而“不應從根本上看他們的國籍”。
這些建議意味著,隨著脫歐進程的發展,未來歐洲人在英國很可能不具有任何國籍、身份方面的優勢,華人移民和歐盟人士將享受同等的競爭機會。
教育——提高競爭力的最好機會
英國大學聯合會(Universities UK)首席執行官阿利斯泰爾•賈維斯(Alistair Jarvis)對該委員會的建議表示歡迎。他表示,他希望英國政府借此機會“重塑”移民體系,使國際教育工作者受益。
賈維斯說:“我們歡迎延長和增加二級簽證靈活性的建議 ,這將有助於招聘範圍更廣的工人和技能,超出目前的體系所允許的範圍。”
“在技能水平廣泛、障礙最小的情況下招聘國際員工的能力,對我們大學繼續在全球取得成功至關重要。”
“在英國脫歐公投後,國際工作人員有很多不確定性,現在重要的是,隨著最終的脫歐協議達成,這一點得到了解決。”我們希望英國政府現在能迅速發展一個重塑後的移民體系,鼓勵有才華的國際大學員工選擇英國。
很多人說國內學生入讀英國大學真的太難了,要求高,學習時間短,想畢業要付出更多。外聯奉上一站式解決方案!歡迎聯系 外聯出國 https://www.wailianvisa.com 了解更多。
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時間過得很快,2017年4月21日加拿大安省頒布“海外買家稅”(NRST)已經過去1年半的時間。一部分當時工簽身份的購房客戶,已經陸續開始申請贖回買家稅,明年轉年也會有很多國際學生加入這一行列。 各大律師行和會計師事務所在幫客戶申請贖回海外買家稅的過程中,發現實際的操作中據有不少步驟以及需要提供大量證據,不然會受到財政部的挑戰和質疑,甚至直接駁回請求。為此Daisy黃嵐特地整理了相關資訊,希望以下三頁【海外買家稅返還攻略】能幫到廣大中國買家。
符合以下三類條件 可以申請退還海外買家稅:
申請退還海外買家稅需要提供的文件 :
海外買家稅常見問題 :
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隨著選擇公寓 而非獨棟住宅的購房者越來越多,開發商們在配套設施方面的角力也日趨白熱化。
在紐約,名人夫婦湯姆·布雷迪(Tom Brady)和吉賽爾·邦辰(Gisele Bundchen)剛剛賣掉了他們的“麥迪遜一號(One Madison)”公寓 。邦辰和布雷迪夫婦以1170萬美元(約8140萬元人民幣)的價格購買了這套整層公寓 ,後以1395萬美元(約9706萬元人民幣)的價格將其售出。
湯姆·布雷迪(Tom Brady)和吉賽爾·邦辰(Gisele Bundchen)夫婦
西雅圖的房屋建築商已經開始像2005年那樣縱情狂歡了:沒錯,公寓 的時代回來了。
自前十年的房地產泡沫破滅後,開發商在過去數年裡除了公寓 什麼都建,而現在他們終於要把重心轉移回來,重新建造公寓了。
其結果或許是這樣的:未來幾年內,購房者可能會擁有豐富的購房選擇,這對於年輕人,其他買不起獨棟住宅的首次購房者,還有想縮小住房面積的空巢老人來說都是格外令人欣喜的好消息。
然而,新公寓的價格也不便宜——一間單臥室小公寓的售價通常超過50萬美元(約348萬元人民幣)。而且公寓還將吸引更多投資者,這些投資者不僅會抬高價格,讓普通買家更難買得起房子,有時還會空置房產等待它們升值。
到目前為止,西雅圖和貝爾維尤大約只有2000套公寓是開放出售的。但根據一家追蹤該地區公寓銷售情況的市場營銷公司Polaris Pacific的說法,未來幾年內,大約有6000套公寓即將完工。
目前僅在西雅圖就有20多個公寓項目(共5000套公寓)正在建設當中,而其中的大多數項目過去數月才剛剛公開。
在某些情況下,公寓項目是全新的專項工程;在其它情況下,開發商原本打算建一般的公寓,但中途改變了計劃,決定將它們改造成共管公寓(兩者的區別在於公寓的用途是出租還是出售)。
自上世紀中葉房地產泡沫破滅之前的共管公寓發展盛況以來,西雅圖地區還沒有出現過這樣的公寓熱潮。
居外誠意推薦 :西雅圖晨曦豪宅公寓
西雅圖晨曦是西雅圖市中心近十年以來,少有的高端豪宅公寓項目。它與西雅圖標志性建築“太空針塔”遙相呼應,在多重意義上刷新了“地標性塔樓”的概念。項目位於市中心區域,弗吉尼亞街與第三街交叉口。步行5分鐘即可到亞馬遜總部、派克市場、奢華購物中心Nordstrom旗艦店。西雅圖作為全美數一數二的文化娛樂中心,在西雅圖晨曦附近,就有文化博物館、藝術博物館、圖書館音樂廳和體育場。從這裡出發到西雅圖塔科馬機場也只需要約20分鐘的車程。
