置業,貸款,資金出境 貸款策劃師李一飛一站式解決 | 加拿大

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政府要對多倫多房市出手了嗎?

進入2017年以來,多倫多地區炙手可熱的房價牽動著眾多人的神經。而4月27日要舉行的三級政府聯席會談更讓坊間眾說紛紜,莫衷一是。很多客戶都在問我對未來政府會如何干預房市的看法,本著客觀,准確的原則,小李飛刀對該會談的主發起人Sousa關於房市的態度和可能會出台的政策做以下分析和解讀。【閱讀原文

 

一讀搞定加拿大房貸(四)談談貸款利率和銀行罰款

前文說過,低息和通脹是現今的主旋律,全球資產泡沫化的大潮一浪高過一浪。在這種大背景下,房產,尤其是大多倫多地區的房產,更是天然地充當了吸收增量貨幣的海綿。貸款,已經從單一的借貸關系演變成了房產投資的金融杠杆。那麼,利率,好比是這個杠杆中的定盤星,理所當然的成為一份貸款合同中最為人們所關心的因子。【閱讀原文

 

一讀搞定加拿大房貸(三)貸款申請的5個C

加拿大銀行在審批一份貸款申請的時候,會有方方面面的考量。其中最重要的幾個環節,概括起來不外乎是5個C: Credit(信用)、Capacity(償還能力)、Capital (資產)、 Character (社會定位)、 Collateral (質押)。今期專欄我會逐一說明。【閱讀原文

 

一讀搞定加拿大房貸(二)加國銀行業之春秋五霸

加拿大,說到房貸,不能不聊聊著名的BIG 5,即我們常說的五大。加國金融機構雖多如繁星,但真正主導市場利率和政策導向則非它們莫屬。因為它們的江湖地位,我們姑且謂之春秋五霸。接下來,有請五霸同學按照武力值,戰鬥力,身材噸位,霸氣指數等順序出場,讓我來給大家一一做個介紹。【閱讀原文

 

一讀搞定加拿大房貸(一)房貸的前世與今生

從今天開始,我的這個專欄系列會把關於加拿大房貸的方方面面都說個通通透透。涵蓋的話題包括:加國貸款機構,獲得貸款的渠道途徑,貸款經紀,銀行agent及分行,審批的流程,申請人的資質,個人信用管理,renew和refinance,怎樣應對銀行罰款,port和blend等等,希望讀者都能從中找到自己需要的東西。首先讓我們來認識加國房貸的“前世今生”。【閱讀原文

 

又一個“房地產大國”:加拿大進入火爆的地產投機時代 | 加拿大

加拿大正處於轟轟烈烈的地產投機時代。

加拿大統計局發布的數據顯示,加拿大建築業和其他地產相關行業合計占到全國GDP的15.5%。今年以來,加拿大近55%的區域房價上漲了至少10%

目前加拿大房地產業仍在蓬勃發展,根據加拿大抵押貸款和房屋公司統計,3月加拿大房屋開工量飆升至253720個,達到2007年9月以來最高水平。在多倫多地區,房價在過去幾個月一直以20%-30%的驚人速度同比上漲。

地方政府成為高房價的推手

在加拿大BC省,22%的經濟活動都與住宅建築和房地產行業相關,房地產對該省經濟發展的重要性可見一斑。

據美國媒體Business insider消息,BC省去年夏天曾嘗試向外國投資者征收房產轉讓稅,但實施不久房地產市場就受到顯著影響。轉讓稅實施四個月後,該省經濟增速大幅下滑22%,這促使BC省政府放棄延長房產轉讓稅的計劃。

與此同時,BC省開始向首次購房者提供補貼——免息貸款,最高可達37500美元,以幫助買方交清首付。為遏制火爆的住房投機,加拿大聯邦政府設定了購房首付要求,BC省這一舉措卻是為讓買家擺脫首付困擾。

BC省政府清楚地認識到,如果有什麼事情遏制了該省所依賴的房地產投機,那麼全省經濟就會出現停滯。

房地產泡沫危機

數據顯示,目前加拿大自有住房率達70%,是全世界最高水平,而美國地產泡沫破裂之前的住房自有率也差不多達到這一水平

加拿大國家銀行首席經濟學家Stefane Marion將加拿大26座城市房價指數與同期美國 20座城市房價指數做對比,結果發現,在美國的房地產危機時期,加拿大的房地產市場只出現小幅回落(圖中陰影部分):

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在美國的房地產危機時期,加拿大的房地產市場只出現小幅回落
在美國的房地產危機時期,加拿大的房地產市場只出現小幅回落

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Marion在報告中表示,房價上漲已成為加拿大討論的熱門話題,漲價不再局限於多倫多和溫哥華,如今的圖表顯示,加拿大近55%的區域房價今年上漲了至少10%。這一創紀錄的數據與2005年美國房地產市場處於頂峰時非常相似

他進一步指出,當55%的房地產市場都在上漲時,使用利率手段來調控價格就是合理的。本周,加拿大央行就應該改變其措辭,放棄貨幣寬松政策。

數據顯示,在低利率的刺激下,加拿大居民負債水平高企,目前家庭債務收入比率為169.4%,相比2006年的146%大幅提高。

與加拿大類似,房地產及相關產業在中國經濟中的占比也十分顯著。

中金公司梁紅團隊曾做出估算, 2015 年國內房地產及相關產業鏈對 GDP 的占比約為 16%-20%。大致可以拆解為:房地產行業占比 6%、建築及建材行業占比 5%-6%(房建+土地財政支持下的基建)、家電、家具、家裝行業占比 4%-5%(扣除部分更新需求)、金融行業占比 1%-2%(購房按揭和開發融資)。由於 2016 年前三季度房地產銷售持續超預期火爆,估計在這一輪房地產景氣周期中,房地產行業及相關產業鏈占 GDP 比重或達到 20%

(據華爾街見聞)

舊金山房價有多貴?只有41%的醫生負擔得起 | 美國

房地產數據公司Trulia周三(4月12日)發表的報告表明,舊金山的房價之高,即使收入頗豐的醫生也只有41%可以負擔得起,而對於收入中等的教師來說,能負擔得起的則連1%都沒有。

Trulia分析了近100個大都市地區,以判斷不同地方的教師、醫生、餐館員工、初期應變人員(First responders)等人士買房的難度。Trulia定義的“可負擔得起”住房,是指住房相關費用少於月收入的1/3。對於貸款買房子,Trulia的計算方式是首付20%,30年期4.1%固定利率按揭。

Trulia的數據顯示,舊金山房價的中位值達到125萬美元,可以說是美國最高,對於年收入中位值為7萬2,340美元的教師來說,只有0.4%的人可負擔得起舊金山的房價。

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舊金山灣區的房價已經接近或者超過了10年間房產泡沫的高峰。圖為舊金山Russian Hill的一處房屋
舊金山灣區的房價已經接近或者超過了10年間房產泡沫的高峰。圖為舊金山Russian Hill的一處房屋

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舊金山的初期應變人員(警察、消防、急救人士等)的收入中位值是10萬左右,他們只有2.62%可以負擔得起舊金山的房子。而對於收入中位值只有2萬8千美元的餐館員工來說,沒人能住得起舊金山的房子。

雖然舊金山醫生們的收入中位值高達20萬8千美元,但也只能有41%的醫生負擔得起舊金山的房子。在美國,只有舊金山,能買得起房子的醫生不到半數。

離開舊金山,灣區的其他城市的狀況會好些,聖荷西的房價中位值為91萬7千美元,東灣的房價中位值是69萬9千美元。但也只有不到10%的教師可以負擔得起。

互聯網資訊綜合整理

美國半數家庭買不起房 租房人口比買房多 | 美國

對於許多美國人來說,擁有自己的房子變得越來越難以實現。福布斯網站4月12日報道,美國百大城市中,半數以上租房人口比買房的多。

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美國百大城市中,半數以上租房人口比買房的多
美國百大城市中,半數以上租房人口比買房的多

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據美國房地產搜索網站Redfin數據顯示,受金融危機、房地產市場不景氣和人口動態變化等因素影響,2015年,美國百大城市中,52個城市的租房人數高於住宅自有人數。其中21個城市,家庭住宅自有率從2009年起開始下降。

報道稱,在佐治亞州亞特蘭大市,2009年住房自有率為51.3%,而2015年下降到43.6%。工人階層居多的密歇根州底特律市,2015年租賃房屋的人口也超過半數,達55.4%。