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澳大利亞東海岸沿岸的資本市場發展趨勢十分明顯:悉尼 和墨爾本的房地產價格增速大幅下降,而布裡斯班房價增速的下降幅度要低得多。
根據CoreLogic (悉尼 知名房地產數據分析公司)提供的數據,2017年,悉尼 房價上漲了2.1%,而2016年的房價漲幅為16.7%。墨爾本的房價於2017年上升9.1%,遠低於2016年15.1%的水平。布裡斯班的房價增長率略有下降——2017年的房價漲幅為3.1%,而2016年為4%。
CoreLogic的《2017年度優中之優報告》(Best of the Best Report 2017)顯示,從各個城市來看,悉尼 和墨爾本的繁榮市場在2017年開始降溫,但許多郊區公寓的價格仍然出現了大幅增長。
在繁榮期即將結束時,我們往往會發現城市整體的房價增長速度下降,但是人們對最佳郊區的優質房產依然有著長期需求,這類房產的價格也保持著強勁的增長。最佳郊區可以被定義為那些能為人們提供一種良好生活方式,臨近工作場所或價格可負擔性較強的城市邊緣地帶。
在當前周期所處的階段,購房者會變得更加挑剔,而且不願意爭奪“B”或“C”類房產。
比方說,去年悉尼 的房價可能只增長了2.1%,但下北岸麥克馬洪斯角附近的高檔海濱郊區的房價上漲了45%。這些郊區都是重要的公寓住宅區,建有大量的公寓建築群。
對於那些有意在美國和澳大利亞投資的購房者來說,購買距離省會城市中央商務區10分鐘路程的房產 已成為一項關鍵趨勢。
悉尼滑鐵盧阿奇博爾德大街1007/9號頂樓公寓
Raine & Horne Green Square公司 旗下經紀人Trever Back提供的房源實例:這套3臥室分層頂樓公寓坐落於悉尼滑鐵盧阿奇博爾德大街(Archibald Avenue, Waterloo)1007/9號,堪稱中央商務區邊緣地段的奢華住宅典範。該物業將於11月10日拍賣。
責編:Zoe Chan
美國和澳洲 頂尖拍賣師James Pratt 專欄全集
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“我究竟可以獲得多少房屋貸款? ”這是每個尋求房屋貸款人經常要問的首要問題。
借款人能夠從銀行獲得多少房屋貸款,主要由借款人的信用分數、收入水平、收入來源的情況和淨資產水平決定的;或者總體上來說,是由借款人的債務率和償還貸款的能力所決定的。
長期生活在加拿大 的成年人,每個人在記錄個人信用狀況的信用公司都有自己的信用記錄。信用記錄的優劣狀況是按照信用分數的高低來表示的。一般地,信用分數的範圍為300分到900分。也就是說,個人的信用分數滿分為900分。
根據申請人信用分數的高低,銀行(金融機構)來評估借款人的償還願望:即借款人是否願意按時償還債務。一般地,借款人的信用分數為650分,該借款人就被銀行(金融機構)認為良好客戶;如果借款人的信用分數為680分,該借款人就被銀行(金融機構)認為為優質客戶。一般地來說,借款人的信用分數高於650分,該借款人可以從銀行(金融機構)獲得A類房屋貸款,或者優質房屋貸款 ;否則,該借款人只能求助於那些提供次級房屋貸款的金融機構獲得房屋貸款。
銀行或金融機構在審批借款人的貸款額度時首先要測試借款人的債務率,即支付房貸和家庭毛收入的比率。銀行對債務率水平高低的要求與借款人的信用分數有關。如果借款人的信用分數為650分以上,那麼,借款人的支付房貸和家庭收入的比率最高為35%;如果借款人的信用分數為680以上,那麼,該比率最高可以為39%。除了該債務比率以外,銀行或金融機構還設置了另外一個債務比率;即借款人的所有債務(包括支付房貸、學生貸款、車貸和信用卡的債務等等)與家庭收入的比率。同樣,銀行對該債務比率水平的高低要求和借款人的信用分數有關。如果借款人的信用分數為650以上,該總債務率最高為42%;如果借款人的信用分數為680以上,該債務率水平可以達到44%。所以,在借款人的信用分數和家庭總收入給定的情況下,借款人的借款額度基本上由這兩個債務率水平所控制。
借款人所承擔的房貸水平的高低又由市場中的貸款利率所決定的。對於同樣金額的房屋貸款,利率越高,借款人所支付的月房貸越高。一般地來說,按照目前的市場貸款利率水平和加拿大 聯邦政府所規定的壓力測試利率水平,借款人所能獲得房屋貸款的額度大約是家庭年總收入的4倍多一些。 例如,如果家庭年收入在5萬加元,借款人可以獲得貸款額度大約在20萬加元多一些。這只是一個非常粗略的大概念。