彭博社稱,Redfin首席經濟學家奈拉·理查德森表示,大量的高收入家庭因為買不起房而選擇租房,且房屋租賃和銷售市場上,價格實惠的房屋供應不足。

(據環球時報)

這是美國房產稅最高的州:新澤西實際稅率達2.3% | 美國

2016年,美國各州房產稅率排行榜已出爐。有意思的是,房產稅率地圖與2016年總統大選選舉人團的分布圖出奇地相似,在美國東北部和中西部這些自由派的重鎮,它們的房產稅率最高。

近日,美國最大的房地產數據提供商ATTOM Data Solutions發布了一份2016年房產稅的分析報告,該報告對美國逾8400萬獨戶住宅統計顯示,2016年對獨戶住宅徵收的房產稅總共2777億美元,平均每戶3296美元,實際稅率為1.15%。

根據ATTOM Data Solutions,實際稅率最高的州是:新澤西、伊利諾伊州、德克薩斯州、新罕布希爾州、佛蒙特州,實際稅率最低的州則是夏威夷、阿拉巴馬、科羅拉多、田納西州、特拉華州。

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2016年美國各州房產稅率
2016年美國各州房產稅率
美國房產稅率最高及最低的州份
美國房產稅率最高及最低的州份

新澤西是全美房產稅最高的州,而紐約州東南部富裕的威斯特徹斯特縣(Westerchester County)成為了最昂貴的地方縣,家庭年平均房產稅為1.6萬美元。

新澤西是全美房產稅最高的州
新澤西是全美房產稅最高的州

(據北京新浪網)

外匯管制下,如何理性投資美國房地產?| 美國

中國的中產階級們為了在風譎雲詭的資本市場裡,進行全球化資產配置,國內的房子買,國外的房子也買,力爭保值。因此在國內不限購的城市,房價持續上漲,海外置業也陷入熱潮。然而外匯政策趨緊卻抓緊了中國資本的口袋,給海外買房的熱潮澆了一盆涼水。

在這樣的特殊時期,仍然有一部分內心強大的人在進行海外投資置業,還有一大撥人躍躍欲試。

目前中國對於個人外匯的限制是每年5萬美元,且不能用於海外投資買房,在換匯時各項要求更加嚴格,這讓之前換匯輕車熟路的人或機構也變得小心起來。對於外匯管制,有些人選擇咨詢海外房產機構,對於個人財產在買房置業外匯局審查是否嚴格這類問題,多數房產機構或銀行代理都認為外匯管制是為打擊不法資本的非法流出,而對於個人的外匯需求管理很寬松。

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專家建議,海外投資買房找專業的機構來處理換匯事宜
專家建議,海外投資買房找專業的機構來處理換匯事宜

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購匯的各項要求更加細化

其實,外匯管制限額5萬美元,還真是面向小散人群。資本管制,大的小的都是錢。焉有抓大放小之理?且外匯是不允許用於海外購房的。如果要用來支付首付等買房費用,填的理由都是其他。

考慮到特殊時期海外買房的艱難,考慮清楚對於購房人來說很重要。是要投資、自住還是移民?是很急迫還是可以再等等?專家建議:盲目跟風赴海外買房是不明智的,應當想清楚,再出發。

如何突破5萬額度順利付款?方法太多謹慎選擇

外匯管制5萬美金額度一直存在,不得用於投資的規定也一直存在,只不過現在程序更復雜、要求更嚴格。自始至今,一直都有錢流出海外,他們是怎麼做到的?

近日,就外匯額度問題,如何把錢轉過去,有機構公司表示,能夠在海外買房的,一般都有自己的渠道。當然,渠道一定是建立在合法的基礎上。

不少房產營銷人員都建議客戶可以采用“螞蟻搬家”的方式來解決當前的外匯難題。“螞蟻搬家”又稱藍精靈,是指購房人通過其親友,先將人民幣轉成外匯,將購買的外匯從其各自在中國境內的銀行賬戶匯入開發商或購房人的境外賬戶,以交付購房款。這種行為涉及到分拆結售匯的問題。一經發現,就會被外匯局列入“關注名單”,兩年內不得換匯。

所以,這種方式對個人來講具有相當的風險,專家建議還是找專業的機構來處理換匯事宜。

企業資金出境的方式可能被個人借殼

有關人士發現,網絡上流傳著多達15種資金出境的方法,其中包括螞蟻搬家、朋友互轉、信用卡直接刷卡消費、境外放款、內保外貸等多種形式。這些方法有的是打擦邊球,有的是鑽漏洞,更有甚者是在運作地下錢莊……這些方式對客戶的資金沒有任何安全保障!

也許這些就是業內人士所說的渠道,但其中蘊含著一定風險,如果購房人不是很了解,建議不要輕易嘗試。海外買房匯款還是要盡量選擇正規渠道。因為外匯的限制,目前市場上購房人趨向於購買低首付、境外可貸款、總房款較少的房產,以減少和外匯政策的對壘。

和國內項目不同,海外房產在很多方面難以考察。也就是說在國內的購房人士極易受到蒙蔽。選擇一家好的中介機構是你海外置業成功的第一步。

(據中國貿易金融網)

習近平特朗普見面,炒熱佛羅里達州房地產 | 美國

中美領袖見面,帶動了佛羅里達海灘上的各種“熱潮”。

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中國國家主席習近平與美國總統特朗普即將在位於棕櫚灘島上的海湖莊園(Mar-a-Lago)會面
中國國家主席習近平與美國總統特朗普即將在位於棕櫚灘島上的海湖莊園(Mar-a-Lago)會面

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雖只是四月初,美國佛羅里達州棕櫚灘午後的氣溫突破30攝氏度。這兩天,跟氣溫同時飆升的,還有中國購房者對佛州房地產的熱情——很可能因“習特會”舉行而節節攀升。

中國國家主席習近平與美國總統特朗普即將在位於棕櫚灘島上的海湖莊園(Mar-a-Lago)第一次會面。

“’習特會’絕對會給佛州房市帶來積極效應!”在棕櫚灘地區擔任房產經紀十年的王央,嗅到了商機。全球中國人都會從電視轉播中看見棕櫚灘的碧海白沙和設計別致的地中海式別墅,還有比這更棒的免費房地產宣傳嗎?

近年來,王央親身感覺到,對佛州房產感興趣的中國人直線上升。她接觸的中國購房客大多是成功商業人士。在中國瘋狂飆升的房市中獲利,轉而投資美國房地產。王央告訴端傳媒,中國客人多看中佛州棕櫚灘的寧靜與休閑,她以八字總結:低調奢華,陽光海灘。

總部位於上海的美國房產資訊網站居外的數據也顯示,2016年在這個網站上,佛州房地產的諮詢量比2015年上升62.5%,而2015年的升幅已經高達48%。

Forbes雜志撰稿人Kenneth Rapoza指出,佛州邁阿密和Fort Lauderdale的房價遠低於中國香港、倫敦、悉尼等國際大都市,也低於美國一線城市。100萬美元可在邁阿密買到約77平方米的房產,在洛杉磯和紐約分別只能買到65和27平方米。中國購房者手中若有能在上海買房的錢,也能輕易在佛州購房,還能附帶享受美國上乘的高等教育等公共資源,達到比上海更高的生活品質。

中國購房者對美國房地產的投資額已連續四年上升,總額超過270億美元。在100萬美元以上房產外籍購買者中,42%是中國人。最近四年,中國都居外籍購房者排行榜的首位,成交額超過排名二到五的國家的總和。預計到2025年,中國對美國居用物業的投資額將達到500億美元,商用物業將超過200億美元,相當於2015年數字的兩倍左右。

據王央觀察,在棕櫚灘地區,中國人大多購買郡內性價比高的50萬至300萬中檔房產,從房子到大西洋邊的海灘只需驅車20分鐘左右。然而,海湖莊園所在的棕櫚灘島,還是讓一般的中國客人卻步—島上的獨享無敵海景、私人沙灘的豪宅大多要價1000萬美元以上,房主每年還要付高昂的稅費。

居外CEO Charles Pittar預期,除了購房熱,“習特會”還將帶動Mar-a-Lago mania(海湖熱),即中國極富階層入會的熱潮。習近平與特朗普在海湖莊園漫步,留下歷史性畫面,這將會讓加入這所俱樂部成為中國人之中高身份地位的像徵。

一名俱樂部會員在“習特會”前夕,成為了媒體熱點,他就是經常發表批評北京政府言論的中國地產大亨郭文貴。《紐約時報》形容他是“習特會”潛在攪局者,如果擁有海湖莊園會員資格的郭文貴在“習特會”期間進入莊園,將激怒習近平和中方代表團。郭文貴則向「美國之音」表示,自己不會出現在海湖莊園,他通過Twitter回應:“我不在!這幾天所有會員都不能用了!”