對於在加拿大 有穩定收入的人士(包括新移民),在購買房屋時,最低的首付資金比例可以為房價的5%。根據這個要求和家庭年毛收入水平,借款人在計劃購買房屋前,自己可以粗略估計自己能夠獲得的房貸金額和所能購買房屋的價格。如果需要關於獲得房屋貸款額度的准確數字,購房者還需要咨詢專業的房貸經紀(Mortgage Broker/Agent)。
對於新移民 來說,由於在加拿大 居住時間少於5年,所以,信用記錄比較短,可能面臨著沒有信用分數的情況;但是,加拿大 的銀行或金融機構都有專門為新移民設計的房屋貸款服務產品。新移民只要能夠提供按時付房租、付電話費和水電費的賬單記錄,銀行或金融機構也會按照優質客戶的標准對待申請貸款的新移民。
以國際留學生 身份在加拿大的有關大學(University/College)就讀的學生,也可以申請貸款買房。 一般地,按照國際留學生身份申請房屋貸款,銀行或金融機構要求購房者的首付資金最低為35%;此外,還要求作為申請人的留學生在加拿大能夠有一份非全職的工作(Part time job),即每周的工作時間至少10多個小時。留學生在中國的父母可以提供首付資金。一般來說,這種房屋貸款並非優質貸款,而屬於次級房屋貸款;提供這種的房屋貸款的銀行或金融機構並不多,只有個別金融機構提供這種風險較高的房屋貸款。想獲得這種房屋貸款的國際留學生,最好聯系房屋貸款經紀(Mortgage Broker/Agent)。
在加拿大,如果申請人有自己經營的生意,或者被稱為自雇人士 ,這部分人士也包括依靠佣金收入和合同收入的人士,要獲得優質房屋貸款,一般至少要有兩年的執業時間;申請人的收入按照最近兩年報稅收入的平均值來計算;所能夠獲得貸款的額度也是按照前面所說的債務比率來計算。但是,如果有些自雇人士不能提供完整的報稅收入證明,也可以申請一種“自報收入”的房屋貸款。這種貸款一般屬於次級貸款(B類貸款)。銀行或金融機構對貸款申請人的債務比率可以放寬到50%。也就是說,申請人獲得貸款額度多少是按照這個債務比率來計算的。
除了按照家庭毛收入確定申請人的貸款額度外,銀行或金融機構也可以結合申請人的淨資產額度審批申請人的貸款條件。一般地,申請人的首付比例超過35%以後,銀行可以結合申請人的收入、信用分數,但可以不考慮債務率的限制或者將申請人的債務率限額提高到50%以上;同時結合申請人的月資金流量來審批申請人的貸款額度。這裡,銀行或金融機構發放貸款的條件就是審核申請人是否能夠承擔得起房屋貸款,是否有能力償還房屋貸款。一般地,這類房屋貸款也屬於次級房屋貸款(B類貸款)。申請人需要聯系房屋貸款經紀(Mortgage Broker/Agent)獲得這方面的貸款信息。
在此,我多次提到了A類和B類貸款,也提到了房屋貸款經紀(Mortgage Broker/Agent)。其實,關於加拿大房屋貸款的分類,我已經在其他文章中做了解釋,請參照這些文章 。另外,在加拿大,房屋貸款經紀是經過嚴格的專業培訓並從政府獲得執業執照的專業房屋貸款人士。這些人士,不僅幫助貸款申請人尋找房屋貸款,關鍵是幫助貸款申請人獲得最佳的貸款方案;所謂的最佳房屋貸款方案也意味著為借款人獲得一種最佳金融和財務方案。此外,這些房屋貸款經紀所代理的很多銀行,並不直接接待客戶,也就是說,這些銀行並不直接面對貸款申請人。貸款申請人,要獲得這些銀行(金融機構)的房屋貸款產品,必須通過房屋貸款經紀。這是加拿大房屋貸款行業的一個特點。因為代理數十家銀行或金融機構的房屋貸款產品,房屋貸款經紀能夠幫助貸款申請人獲得最佳的房屋貸款產品。
責任編輯:Zoe Chan
加拿大房貸專家成小洲 博士專欄全集
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脫歐的腳步日益臨近 ,距2019年3月29日 正式脫歐這一天只有大概五個月的時間。在英國政府與歐洲的談判陷入焦灼狀態之際,英國首相特蕾莎·梅又提出一項新的針對海外買家加稅的政策。很多國際的高淨值買家對此時的投資方向心存疑慮:是機遇還是風險? 倫敦豪宅 代理巨擘Beauchamp Estates常務董事Gary Hersham 對以下幾個問題的解答希望能夠或多或少地為您未來的投資方向掌舵。
Q1: 從廣義上和長期的角度來講,脫歐將如何影響英國的高端房產市場?