炒熱的不止房地產、俱樂部會員制,習特會到來前夕,當地氣氛也是熱鬧非常。雖然習近平只會停留短短一日,沒有任何公開活動,大批中國官員、記者、習近平的支持者和抗議者仍然一窩蜂地湧進了這座海景迷人的小島。每到飯點,附近兩家中餐館人滿為患,店員應接不暇。

特朗普跟中國主席的會面非常重要。”Uber司機Ed也從電台新聞節目中聽說了“習特會”的消息。雖然他說會面意義非凡,但也止不住抱怨,自從特朗普就任總統,棕櫚灘的交通情況讓司機們頭疼不已。他每次返回人稱“南部白宮”或“冬季白宮”的海湖莊園,都需要大規模封路。據統計,特朗普上任總統十一周來,有九個周末是在海湖莊園度過的。“你等著看吧,等特朗普和中國主席來了,這裡就會寸步難行。”

當地時間5日下午,海湖莊園外圍未有封路。路邊沒有人行道,每當有人徘徊停留時,特勤人員就會上前警告“你們必須繼續往前走”,驅離閑雜人等。莊園和道路間隔了兩道修剪整齊的灌木叢,有一部分灌木達三四米高,徹底阻擋了外圍行人的視線。

15分鐘車程外,習近平即將下榻的酒店外圍,布置更隆重。道路兩旁的路墩貼上了中美兩國國旗。但零星幾個上訪的抗議者也聚集在酒店門前,向記者們派發傳單,散播他們在中國被逼拆遷的故事,一身黑西裝、戴著墨鏡的特勤人員在不遠處靜靜觀望。

中方使團工作人員忙碌地進出酒店大堂,無暇到酒店的戶外游泳池區曬太陽。這家Eau Palm Beach Resort & Spa,雖是五星酒店,卻算不上棕櫚灘島上的頂級酒店。這估計與中國政府希望打造清廉形像有關。訂房網站上顯示,酒店一晚的房費為499美元起,在習近平入住的6號晚,房間已全數售罄。

(據端傳媒)

華裔買走川普幼年舊居 引紐約房地產界關注 | 美國

美國總統川普特朗普)兒時居住的房屋數月內一直是紐約皇後區房地產的焦點,近日,該樓被一名神秘的華裔買家買走,成交價高達200萬美元(合人民幣約為1378萬元)。

這名神秘的華人買家是通過一家名為川普出生屋的公司購買,該買家的代理律師湯學武表示,他無法透露有關客戶的任何資訊,但是這幢房屋的購買前後並沒有花費很多的時間。“我們從與客戶接洽到簽訂購房合同、成交僅僅花費了幾天的時間,我的客戶對這套房屋相當滿意,並因此成立了名為川普出生屋的公司,並將房屋變為公司資產。”湯學武說,“客戶對川普幼時居屋有濃厚興趣,並對擁有它表示欣慰。”

據知情人士透露,該買家是川普的支持者,購買這套房屋表示他對川普的理解與尊重,同時也認為這樣的售價相當合理。買家的代理人表示未來有可能將房產轉變為總統圖書館或者是博物館,但目前還未有明確計劃。

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華裔200萬美元拿下川普幼年舊居
華裔200萬美元拿下川普幼年舊居

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賣家三個月賺了50%利潤

據悉,川普幼時住宅從掛牌到售出價格已經飆漲一倍,此前的賣家是邁克爾戴維斯,去年12月川普當選美國總統後,他在一個拍賣會上以139萬美元的價格搶得,不久再次將此屋以214萬美元投進市場,最終在3月23日以200萬美元售出。他表示,從這筆交易中賺取了50%的利潤。