A: 英國是世界上政治、社會和經濟最穩定的國家之一。首都倫敦也是世界上文化最多元且友好開放的城市之一。這些因素使英國成為世界舞台的中心,也使倫敦和英國其他城市成為國際性的商務中心,吸引並連接著全球的精英人士和傑出企業。
從短期來講 ——這確實造成了一些不安,但是歐洲只是英國貿易往來的伙伴中的一部分;很多國家是先於歐洲共同市場成立以前就與英國建立了貿易合作。歐洲雖然是英國最鄰近的貿易伙伴,但是卻不是唯一的。
英國吸引人的社會文化和經濟,以及地理位置,會使英國高端房產市場的需求一直存在,因為高淨值人群總會在倫敦尋找自住或投資的房產。脫歐的不確定性也許會使銷售量下滑,但是並沒有極大地改變房產的價值。
從長遠來看 ——因為倫敦的商業與文化魅力,這裡的頂級高端房產依然會非常受歡迎。而有限的豪宅 房產數量,會確保高端房產保有良好的投資價值。而目前的彙率變動,被很多國際買家視為購買房產的好機遇。
Q2: 最近首相 特蕾莎·梅 將對海外買家多征收 3% 的印花稅,您對此怎麼看?
A: 今年的保守黨大會期間,英國首相、保守黨領袖特蕾莎·梅宣布,外國買家在英國買房可能會被征收額外3%的印花稅。這是政府應對英國住房危機的策略之一。
新增的稅收可能會導致倫敦最受歡迎地區修建新房的速度進一步放緩,也可能導致開發商降低售價。
如同之前的“第二房產印花稅”一樣,新提出的政策有可能導致房產市場出現短暫的購買熱潮,因為一部分還沒有最終下定決心的人可能會趁沒有加稅之前採取行動。
另外值得注意的是,這只是針對不是英國納稅人的海外買家征收的稅款,也就是說如果你已經在英國工作或生活,便不會為此受到影響。 而且該政策是一個提議,具體是否施行還沒有確定。
延伸閱讀:【英國擬對海外買家增稅 華人房產投資者遇變數 】
Q3: 很多買家視目前英國房價下跌為購買的好機會,但是有些人則等待房價進一步下降。您對此怎麼看?
A: 現在看到的,因為脫歐而造成的價格下降已經呈現見底回升的趨勢。其實對海外買家來說,主要是彙率的波動造成了10%到20%的折扣。
彙率下降和脫歐的不確定性帶來的機遇正在結束,因為目前的價格已經非常低。很多買家認為,過去的12個月中是很多買家在英國鎖定房產的絕佳時機 ,特別是市場上最高端的那些房產。
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Q4: 在充滿不確定性的市場條件下, Beauchamp Estates 有怎樣的優勢能夠確保買家的青睞?
A: Beauchamp Estates的總部位於倫敦,並且在世界各地的主要城市設有辦公室。這使我們得以在世界多個地方為客戶提供服務。Beauchamp Estates在這個領域已經有40年的經驗。以極大的熱忱持續地提供專業的服務使Beauchamp Estates成為全球高淨值人群的首選購房顧問。
Beauchamp Estates一直保持著“小型精干”的企業規模,這使我們能夠非常多樣靈活,不被大公司的結構和流程所限制;公司的規模雖小,但是在業界卻有著很高的地位。在超過千萬英鎊的房產銷售量方面,居業界領先地位。我們對客戶的需求回復及時迅速,並有很好的口碑,加上豐富的經驗和以客戶為中心的理念,使我們擁有很多忠實客戶。
責任編輯:Zoe Chan
倫敦高端房產界名人Gary Hersham 專欄全集
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