位於紐約皇後區牙買加莊園的這套房屋,是川普從出生到4歲時居住的地方。隨著川普當選美國總統,他的兒時的居所價值也不斷攀升。這棟都鐸式風格的獨棟房屋擁有5間臥室,是由川普的父親,川普在1940年修建。

(據今日新聞)

聯儲高官:美國房地產過熱值得警惕 | 美國

3月22日早間路透社稱,波士頓聯儲主席羅森格倫(Eric Rosengren)表示,美國房地產價格的上漲可能會放大任何未來的經濟衰退,並敦促全球監管機構考慮利率以外的工具來幫助給該行業降溫。

2007至2008年間,美國住宅和商業房地產價格的大幅下跌震撼了在該行業有高杠杆的銀行業,引發全球金融危機和嚴重衰退。隨著經濟的復蘇,過去一年美國銀行業持有的商業和住宅抵押貸款分別增加9%和12%。

羅森格倫表示,住宅價格的急劇上漲可能是金融不穩定的信號,而這是只能逐漸上升的利率所無法控制的。“因為房地產投資十分廣泛,而在處理估值問題方面,貨幣和宏觀審慎工具的作用有限,因此我認為,我們必須承認,商業房地產行業有可能在我們面臨一次經濟衰退時放大可能出現的任何問題。”

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隨著經濟的復蘇,過去一年美國銀行業持有的商業和住宅抵押貸款分別增加9%和12%
隨著經濟的復蘇,過去一年美國銀行業持有的商業和住宅抵押貸款分別增加9%和12%

(據北京新浪網)

投資美國房市地點很重要 專家告訴你哪裡房價最“健康”!| 美國

在全美國的大部份地區,住宅需求仍然相當高,但房地產復蘇的發展看起來越來越不均衡,復蘇的速度將取決於位置。

無論買家購買自己的房產,亦或是投資房市,都會拋出一些現金,某些市場的變化遠遠超過了幾年前的預期。然而,一些最熱門的市場正在從“恩典”中脫穎而出。

根據房地產拍賣和分析公司 TenX 的表示,一些經濟衰退、受影響最嚴重的房地產市場,突然搖身一變成為最健康的。Tampa 和 Florida,在過去十年中,減少了數千家的喪失抵押品贖回權之房屋,現在成為了全美最健康的住宅市場之一。它根據人口和就業增長,失業率和薪資增長等一系列關鍵因素,以及諸如庫存和建築等行業的特定指標對各地區進行評級。

TenX 的行銷主管 Rick Sharga 表示:從經濟角度來看,Florida 恢復得很好。我們看到失業人數在這裡急劇下降,我們已經看到工作機會增長和薪資增長已經持續了好幾年,而且,房屋銷售和房屋價格都在穩步上揚。

Florida、Jacksonville 也根據同樣的標准進入前五名。Las Vegas 在名單上的第四名這倒是讓市場相當驚訝。這座城市打破了全國最高的房屋法拍率。價格仍然低於購屋熱潮高峰的 20%左右,但是,這只會增加該地區的吸引力。

Sharga 表示,我們看到的是人口恢復增長。在房市破產之前,Las Vegas 在美國的人口增長速度最為穩定。而且,我們將看到就業增長。

Dallas 排在第二位,並不令人驚訝,Dallas 沒有經歷繁榮,但由於其專業和商業服務,保健和休閑產業非常多樣化,該地區的就業持續增長。其人口在 2015 年幾乎翻了一番。

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美國房地產復蘇的發展看起來越來越不均衡,復蘇的速度將取決於位置
美國房地產復蘇的發展看起來越來越不均衡,復蘇的速度將取決於位置

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另一方面,New Jersey 北部和中部地區的房市皆相當不健康。房價居高不下,工作人口增長乏力。洛杉磯和舊金山正在遭受其他弊病,即負擔能力。價格如此之高,庫存如此疲軟,銷售和價格增長的潛力都很低。

目前美國房市最健康的地點:

  • Tampa
  • Dallas
  • Columbus, Ohio
  • Las Vegas
  • Jacksonville

目前美國房市最不健康的地點:

  • Northern New Jersey
  • Central New Jersey
  • Long Island, New York
  • San Francisco
  • Los Angeles

(據鉅亨網)